תוכן העניינים
- 1. עזוב את זה
- 2. העבר אותו
- 3. התגלגל
- 4. מזומן אותו
אפשרויות Roth 401 (k) שלך
רוט 401 (k) עובד כמו תכנית 401 (k) מסורתית, בכך שתרומות נעשות באמצעות דחיית משכורת ונכסים המוחזקים בתוכנית נדחים במס עד שהם נמשכים בפנסיה. עם זאת, תוכנית רוט 401 (k) היא אופציה שלאחר המס; התרומות אינן מקטינות את ההכנסה החייבת במס. במקום זאת, רוט 401 (k) התרומות והרווחים הם ללא מס כאשר הם מוציאים לאחר גיל 59½.
לאחר שתעזוב את עבודתך אצל מעסיק המציע תוכנית Roth 401 (k), יש לך פוטנציאל ארבע אפשרויות לעשות עם התוכנית שלך: אתה יכול לתחזק אותה כמו שקורה עם נותן החסות לתוכנית, להעביר אותה לתוכנית מעסיק חדשה, לגלגל אותה זה יעבור ל- IRA רות 'פרטני, או קח חלוקת מזומן חד-פעמית.
Takeaways מפתח
- אם אתה עוזב את עבודתך, אתה עדיין יכול לתחזק את חשבון Roth 401 (k) אצל המעסיק הישן שלך. בנסיבות מסוימות, תוכל להעביר את Roth 401 (k) לחשבון חדש אצל המעסיק החדש שלך. אתה יכול גם לבחור להחליף את רוט 401 (k) שלך ל- IRA של רוט. אתה יכול לפדות את רוט 401 (k) ולקחת את זה כתשלום חד פעמי, אך זה עשוי להיות בעל השלכות מס וקנסות.
1. עזוב את זה
רוב נותני החסות לתוכנית Roth 401 (k) מאפשרים לך לשמור על חשבונך עימם לאחר עזיבת עבודתך. עם זאת, אין לך עוד אפשרות לתרום ישירות לתוכנית, ואתה מוגבל לאפשרויות ההשקעה שהתוכנית מספקת.
2. העבר אותו
במקרים מסוימים אתה יכול להעביר את יתרת התוכנית שלך Roth 401 (k) לתכנית של מעסיק חדש. אפשרות זו זמינה רק אם המעסיק החדש שלך מציע תוכנית Roth 401 (k) המאפשרת העברות. לאחר השלמת העברה, Roth 401 (k) של המעסיק הקודם נסגר, וכל היתרה שלך מוחזקת במסגרת התוכנית החדשה. לאחר מכן תוגבל לאפשרויות ההשקעה של התוכנית החדשה.
3. התגלגל
הפעלה היא אפשרות לאיזון Roth 401 (k) שלך, עם הספונסר של התוכנית הראשונית או עם מוסד פיננסי חדש לבחירתך. הפעלה מעביר את יתרת רוט 401 (k) ל רוט IRA המוחזק בנפרד באמצעות העברה פטורה ממס. תחת אפשרות זו אתה משיג שליטה רבה יותר על בחירות ההשקעה שלך ויש לך אפשרות לתרום כספים נוספים אם ההכנסה השנתית שלך נמצאת מתחת לסף החוקי.
4. מזומן אותו
אתה יכול גם לקחת חלוקת מזומן חד פעמית מ- Roth 401 (k) שלך ברגע שתעזוב את מקום עבודתך. עם זאת, ישנן השלכות מס עם חלוקה אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי. וכמובן, שאם אתה מזומן, תאבד את הכספים ללא מיסים שהכספים שלך היו ממשיכים להרוויח עד למשיכה וכבר אין לרשותך נכסי רוט אלה בפרישה.
