שימוש ביועץ פיננסי הוא רעיון חכם אם אינך בטוח כיצד לנהל את תיק העבודות שלך או שאתה לא יודע מה לעשות עם ירושה גדולה. עם זאת, לא כל היועצים הפיננסיים נוצרים שווים, וחלקם עשויים לנסות לתאם את הכיסים שלהם למכירת מוצרים מבוססי עמלה ולא לתת לך את העצות הטובות ביותר להשקעה ולפרישה שלך.
בחודש מרץ 2018 ביטלו בתי המשפט גם את הדרישות הנוספות ליועצים בפסק הדין DOL Fiduciary שנכנס לתוקף 9 ביוני 2017, תוך עמידה מלאה בתוקף ליום 1 בינואר 2018. החלטת בית המשפט חשובה לשאול שאלות נוספות. עם היועץ הפיננסי שלך ובסופו של דבר להיות מודע יותר להשקעות ולעמלות שאתה משלם בשילוב עם ההשקעות המומלצות שלך. להלן מספר שאלות שאתה יכול לשאול את היועץ שלך השנה כדי להבטיח שאתה מקבל את העצה הטובה ביותר.
1. איך אתה משקיע?
באופן מפתיע, מעט מאוד אנשים ישאלו שאלה זו של היועץ שלהם. עם זאת, זה יכול לתת לך תובנה טובה יותר כיצד הם מנהלים את תיק העבודות שלך בהשוואה לשל עצמם. כמובן, אינך יכול לצפות שהיועץ שלך ישחרר לך את התיק האישי שלהם, אבל אם הם מוכנים לשתף את האסטרטגיות האישיות שלהם כדי להבטיח הצלחה, הם עשויים ליישם את אותן אסטרטגיות עבור התיק שלך. באותו הקווים, אתה יכול גם לבקש הסבר על אסטרטגיות ופילוסופיות השקעה.
2. כמה אתה גובה תשלום?
כדאי לדעת מה יהיו העלויות שלך מראש. אם ליועץ שלך משלמים שכר טרחה ולא מרוויח עמלה על מוצרים, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שהם ככל הנראה יפעלו לטובתך ולא סתם להיות מוכר. קחו בחשבון שרוב אנשי המקצוע גובים 1% מההשקעות המנוהלים מדי שנה וכל השקעה שתבצעו באמצעות יועץ עשויה לכלול עמלות מכירה שנקבעו עם חברת הקופות.
3. מהן הכישורים שלך?
למד אילו תעודות מחזיק ביועץ שלך. חברות רבות ידרשו רק את יועציהן לעבור קורסים מינימליים או לשלם אגרה. אתה רוצה להימנע מיועצים אלה. במקום זאת, חפש אחד משלושת היועצים האלה:
כדאי גם לבחור יועץ שיש לו ניסיון של לפחות עשור בהתמודדות עם לקוחות הדומים לך. אתה רוצה גם כי ליועץ שלך תהיה רשומה נקייה, כלומר לא היו להם בעיות עם הרגולטורים או החוק. יתכן וחכם לשאול האם נתבעו אי פעם. אתה רוצה לוודא שאין דגלים אדומים לפני שאתה בוטח ביועץ בכסף הרוויח הקשה שלך.
בתחום זה, מומלץ גם לשאול על ההתמחות של היועץ וכמה לקוחות הם לוקחים בכל שנה. זה יעזור לך לקבל תחושה של פלח השוק בו מתמקד היועץ, אם בכלל, ואת רוחב הייעוץ להשקעות שהם מציעים. חלק מהמשקיעים עשויים לרצות שמישהו יתמקד בנישה בשוק ואילו אחרים מעריכים מגוון רחב יותר של ייעוץ.
4. האם אתה מציע שירותי רובו-יועץ היברידיים או גישה לטכנולוגיות חדשות?
טכנולוגיית יועץ רובו ופלטפורמות ניהול פיננסי אישי מתקדמות משולבות בכל שוק היועצים הפיננסיים. חברות גדולות רבות משתפות פעולה עם יועצי רובו וטכנולוגיות חדשות שיסייעו ללקוחות ההשקעה שלהם לגשת להזדמנויות הטובות ביותר ועד לרגע המסחר לסחור בחשבונותיהם בנפרד ובעזרת היועצים שלהם. טכנולוגיה וניהול חשבונות אישיים יכולים גם להיות גורם גדול לבחירת יועץ שכן משקיעים רבים מחפשים את השקיפות הגדולה ביותר במעקב אחר חשבונם באופן מקוון ובתקשורת עם החברה המייעצת שלהם. פלטפורמות יועץ רובו-היברידי יכולות גם להציע כמה מהערוצים הטובים ביותר לקבלת הגישה המאומצת ביותר להצעות פירמות ותובנות בשוק.
5. מהן האפשרויות הטובות ביותר לקרן החיסכון הנזילה שלי?
מרבית המשקיעים רוצים להתמקד בחיסכון נזיל ופרישה בעזרת היועצים שלהם לאורך כל הדרך שביניהם. קרן חיסכון נזילה היא בדרך כלל קו ההגנה הראשון להשקעות אישיות ויכולה להיות אחת הסיבות הראשונות להתחיל לדבר עם יועץ פיננסי. ניתן להשתמש בכספים נזילים למקרי חירום או סתם לחיסכון לרכישות יוקרה. לפחות שיחה עם היועץ שלך על האפשרויות הטובות ביותר לסוג זה של תיק יכול להיות אחת השאלות הראשונות החשובות ביותר שיש לדון בהן.
בשורה התחתונה
לא הייתם בוחרים רק במישהו שיצפה בילדיכם, במיוחד בלי שתראיינו אותם ראשית ותבדקו את הרקע שלהם. לכן אסור לסמוך על הכסף או החיסכון הפרישה שלך רק עם כל יועץ. אל תפחד לשאול שאלות ולעשות את המחקר שלך. זה יכול לחסוך את ההשקעות שלך בטווח הרחוק.
