אם אתה חושב לפתוח חשבון חיסכון, עשה את המחקר לפני שתתחייב. לא כל חשבונות החיסכון נוצרים שווים. החשבון הטוב ביותר עבורך תלוי בכמה דברים. אלה כוללים את יעדי החיסכון שלך, סכום הכסף שיש לך להפקדה ראשונית, הסבירות שתצטרך למשוך כסף לפני תאריך היעד שלך ונוחותך באמצעות טכנולוגיה.
להלן ארבעה סוגים של חשבונות שלקוחות עשויים להשתמש בהם לחיסכון, עם כמה נקודות על מה עליהם לצפות ואיזה סוג משקיעים החשבונות המתאימים ביותר עבורם.
1. חשבון חיסכון בסיסי
חשבונות אלה, המכונים גם חשבון חיסכון בפספוק, הם הקדמה טובה להרוויח ריבית וחיסכון בכסף. עסקאות בחשבון חיסכון בסיסי מתעדכנות בפנקס נתונים כאשר הלקוח מבקר במוסד הפיננסי שלו, או על הצהרה המונפקת מדי פעם (לעיתים קרובות מדי חודש). עם זאת, סוגים מסוימים של משיכות בחשבונות חיסכון בסיסיים, כולל המחאות, רכישת כרטיסי חיוב והעברות אלקטרוניות מוגבלים על פי החוק הפדרלי לשש בלבד.
כספים של עד 250, 000 $ שהופקדו בחשבון חיסכון בסיסי מבוטחים על ידי חברת הביטוח הפדרלית לפיקדונות (FDIC), מה שהופך את זה לבחירה טובה עבור משקיעים שרוצים חשבון חיסכון נמוך מאוד וקל לגישה. כספים המוחזקים בחשבון חיסכון בסיסי באיחוד אשראי מבוטחים על ידי מינהל איחוד האשראי הלאומי (NCUA). חשבונות אלה בדרך כלל מציעים שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר סוגים אחרים של חשבונות חיסכון בגלל הגמישות בהפקדת כספים ומשיכתם.
2. חשבונות חיסכון מקוונים
אוהדי חשבונות חיסכון מקוונים עשויים לבחור בהם מכיוון שהם מציעים ריבית גבוהה יחסית בהשוואה לחשבונות חיסכון בסיסיים מסורתיים. מכיוון שאנשי הצוות לא משמשים חשבונות אלה בסניפים, כך הם פחות יקרים למוסדות פיננסיים. זה בדרך כלל מאפשר להם לספק ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים.
חשבונות חיסכון מקוונים הם אפשרויות טובות עבור לקוחות מנוסים טכנולוגיים המחפשים בנקאות בשירות עצמי וריבית גבוהה יותר מחשבונות חיסכון בסיסיים מלבנים וטיט.
3. חשבונות חיסכון בשוק הכסף
בנקים ואיגודי אשראי מציעים חשבון חיסכון מיוחד המכונה חשבונות שוק כסף (MMA). הם עשויים להיקרא גם חיסכון בשוק הכסף או חשבונות הפיקדון. אלה שונים מכספי הנאמנות בשוק הכסף שמציעות חברות השקעות, שאינן מבוטחות. קופות של עד 250, 000 $ שהופקדו ב- MMA בנקאי מבוטחות על ידי ה- FDIC. כספים המוחזקים באיחוד אשראי MMA מבוטחים על ידי ה- NCUA.
חשבונות אלה עשויים להציע רמות ריבית שכבות ו / או ויתור על עמלות לשמירה על יתרה מסוימת בכל חודש.
חשבונות בשוק הכסף מתאימים ללקוחות שרוצים ריבית גבוהה יותר מחשבון בנק בסיסי, ומוכנים לשמור על יתרה גדולה יותר בחשבונם. הם מתאימים למשקיעים עם יעדי חיסכון עם תאריכי יעד שנעים בין מספר חודשים למספר שנים. ניתן למשוך כספים לפני אותה תקופה.
4. תעודת הפקדה
תעודת חשבונות פיקדונות (CDs) הם אפשרות טובה לחשבון חיסכון עבור אנשים החוסכים למטרה עם תאריך יעד מוגדר בראש. תקליטור זמין דרך מרבית המוסדות הפיננסיים כמו גם מתווכים מסוימים, בדרך כלל משלם ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות מסורתיים ואונליין, מכיוון שסכום קבוע מכספכם מושקע במוסד למשך זמן מסוים. זה עשוי לנוע בין מספר חודשים לשנה או יותר. ברוב המקרים, ככל שתקופת התקליטור ארוכה יותר, הריבית ששולמה הייתה גבוהה יותר. תקליטורים בסכומים של עד 250, 000 $ מבוטחים על ידי ה- FDIC או NCUA כדי להגן על המשקיעים במקרה שהמנפיק יתקל בסוגיות כספיות.
שקול תקליטור לשמירה עבור יעד פיננסי גדול בחמש השנים הבאות, כמו למשל מקדמה עבור בית או רכישת רכב.
בשורה התחתונה
קיימים מספר סוגים של חשבונות חיסכון עבור המשקיעים. חשבון חיסכון בסיסי הוא חשבון פשוט, קל לשימוש וסיכון נמוך, עם שיעור תשואה נמוך יותר המתאים לחוסכים מתחילים. חשבון מקוון הוא אפשרות נוחה בעלות ריבית גבוהה יותר לאנשים הנוחים עם בנקאות מקוונת. חשבונות חיסכון בשוק הכסף עשויים להציע הטבות כמו שיעורים טובים יותר ליתרות גבוהות יותר. ותעודת חשבונות הפיקדון משלמים תעריף פרמיה בגין נעילת סכום חיסכון קבוע למשך זמן מוגדר שנע בין מספר חודשים לחמש שנים. הפיקדונות לחשבונות חיסכון אלה מבוטחים על ידי FDIC או NCUA בסכומים של עד 250, 000 $.
