חסרונות הלוואות ישירות פדרליות

הלוואות ישירות פדרליות הפכו לאחד הסוגים הפופולאריים ביותר של הלוואות סטודנטים באמריקה מכמה סיבות. הם מציעים אפשרויות החזר גמישות, שיטת יישום נוחה ותנאים נדיבים הן להוצאות הזכאות והן להוצאות המותרות.

להבין את המגבלות

למרות היתרונות הללו, יש הלוואות אלה כמה מגבלות שהלווים צריכים להבין לפני שהן מתחילות בתהליך היישום. להלן החסרונות העיקריים של הלוואות ישירות פדרליות:

• אין הלוואות ישירות פדרליות מסובסדות לסטודנטים לתארים מתקדמים - למרות שהממשל הפדרלי יכסה את תשלומי הריבית על הלוואות לסטודנטים לתואר ראשון העומדים בכישורי ההכנסה להלוואה מסובסדת ישירה, היא אינה מציעה הלוואה מסוג זה לסטודנטים לתואר שני. רק הלוואות ללא ריבוי זמינות מעבר לתואר הראשון. שיעורי ריבית גבוהים יותר לסטודנטים לתארים מתקדמים - סטודנטים לתארים מתקדמים מחייבים ריבית גבוהה יותר על הלוואותיהם מאשר לתארים מתקדמים. שיעור הסטודנטים לתארים מתקדמים לשנת הלימודים 2015-2016 עמד על 5.84% לעומת 4.29% לתארים מתקדמים. למרות ששני שיעורי ההלוואות קשורים כעת לשטר האוצר של 10 שנים, שיעורי הבוגרים הם תמיד גבוהים יותר משיעורי התואר הראשון. לחץ כאן כדי לבדוק את שיעורי הריבית הנוכחיים עבור הלוואות ישירות פדרליות. אי יכולת לפרוק בפשיטת רגל - לווים אשר ברירת מחדל או שאינם מסוגלים אחרת להחזיר את הלוואותיהם הפדרליות הישירות לא יוכלו לברוח מהן בהצהרת פשיטת רגל. הלוואות סטודנטים פדרליות הן אחד משלושה סוגים של חובות (יחד עם מיסי גב והסדרי תשלום הקשורים לגירושין) שלא ניתן לפרוק אותם תחת פשיטת רגל 13 או פרק 7. יש חלון הקלה קטן למי שנמצא בקטגוריה של "תלאות בלתי מוגבלות", אך קשה מאוד להעפיל לקטגוריה זו. מגבלות הלוואות - למרות שמגבלות הדולר עבור הלוואות ישירות פדרליות שונות בהתאם למספר קריטריונים (ראה נקודה הבאה), לווים שצרכיהם הכספיים חורגים ממגבלות אלה יצטרכו להשלים את הלוואותיהם הישירות במקורות מימון אחרים, כגון הלוואות סטודנטים פרטיים שעשויות לגבות משמעותית ריבית גבוהה יותר. מגבלות הלוואות נמוכות יותר לתלויים - בעלי תואר ראשון המגישים בקשה להלוואות ישירות ללא מיסוי ונטענים כתלויים בהחזר המס של הורה או אפוטרופוס אינם יכולים לשאול כמעט כמו "עצמאים", בעלי תואר שני המגישים את החזרי המס שלהם בעצמם. בטבלה הבאה משווים את התלמידים מכל סוג שיכולים ללוות:

מגבלות הלוואות בלתי מסודרות

הלוואה ישירה ללא מיסוי - סטודנטים לתואר ראשון

מגבלות הלוואה	תלוי	עצמאי
שנתי
שנה א '(Freshman)	5, 500 דולר	9, 500 דולר
שנה ב '(Sophomore)	6, 500 דולר	10, 500 דולר
שנה ג 'ומעבר (ג'וניור, בכיר)	7, 500 דולר	12, 500 דולר
מצטבר	31, 000 $	57, 500 דולר