ההחלטה אילו קרנות נאמנות מתאימות לתיק פרישה דורשת הבנה טובה של אסטרטגיות השקעה. קרנות תאריך יעד ואנגארד עושות את עבודת האיזון מחדש לאורך זמן כדי שהמשקיעים לא יצטרכו לעשות זאת. הם מתחילים בהקצאה העדיפה מניות בשנים הראשונות של מחזור חייו של משקיע, בדרך כלל 90% מניות ו -10% אג"ח.
כאשר המשקיע מתקרב לגיל הפרישה שלו, ואנגארד מאזן מחדש את הקצאת הנכסים שלו בהדרגה לטובת ניירות ערך פחות מסוכנים, כמו אגרות חוב ויתרות לטווח קצר. תאריכי היעד של החלוץ מגיעים עם יחס הוצאה ממוצע של 0.12%. יחס ההוצאה הממוצע בענף לקרנות דומות למועד יעד הוא 0.63%. החל מפברואר 2015 הגדיל ואנגארד את ההקצאות הבינלאומיות וההכנסות הקבועות עבור קרנות היעד שלהן במטרה לספק למשקיעים את הגיוון העולמי המשופר.
Vanguard יעד פרישה 2025
לקרן Vanguard Target Retirement 2025 יש תאריך יעד שנע בין 2021 ל 2025. מכיוון שהקרן קרובה מאוד לתאריך היעד שלה, לתיק שלה יש מספר גדול של אחזקות איגרות חוב, אשר נוטות להיות פחות מסוכנות בהשוואה למניות. בפרט, הקרן משקיעה בקרנות מניות ואג"ח Vanguard שונות, וכתוצאה מכך הקצאה של 37% למניות מקומיות, הקצאה של 24.20% למניות בינלאומיות, הקצאה של 27.40% לאג"ח עסקיות ואוצר אמריקאיות, והקצאה של 11.40% לאג"ח בינלאומיות. אחזקות המניות המקומיות בקרן זו מגוונות באופן נרחב בכל שוק המניות האמריקני.
במהלך השנים, קרן Vanguard Target Retirement 2025, וקרנות תאריך היעד של Vanguard, באופן כללי, נוטות להתמקד יותר באג"ח באיכות גבוהה יותר ובניירות ערך מוגנים לאינפלציה באוצר (TIPS) בהשוואה למשפחות קרנות אחרות. גישה זו מספקת הגנה טובה יותר על ההון מפני תנודתיות ושחיקה בערך אמיתי.
לקרן Vanguard Target Retirement 2025 יש דירוג של ארבעה כוכבים ממורנינגסטאר ויחס הוצאות של 0.13%. ככל שהקרן מתקרבת לשנת 2025, היא מתכוונת להקצות נכסים לאג"ח גבוהה יותר, בשיעור של 50%. קרן זו מתאימה ביותר למשקיעים בעלי מודעות גבוהה למחיר ומתכננים לפרוש בין 2023 ל 2027.
Vanguard Target Retirement 2040
קרן יעד פרישה 2040 של Vanguard מציעה פורטפוליו מגוונת בהרחבה אחת עם תאריך יעד בין 2038 ל 2042. כמו שאר קרנות תאריך היעד של Vanguard, קרן זו משקיעה בארבע קרנות מדד ואנגארד עם הקצאות נכסים של כ 85% במניות ו 15 % באג"ח קונצרניות וריבוניות. כ- 50.20% מנכסי הקרן מוקצים למניות מקומיות ואילו 33% מוקדשים למניות בינלאומיות. קיימת הקצאה של 11.80% באג"ח קונצרניות ואוצר אמריקאיות והקצאת אג"ח בינלאומיות של 5%. מכיוון שהקרן רחוקה כמעט 20 שנה ממועד היעד שלה, היא תמשיך להקצות עוד נכסים לניירות ערך מסוכנים בחמש עד עשר השנים הבאות.
לקרן היעד Vanguard Retirement 2040 יחס הוצאות של 0.14% ויש לו דירוג של ארבעה כוכבים ממורנינגסטאר. בשל הדגש הגדול יותר של ואנגארד על איגרות חוב בינלאומיות ומניות בינלאומיות, הקרן מספקת פיזור רחב יותר וסיכויים טובים יותר לתשואה בטווח הרחוק, מכיוון ששווקים בחו"ל, במיוחד שווקים מתפתחים, נוטים לצמוח מהר יותר בהשוואה לשווקים מפותחים. קרן יעד פרישה 2040 של Vanguard מתאימה ביותר למשקיעים שפרישת היעד שלהם היא בין 2038 ל 2042 ורוצים להשקיע בקרן אחת ולא לדאוג לאיזון מחדש עד פרישתם.
Vanguard Target Retirement 2055
קרן יעד פרישה 2055 של Vanguard מציעה הקצאת נכסי מחזור חיים למשקיעים עם מועדי פרישה ספציפיים. קרן זו היא האטרקטיבית ביותר עבור משקיעים שרק החלו את דרכם וקיימו מעל 40 שנה לפני הפרישה. מכיוון שהקרן רחוקה מאוד ממועד היעד שלה, 90% מנכסיה מוקצים למניות מקומיות ובינלאומיות. 10% הנותרים מהנכסים שלהם מחולקים בין אג"ח אמריקאיות לבינלאומיות. ככל הנראה הקרן תיצמד להקצאה אגרסיבית כזו עד 2030-2035; לאחר מכן היא תתחיל להתאים את ההקצאה בצורה חלקה לאגרות חוב.
לקרן Vanguard Target Retirement 2055 יחס הוצאות של 0.15% ודירוג ארבעה כוכבים ממורנינגסטאר. קרן זו מתאימה ביותר למשקיעים שרוצים איזון אוטומטי של נכסים בעלות נמוכה ואינם מתכננים לפרוש עד 2053- 2057.
