כיצד פועל ניקוד אשראי
צרכנים חכמים יודעים כי ציון האשראי שלהם משפיע על יכולתם לקבל הלוואה, שיעורי המשכנתא שלהם, אישורי כרטיסי אשראי ואפילו על יישום עבודה או דיור. לכן זהו הרגל טוב לבדוק את דוח האשראי שלך ולבקש תדירות לעיתים קרובות - לא רק לצורך הדיוק, אלא גם לזהות דרכים לשיפור הניקוד שלך.
החוק הפדרלי קובע כי לכל אחד יש זכות לדוח אשראי חינם בחינם מכל אחת משלוש החברות הגדולות המדווחות אשראי - Equifax, Experian ו- TransUnion - כל 12 חודשים. בכדי להשיג עותק, על הצרכנים להגיש בקשה דרך AnnualCreditReport.com, אתר דוח האשראי הרשמי. אך דוחות אלו אינם כוללים את ציון האשראי שלך, שהוא נתון פיננסי חשוב שכולם צריכים לדעת. בעבר, הדרך היחידה להשיג זאת הייתה על ידי רכישת הציון ישירות מכל סוכנות, שלעתים קרובות הגיעה למחיר כבד.
הבנת תפקידו של קרדיט קרמה
קרדיט קארמה, חברה מבוססת סן פרנסיסקו שנוסדה בשנת 2007, עורר את העניינים על ידי הצעת גישה שוטפת בחינם לציוני האשראי והדוחות שלך מ- TransUnion ו- Equifax. אתה נרשם ל- creditkarma.com ולא צריך לרשום כרטיס אשראי כפי שקורה לעתים קרובות באתרים אחרים.
ברגע שאתה חבר, אתה יכול לעקוב אחר האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה. אשראי קארמה מספקת גם כלים ומידע מקוונים בחינם שיעזרו לכם להבין את הניקוד שלכם. השירות מספק גם טיפים בהתאמה אישית לשיפור הציון שלך, כולל הפחתת השימוש באשראי שלך או שיפור התשלומים שלך בזמן.
למה לעשות את כל זה בחינם?
קרדיט קרמה הפך את השקיפות למרכזית במודל העסקי שלה. החברה שואפת לבטל את האשראי עבור האדם הממוצע ולהקל על ההבנה.
"החברה הוקמה מתוך אמונה שלצרכנים צריכה להיות גישה לנתונים שלהם בחינם, " לדברי דובר. "בסופו של דבר זה הנתונים שלהם, והם נשפטים לפי זה כמעט בכל היבטים בחייהם."
חלק אחר של המשימה הוא לעזור לאנשים להבין את בריאותם הכלכלית.
מייסד ומנכ"ל קרדיט קארמה, קן לין, אמר כי "נבנו ציונים למלווים ונתונים סטטיסטיים. "הצרכנים לא היו הקהל המיועד."
אז מה המודל העסקי?
מכיוון שקרדיט קארמה הוא עסק למטרות רווח ולא צדקה, איך הוא מרוויח כסף? היה סמוך ובטוח, הוא אינו מוכר את המידע שאתה משתף כדי לקבל את דוחות האשראי שלך מאתרו. על פי אתר החברה, הכנסותיה מגיעות מפרסום מותאם וממוקד של חברות פיננסיות באתר creditkarma.com. המודל העסקי שלה מבוסס על מציאת זכייה לכולם - הצרכן, המוסדות הפיננסיים שמפרסמים מוצרים והשורה התחתונה של קרדיט קארמה.
קרדיט קרמה מונה יותר מ 85 מיליון חברים נכון לינואר 2019, הנתון האחרון שזמין. יש לו את היכולת לבצע ניתוח חזק ולהשתמש באלגוריתמים לבחירת מודעות רלוונטיות עבור אנשים ספציפיים. למפרסמים פיננסיים פירוש הדבר שהאתר מסוגל להתאים אותם יותר לצרכנים שיש סיכוי גבוה יותר להשתמש בשירותיהם. קרדיט קרמה מקבל תשלום עבור דור ההובלה הזה על סמך הסכמים עם שותפי הפרסום הפיננסיים שלו.
ככה זה עובד
באמצעות גישה לדוחות האשראי שלך, קרדיט קרמה מציע מוצרי אשראי על סמך ההיסטוריה הנוכחית שלך. זה גם משתמש בניקוד האשראי וההיסטוריה שלך כדי לקבוע אילו מוצרים - כרטיסי אשראי, הלוואות, ביטוחים ומוצרים בנקאיים אחרים - מגיעים עם סיכויי אישור גבוהים.
"אם אתה מנצל את ההזדמנות הזו, עלינו להרוויח כסף, עליך לחסוך כסף, והבנק צריך להשיג לקוח חדש", אמר לין בשאלות ותשובות בנושא Reddit בדצמבר 2014. "המפסיד במשוואה היה הבנק שגבה יותר מדי."
בשורה התחתונה
אשראי קארמה היא פלטפורמת מימון אישי מקוון שמבטיחה להוציא את הניחושים מהאשראי. זה מאפשר לך לעקוב אחר דוחות האשראי שלך וציוניהם בחינם ומציע כלים ושירותים אחרים המבוססים על הפרופיל שלך. החברה מקבלת פיצויים על ידי התאמת צרכנים למודעות מוצר מותאמות המבוססות על פרופיל האשראי שלהם והסבירות שהם יאושרו.
