עם עליית עלות ביטוח הבריאות המסורתי, חלק מהאמריקנים מחפשים אלטרנטיבות המספקות הגנה כלשהי מבלי להפריע לתקציבים החודשיים שלהם. להלן חמש אפשרויות ברות-קיימא שכדאי לשקול.
Takeaways מפתח
- פוליסות ביטוח בריאות מסורתיות הן התכנית המתאימה לכיסוי רפואי, אך לצרכנים יש אפשרויות אחרות. האלטרנטיבות כוללות תכניות חברות לטיפול ראשוני, תוכניות לחלוקת עלויות רפואיות, חשבונות חסכון בבריאות (HSA), כרטיסי הנחה בשירותים רפואיים ופוליסות ניתנות להפחתה גבוהה. תוכניות החברות לטיפול ראשוני מאפשרות למשתתפים לקבל טיפול מרופא ראשוני תמורת תשלום קבוע, המשולמות בדרך כלל מדי חודש. תוכניות חלוקת עלויות רפואיות מאפשרות למשתתפים לאגר כסף בכדי לכסות את ההוצאות הרפואיות של זו.
1. חברויות לטיפול ראשוני
חלק מהפרקטיקות הרפואיות ורופאים עצמאיים לטיפול ראשוני מציעים שירותים תמורת תשלום חודשי קבוע, כמו חברות במכון כושר. לרוב מכנים זאת שירות רפואי לקונסיירז '.
אדם או משפחה יכולים לקבל את השירותים הרגילים הניתנים על ידי רופא מטפל ראשוני, כולל ביקורי רופאים כמעט בלתי מוגבלים, בדיקות דם וטיפול בילדים, והכל ללא כל התראה. כמובן, הסדר כזה אינו מכסה ניתוחים, אשפוז, טיפול בפציעות משמעותיות או טיפול מומחה.
מרבית הבוחרים באפשרות זו משלימים את החברות לטיפול ראשוני בפוליסת ביטוח בריאות נמוכה בעלות השתתפות עצמית נמוכה המכסה מחלות או פציעות אסונות.
2. תוכניות חלוקת עלויות רפואיות
המשתתפים בתוכניות כמו Medi-Share משלמים עמלות חודשיות הדומות לדמי הביטוח. על ידי איחוד המשאבים שלהם, הם חולקים זה את זה בעלויות הרפואיות של האחרים עם עלייתם. כל חבר הזקוק לשירותים רפואיים משלם "דמי אירוע", בדומה לשכפול. יתרת העלויות הרפואיות מכוסות על ידי העמלות המאוחדות.
תוכניות אלה מנהלות לעיתים קרובות הנחות עם רופאים ובתי חולים לטיפול ראשוני כדי להקטין את העלויות. התשלום החודשי הוא בדרך כלל פחות מביטוח הבריאות המסורתי תוך שהוא מציע רמות החזר דומות.
תוכניות רבות לחלוקת עלויות הן מארגונים מבוססי אמונה המוציאות מכלל שירותים, כגון מניעת הריון וטיפול בסמים. אחרת התוכניות מתפקדות כמו פוליסת ביטוח רגילה בעלות כוללת נמוכה יותר.
ובכל זאת, אם אתה חושב על תוכנית חלוקת עלויות רפואיות, הקפד לקרוא את האותיות הקטנות - בזהירות רבה. חלק מתוכניות אלה אינן מבטיחות שתקבלו החזר כספי לכל שטרות (זה עשוי להיות "מרצון"), ורבות מהן מכילות מוגבלות מאוד לכל מקרה ואירוע לכל החיים.
3. חשבונות חסכון בריאות
חשבון חיסכון בריאותי (HSA) יכול לסייע בכיסוי הוצאות רפואיות תוך הצעת יתרונות מס. יש לשלב חשבון חיסכון בריאותי עם תכנית בריאות גבוהה-השתתפות עצמית (HDHP) בכיסוי מחלות או פציעות קטסטרופליות.
רכיבי HSA זמינים דרך מעסיקים רבים, אך עשויים גם להיות מוגדרים על ידי יחידים. תשלומים שבוצעו ב- HSA הם ניכויים לפני מס, ואין קנס מס לבזבוז או משיכת כסף כל עוד הוא משמש לתשלום הוצאות רפואיות.
מס הכנסה מגביל את התרומות המרביות לחשבון HSA. לשנת 2020 אתה יכול לתרום 3, 550 דולר לכיסוי פרטני (עלייה מ -3, 500 דולר בשנת 2019). לכיסוי משפחתי, מגבלת 2020 היא 7, 100 דולר (עלייה מ -7, 000 דולר בשנת 2019). אם אתה בן 55 ומעלה, אתה יכול לחסל עוד 1, 000 דולר לשנה.
4. כרטיסי הנחה בשירותים רפואיים
למי שמעדיף לפעול במזומן בלבד בעלויות רפואיות, ניתן להשיג מגוון כרטיסי הנחה רפואיים. ניתן להשתמש בכרטיסי הנחה מסוימים לשירותי רופא ובית חולים, מרשמים או שילוב של אלה. ההנחות יכולות להיות משמעותיות, עד 80% ומעלה.
כרטיסים מסוימים מגיעים עם דמי חברות חד פעמיים, בעוד שאחרים עשויים להיות בתשלום חודשי קטן. זכור כי מדובר בתוכניות מוזלות בתשלום עבור שירות - לא בתוכניות לביטוח בריאות. והשירותים הדרושים לך עשויים שלא להיות מכוסים, לכן הקפד לקרוא את האותיות הקטנות.
בדרך כלל ישנן הגבלות לגבי השימוש בכרטיסי ההנחה, בדומה לאלה המתוכננים לתכנית רפואית המחייבת שימוש ברופאים ברשת מוגדרת.
יתרון בולט אחד הוא שלרוב ניתן להשתמש בכרטיסים לשירותי שיניים גדולים. הכיסוי השיניים בפוליסות ביטוח בריאות מסורתיות הוא בדרך כלל מוגבל מאוד, יקר, או שניהם.
ניתן להשתמש בכרטיסי הנחה גם בשילוב עם מחלה קטסטרופלית בעלת השתתפות עצמית גבוהה או כיסוי ביטוחי פציעות.
5. מדיניות בעלות השתתפות עצמית גבוהה
מבוגרים צעירים יותר בבריאות טובה בדרך כלל שאינם מצפים להסתכן הרבה בעלויות רפואיות במהלך השנה, יכולים לעתים קרובות להסתפק בפוליסה נמוכה עם השתתפות עצמית גבוהה המכסה רק פגיעה או מחלה משמעותיים בלתי צפויים. פוליסת ביטוח בריאות קטסטרופלית מבטיחה כיסוי במקרה של הוצאות רפואיות בלתי צפויות כאלה תוך שמירה על עלויות הביטוח למינימום.
בשורה התחתונה
שירותי בריאות הם יקרים ועלויות צפויות להמשיך לטפס. גם אם אתה במצב בריאותי מושלם כיום, אינך יכול לסמוך על להישאר בריא או להימנע מפציעות. אם אינך יכול להרשות לעצמך פוליסת ביטוח בריאות מסורתית, אפשרויות אלה יכולות לעזור. עדיין, קחו בחשבון שאלו אינם פתרונות מושלמים, והיתרונות משתנים. חיוני שתקרא את האותיות הקטנות כדי שתבין בדיוק איזה סוג כיסוי יהיה לך.
כמו כן, ספקים רבים מציעים הנחה אם אתה משלם עבור שירותים באותו יום בו אתה מקבל אותם, אך עליך לבקש זאת. בנוסף, מערכות בריאות רבות מציעות סיוע כספי - תוכניות תשלום או הנחות ללא ריבית, בדרך כלל על בסיס הכנסות משק הבית. אם אתה עומד בפני הצעת חוק גדולה, שאל תמיד אודות הנחות וסיוע כספי.
לבסוף, זכור שאחת הדרכים הטובות ביותר לשלוט על עלויות הבריאות היא למנוע מחלות ופגיעות מלכתחילה. לאכול טוב, להיות פעיל ולהתמקד באורח חיים בריא.
