"הכפלתי את הכסף שלי." זהו אות כבוד שנגרר במסיבות קוקטייל והבטחה של יועצים קנאים. אולי זה נובע עמוק בפסיכולוגיה של המשקיעים שלנו - החלק לוקח אותנו בסיכון שאוהב את הדולר המהיר.
עם זאת, הכפלת הכסף שלך היא יעד ריאלי שמשקיע צריך תמיד לכוון אליו. באופן כללי, יש חמש דרכים להגיע לשם. מה שתבחר תלוי במידה רבה בתיאבון שלך לסיכון ובציר הזמן שלך להשקעה.
- הדרך הקלאסית הדרך הקונטררית הדרך הבטוחה הדרך הספקולטיבית הדרך הטובה ביותר
5 דרכים להכפיל את השקעתך
הדרך הקלאסית, או להרוויח אותה לאט
משקיעים שנמצאים זמן מה יזכרו את הפרסומת הקלאסית של סמית בארני משנות השמונים שבה מודיע השחקן הבריטי ג'ון האוסמן לצופים במבטא הבלתי ניתן לטעות שלו כי "אנחנו מרוויחים כסף בדרך המיושנת - אנחנו מרוויחים את זה" .
כשמדובר בדרך המסורתית ביותר להכפיל את הכסף שלך, הפרסומת הזו לא רחוקה מדי מהמציאות.
הדרך שנבחנה בזמן להכפיל את הכסף שלך לאורך זמן סביר היא להשקיע בתיק איתן וספקולטיבי המגוון בין מניות שבב כחול לאג"ח בדרגה השקעה.
זה לא יכפיל את עצמו בשנה, זה כמעט בוודאות בסופו של דבר, בזכות הכלל הישן של 72.
הכלל של 72 הוא קיצור דרך מפורסם לחישוב כמה זמן ייקח עד שההשקעה תכפיל את עצמה אם צמיחתה תרכובת. פשוט חלק את שיעור ההחזר השנתי הצפוי שלך ל 72. התוצאה היא מספר השנים שייקח להכפלת הכסף שלך.
בהתחשב בכך שמניות גדולות עם שבבים כחולים חזרו בערך 10% בשנה במאה השנים האחרונות ואג"ח בדרגות השקעה חזרו בערך 6% בתקופה המקבילה, תיק שנחלק באופן שווה בין השניים אמור להחזיר כ 8% בשנה. חלוקת התשואה הצפויה ל -72 מעידה כי תיק זה צריך להכפיל כל תשע שנים. זה לא מרופט מדי כשאתה מחשיב שהוא יפול פי ארבע אחרי 18 שנה.
כאשר מתמודדים עם שיעורי תשואה נמוכים, הכלל 72 הוא חיזוי מדויק למדי. תרשים זה משווה את המספרים שניתנו על ידי הכלל 72 לבין המספר בפועל של השנים בהן ייקח השקעות אלה להכפיל ערך.
| שיעור התשואה | כלל 72 | מספר השנים בפועל | הבדל (#) של שנים |
| 2% | 36.0 | 35 | 1.0 |
| 3% | 24.0 | 23.45 | 0.6 |
| 5% | 14.4 | 14.21 | 0.2 |
| 7% | 10.3 | 10.24 | 0.0 |
| 9% | 8.0 | 8.04 | 0.0 |
| 12% | 6.0 | 6.12 | 0.1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0.2 |
| 50% | 1.4 | 1.71 | 0.3 |
| 72% | 1.0 | 1.28 | 0.3 |
| 100% | 0.7 | 1 | 0.3 |
שימו לב שלמרות שהוא נותן הערכה מהירה ומחוספסת, הכלל 72 מדויק פחות ככל ששיעורי התשואה הולכים וגדלים.
הדרך הקונטררית, או הדם ברחובות
אפילו המשקיע הכי לא מרשים יודע שיש זמן שאתה צריך לקנות, לא בגלל שכולם נכנסים לדבר טוב אלא בגלל שכולם יוצאים.
כשם שספורטאים גדולים עוברים צניחות כשאוהדים רבים מפנים עורף, כך מחירי המניות של חברות נהדרות אחרת עוברים מדי פעם בשפלות, שמאיצות ככל שמשקיעים הפכפכים יוצאים לדרך.
כמו שאמר הברון רוטשילד פעם, משקיעים חכמים "קונים כשיש דם ברחובות, גם אם הדם הוא שלהם".
איש אינו טוען שעליך לקנות מניות זבל. העניין הוא שיש זמנים שהשקעות טובות הופכות למכרז יתר, מה שמביא הזדמנות קנייה למשקיעים שעשו שיעורי בית.
הברומטרים הקלאסיים המשמשים לאומדן האם מניה עשויה להיות נמכרת יתר הם יחס הרווח והערך של החברה. לשני המדדים יש נורמות היסטוריות מבוססות הן לשווקים הרחבים והן לתעשיות ספציפיות. כאשר חברות מחליקות הרבה מתחת לממוצעים ההיסטוריים הללו מסיבות שטחיות או מערכתיות, משקיעים חכמים מריחים הזדמנות להכפיל את כספם.
הדרך הבטוחה
כשם שהנתיב המהיר והנתיב האיטי בכביש המהיר יביא אותך לאותו מקום, יש דרכים מהירות ואיטיות להכפיל את כספך. אם אתה מעדיף לשחק בזה בטוח, קשרים יכולים להיות מסע פחות מסמר שיער לאותו יעד.
שקול למשל אגרות חוב עם קופון אפס, כולל אג"ח חיסכון קלאסיות בארה"ב.
עבור איגרות החוב שלא נקבעו, אגרות חוב עם קופון אפס עשויות להישמע מאיימות. במציאות, הם פשוטים להבנה. במקום לרכוש אג"ח שמתגמלת אותך בתשלום ריבית רגיל, אתה קונה אג"ח בהנחה לערכה הסופי בפדיון.
לדוגמה, במקום לשלם 1, 000 דולר עבור אג"ח של 1, 000 דולר שמשלמת חמישה אחוזים בשנה, משקיע עשוי לרכוש את אותו אג"ח של 1, 000 דולר עבור 500 דולר. ככל שהוא מתקרב וקרוב יותר לפדיון, ערכו מטפס לאט לאט עד שבעל האג"ח נפרע בסופו של דבר את סכום הפנים.
תועלת סמויה אחת היא היעדר סיכון להשקעה מחדש. באג"ח קופון רגילות, ישנם האתגרים והסיכונים להשקיע מחדש את תשלומי הריבית כפי שהם מתקבלים. עם אגרות חוב של קופון, יש רק שכר אחד וזה מגיע כאשר האג"ח מתבגרת.
הדרך הספקולטיבית
בעוד איטית ויציבה עשויה לעבוד עבור משקיעים מסוימים, אחרים מוצאים עצמם נרדמים על ההגה. עבור אנשים אלה, הדרכים המהירות ביותר להעלות על גודל ביצת הקן עשויות להיות שימוש באופציות, סחר בשוליים או מניות פרוטה. כולם יכולים לכווץ ביצת קן בצורה מהירה כל כך.
ניתן להשתמש באופציות של מניות, כגון מכירות ושיחות פשוטות, כדי לשער על מניותיה של כל חברה. עבור משקיעים רבים, במיוחד אלה שיש להם את האצבע על הדופק של ענף ספציפי, אופציות יכולות לטעון טורבו על ביצועי התיק.
כל אפשרות למניה מייצגת פוטנציאלית 100 מניות של מניות. זה אומר שמחיר של חברה עשוי להזדקק להגדיל אחוז קטן בלבד כדי שהמשקיע יפגע באחד מהפארק.
רק היזהר, וודא שאתה מכין שיעורי בית לפני שאתה מנסה זאת.
למי שלא רוצה ללמוד את הפרטים הקטנים של האופציות אך רוצה למנף את אמונתו או את הספקות לגבי מניה מסוימת, יש אפשרות לקנות בשוליים או למכור מניה קצרה.
שתי השיטות הללו מאפשרות למשקיעים למעשה ללוות כסף מבית תיווך כדי לקנות או למכור יותר מניות ממה שיש להם בפועל, מה שמגדיל את הרווח הפוטנציאלי שלהם באופן משמעותי.
שיטה זו אינה מיועדת לבעלי לב חלש. שיחת שוליים יכולה להחזיר אותך לפינה, ומכירה קצרה יכולה לגרום להפסדים אינסופיים.
לבסוף, ציד מציאה קיצוני יכול להפוך פרוטות לדולרים. אתה יכול לגלגל את הקוביות על אחת מחברות השבבים הכחולים לשעבר ששקעו בפחות מדולר. לחלופין, אתה יכול לשקוע קצת כסף בחברה שנראית כמו הדבר הגדול הבא.
מניות פני יכולות להכפיל את הכסף שלך ביום מסחר יחיד. רק קחו בחשבון שהמחירים הנמוכים של מניות אלה משקפים את הרגשתם של מרבית המשקיעים.
הדרך הכי טובה
אמנם זה לא הכי כיף כמו צפייה במלאי החביב עליכם בחדשות הערב, אבל האלוף הבלתי מעורער במשקל כבד הוא תרומה תואמת של מעסיק בתכנית פרישה בחסות 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת בחסות מעביד.
זה לא סקסי וזה לא וואו את השכנים במסיבת הבלוקים הבאה שלך, אבל להשיג 50 סנט אוטומטית לכל דולר שאתה חוסך קשה לנצח.
מה שהופך את זה אפילו טוב יותר הוא העובדה שהכסף שנכנס לתוכנית שלך מגיע ממש מעל לדברים שמעסיקך מדווח למס הכנסה. עבור מרבית האמריקנים זה אומר שכל דולר שהושקע עולה להם רק 65 עד 75 סנט.
ל- IRA מסורתי יש הטבת מס מיידית כמו 401 (k). IRA של רוט ממוסה בשנה בה הכסף מושקע, אך כאשר הוא מושך עם הפרישה לא נדרשים מיסים על הקרן או על הרווחים.
גם עסק משלם המס הוא טוב. אבל אם אתה צעיר, חשוב על ה- RRA IRA הזה. אפס מיסים על רווחי ההון שלך? זו דרך קלה להשיג תשואה יעילה גבוהה יותר.
אם ההכנסה הנוכחית שלך נמוכה, הממשלה אפילו תתאים באופן יעיל לחלק מחיסכון הפרישה שלך. זיכוי תרומות לחיסכון הפרישה מפחית את חשבון המס שלך ב- 10% ל- 50% מהתרומה שלך.
היזהר
יש אמירה ישנה שאם "משהו נראה טוב מכדי להיות אמיתי, כנראה שהוא כן." לא משנה איזו מהאסטרטגיות הללו מושכת אתכם, זו עצת מרווה בכל הקשור להבטחות להכפיל את כספכם.
יש כנראה יותר הונאות השקעה מאשר יש דברים בטוחים. היה חשדן בכל פעם שמובטחים לך תוצאות. בין אם זה המתווך שלך, גיסך או הלינה מאוחרת בלילה, קח את הזמן לוודא שמישהו לא משתמש בך בכדי להכפיל את כספו.
השווה חשבונות השקעה × ההצעות שמופיעות בטבלה זו הן משותפויות מהן Investopedia מקבלת פיצוי. תיאור שם הספקמאמרים קשורים
401K
כיצד להפיק את המרב מתוכנית 401 (k) שלך
401K
איזה מהלך מעבר של 401 (K) מתאים לך?
401K
אסטרטגיות לרוטה שלך 401 (k)
401K
החלופות הטובות ביותר ל- 401 (k)
רוט IRA
כיצד להשתמש ב- IRA של רוט כקרן חירום
יסודות השקעה
כיצד להכפיל את הכסף שלך כל 6 שנים
קישורי שותפיםתנאים קשורים
המדריך השלם ל- Roth IRA A Ioth Roth הוא חשבון חיסכון לפרישה המאפשר למשוך את כספכם ללא מס. למד מדוע IRA של רוט עשוי להיות בחירה טובה יותר מאשר IRA מסורתי עבור כמה חוסכים פרישה. הגדרת ריבית מורכבת יותר הגדרת ריבית מורכבת היא הערך המספרי המחושב על הקרן הראשונית והריבית המצטברת של תקופות קודמות של פיקדון או הלוואה. ריבית מתחית נפוצה בהלוואות, אך משמשת לעתים קרובות פחות לחשבונות הפיקדון. יותר תכנון פרישה תכנון פרישה הוא התהליך של קביעת יעדי הכנסה לפרישה, סובלנות לסיכון והפעולות וההחלטות הנחוצות להשגת יעדים אלה. יותר הבנת כלל 72 חוק 72 מוגדר כקיצור דרך או כלל אצבע המשמש לאומדן מספר השנים הנדרשות להכפלת כספך בשיעור תשואה שנתי נתון, ולהיפך. עוד כספים אישיים מימון אישי קשור לניהול הכנסות והוצאות, וחיסכון והשקעה. למד אילו משאבים חינוכיים יכולים להנחות את התכנון שלך ואת המאפיינים האישיים שיעזרו לך לקבל את ההחלטות הטובות ביותר בנושא ניהול הכסף. יותר הגדרת קרן נאמנות קרן נאמנות היא סוג של רכב השקעה המורכב מתיק מניות, אגרות חוב או ניירות ערך אחרים, שעליו מנהל פיקוח מקצועי. יותר