תוכן העניינים
- תשלום יתרת המינימום
- שימוש בכרטיס לפריטים יומיומיים
- רודפים אחר תגמולים בכרטיסי אשראי
- מקדמים מזומנים
- שימוש בכרטיסים לשטרות רפואיים
- התעלמות מחובך
- טעויות אחרות שיש להימנע מהן
- בשורה התחתונה
כרטיסי אשראי יכולים להוות תועלת מצד הצרכנים, ומספקים יתרונות ויתרונות רבים. מכיוון שהם אלטרנטיבה כל כך נהדרת למזומנים, הם נהדרים אם אתה צריך לבצע רכישות כשאתה מוצא את עצמך בצביטה. כרטיסים מסוימים מציעים הטבות כמו תגמולים כמו הכסף החזר כספי או מיילים, ואילו אחרים מעניקים לך הגנה נוספת על הרכישות שלך. אם אתה משחק נכון בקלפים שלך ומשלם את היתרות שלך בכל חודש, לעולם לא תצטרך לשלם ריבית אגורה. בנוסף, היותו משתמש בכרטיס אשראי מצפוני יכול לעזור בהעלאת דירוג האשראי שלך. אבל חתיכות הפלסטיק הקטנות האלה יכולות גם להיות קללה, במיוחד אם אתה כבר שוחה בחובות או פשוט לא יודע איך להתמודד עם הכספים שלך.
אלפי צרכנים מתקשים בשליטה על יתרות כרטיסי האשראי שלהם. אם אתה בין הצרכנים האלה, אל תתייאש. אתה תעשה את החוב שלך לניהול יותר ברגע שתבחר לשנות את הרגלי ההוצאות שלך. קח צעד ענק בכיוון זה על ידי הימנעות - או הפסק לעשות - שש טעויות כרטיס אשראי עיקריות.
Takeaways מפתח
- יש סדרה של טעויות נפוצות שאנשים מבצעים כאשר הם משתמשים בכרטיסי האשראי שלהם אשר עלולים לגרום לבעיות אדירות בכספם. ביצוע תשלומים מינימליים בלבד ושימוש בכרטיסים לרכישות יומיומיות הם שתי הטעויות הנפוצות ביותר. יתרות תגמולים היתרונות יכולות להיות קטנות, בעוד שמקדמות במזומן יכולות להיות יקרות. אל תשלם את החשבונות הרפואיים שלך בכרטיס האשראי שלך והיה בטוח שאתה לעולם לא מתעלם מהחוב שלך.
תשלום יתרת המינימום
מפתה לשלוח תשלומים חודשיים מינימליים - לרוב 15 עד 25 $ - כשאתם סובלים ממצב כספי. אל תעשה את זה. שיעורי ריבית גבוהים שגובים חברות כרטיסי האשראי ימשיכו את הצעת החוק בכל חודש. במקום זאת, שלחו את התשלום הגבוה ביותר שיכולתם להרשות לעצמכם וצמצמו את ההוצאות באזורים אחרים כדי להתמקד בתשלום החוב. יכול להיות שווה לנסוע בלי תוספות כמו הסמארטפון הכי חדש או האופנה העדכני ביותר, אם זה אומר שתישנו יותר קלים בלילה, בידיעה שבקרוב תהיו נקיים מחובות.
זה אולי לא מרגיש שאתה חוסך כסף כשאתה מגדיל את תשלומי כרטיסי האשראי, אבל אתה כן. בהתאם לריבית, תחסוך בממוצע 10% עד 29% לשנה בריבית על יתרה שתשלם. לדוגמה, אם תשלמו השנה 1, 000 דולר נוספים, תצאו 160 עד 290 דולר קדימה, תלוי בשיעור.
כנראה שכסף כבר צמוד אם כבר נקלע לחובות, כך ששחרור מזומנים נוספים ייתן לך קצת נשימה לטווח הארוך. בין אם אתה משתמש בכסף הזה כדי להאיץ את תשלומי החוב, הקם קרן חירום או השקיע בפרישה. הכוח של ריבית מורכבת יתחיל לעבוד לטובתך במקום נגדך.
שימוש בכרטיס לפריטים יומיומיים
מלכודת נוספת שאנשים נופלים אליה לרוב היא באמצעות כרטיסי האשראי שלהם לרכישות רגילות ויומיומיות. למעט בנסיבות מקלות, עליך להיות תקין בשליטה של התקציב שלך בכדי לשלם עבור צרכים עם הכנסה חודשית. על ידי שמירת רכישות נפוצות כמו מצרכים ושטרות שירות מחוץ ליתרת כרטיסי האשראי, תעשה צעד חשוב בהשגת ההוצאות בשליטה.
קחו בחשבון שגלון חלב של 3 דולר שנקנה בכרטיס אשראי יהפוך בסופו של דבר לגלון של 30 דולר אם לא תשלמו את היתרה בסוף כל חודש. אין סיבה לחייב חיובי ריבית על פריטים הכרחיים שכדאי לקנות ישירות עם הכנסה חודשית.
רודפים אחר תגמולים בכרטיסי אשראי
תגמולים בכרטיסי אשראי בדרך כלל שווים הרבה פחות מהריבית הנוספת שתצבור אם אינך יכול לשלם את הכסף שאתה מוציא כדי להרוויח בונוסים אלה. אתה יכול, למשל, לקבל נקודה אחת עבור כל דולר שאתה מוציא, אך סביר להניח שתצטרך לממש 5, 000 נקודות כדי לקבל הנחה של 100 דולר בכרטיס טיסה. מכיוון שהריבית שגובה על יתרות החשבון העומדות לרוב עולה על הבונוס הטיפוסי של 2%, יתכן שזה לא יהיה פיתרון כדאי.
עליך להימנע גם מלהירשם למספר כרטיסי אשראי, ללא קשר לבונוסים. אם אתה כבר יודע שאתה לא מנהל כרטיסי אשראי טוב, אל תוסיף פיתוי בצורה של כרטיסים נוספים. זה גם קל יותר לפספס תאריך יעד לתשלום כשיש לך יותר כרטיסים ממה שאתה יכול לנהל. זכור, כמה עמלות מאוחרות או תשלומי ריבית יחסלו במהירות את המתנות או התגמולים הרשומים.
אתה יכול להשתמש בכרטיסים שלך בתדירות גבוהה יותר לאחר שתשלם את החוב שלך ולדעת כיצד להימנע מחובות חדשים. כל עוד אתה משלם את היתרה במלואה ובזמן בכל חודש, אין שום דבר פסול בשימוש בכרטיסי אשראי במקום לסחוב מזומנים או לנצל תגמולים כמו חזרה במזומן או מיילים טסים תכופים. רק וודא שרכישות אלו מתאימות לתקציב החודשי שלך.
מקדמים מזומנים
חברות כרטיסי אשראי מפעילות טקטיקות כמו שליחת צ'קים בדואר, מעודדות אתכם להשתמש בהן כדי לשלם חשבונות או להתייחס לעצמכם למשהו נחמד, אך לעיתים רחוקות הם מבהירים כי מתייחסים לשיקים הללו ממש כמו מקדמות במזומן. לקיחת מקדמה במזומן היא מסוכנת מכיוון שאתה מתחיל לצבור ריבית באופן מיידי, בניגוד לרכישות כרטיסי אשראי רגילות. בנוסף, לרוב אין תקופת חסד ותחויב בתשלום אוטומטי שיכול לרוץ עד 4% מסכום המקדמה. כדי להוסיף עלבון לפגיעה, חברת כרטיסי האשראי עשויה שלא לשקול את המקדמה במזומן עד שתאפס את יתרת הרכישות האחרות שלך.
הדבר הטוב ביותר לעשות עם בדיקות אלה הוא לגרוס אותם ברגע שתקבלו אותם, הימנעות מהפיתוי תוך מניעתם של גנבי זהות שיהיו מהאשפה. חברות רבות גם שולחות מספר זיהוי אישי (PIN) זמן קצר לאחר שנרשמים לכרטיס, בתקווה שתשתמש בו כדי לקבל מזומנים מכספומט. גרוס גם את הנייר הזה.
שימוש בכרטיס לתשלום חשבונות רפואיים
חשבונות רפואיים יכולים להיות יקרים להפליא, במיוחד אם אינך מבוטח. אם אתה מתקשה לשלם את החשבונות הרפואיים שלך, ניהול משא ומתן על הסכם עם בית החולים או חברה אחרת שאתה חייב לה כסף. אל תוסיף לחשבונות ולחץ על ידי הוספת ריבית כרטיסי אשראי מופקעים עליהם. עליך גם לעבור את החשבונות הרפואיים בפעם השנייה או השלישית, לוודא שהם מדויקים ותבין את כל החיובים.
התעלמות מחובך
יש אנשים שנלחצים או מתביישים מחובות כרטיסי האשראי עד שהם מפסיקים לפתוח את החשבונות שלהם ומעמידים פנים שאין שום בעיה. ברור שזו גישה גרועה כיוון שאתה מתעלם מהשטרות, פצצת הזמן המתקתקת של הריבית מוסיפה לחוב. בנוסף, אם החמצת תשלום או שניים, הריבית עשויה לעלות גבוה יותר בתנאי הסכם הכרטיס.
אתה יכול להתקשר לחברות כרטיסים אם אתה מרגיש מוצף ולבקש לנהל משא ומתן חוזר על תנאי ההסכם שלך. יתכן שתוכל להוריד את הריבית, להגדיר תוכנית תשלום או לסלוח על חלק מהחובות שלך. אם השיחה הראשונה שלך לא עובדת, המשך להתקשר שוב מכיוון שנציג שירות לקוחות אחר עשוי לאפשר לך לנהל משא ומתן על עסקה טובה יותר.
מנפיק כרטיס האשראי שלך עשוי להיות מוכן לנהל משא ומתן על תנאי ההסכם שלך.
התעלמות מחובות יכולה גם להוריד את ציון האשראי שלך ולדרבן את גובי החובות לפעולה. עם טקטיקות לא טובות שמופעלות לעתים קרובות בענף זה, אינך רוצה לעשות דבר שמכניס אותך לרדאר שלהם.
לבסוף, אל תתנו למבוכה למנוע מכם לנקוט בפעולה. אתה יכול להניח שלכל אחד אחר יש את הכספים בשליטה, אך צרכנים רבים אחרים נתקלים בבעיות חוב דומות.
טעויות אחרות שיש להימנע מהן
הטעויות המפורטות לעיל הן חלק מהטעויות הנפוצות ביותר על ידי צרכנים. אבל יש אחרים.
תשלומים מאוחרים
אל תבצע איחור בתשלומים. פעולה זו תפגע בציון האשראי שלך ותגרום לחיוב בגין איחור בתשלום. לכרטיסי האשראי שלך יש כנראה תאריך יעד קבוע בכל חודש - נניח, ה -15 בכל חודש - והם לעתים רחוקות חורגים. לכן חשוב לדעת מתי יש לחייב את החשבון שלך. אם אתה מתקשה לזכור מתי פירעון התשלום שלך, נסה להוסיף תזכורת בטלפון או במחשב שלך, או הקף את התאריכים בלוח השנה הנגיש בקלות.
מקסימום אאוט
תנאים
בנקים וכרטיסי אשראי מספקים את התנאים וההגבלות של כרטיסים ספציפיים עם סיום הגשת הבקשה וכאשר הנפקת הכרטיס. חשוב לדעת מהם התנאים וההגבלות הללו לפני השימוש בכרטיס. פעולה זו תעזור לך להתמודד טוב יותר עם הצפוי לך ממנפיק כרטיסי האשראי, והיא גם תעזור לך לנהל טוב יותר את הרגלי ההוצאה שלך.
בשורה התחתונה
ניקוי חובות כרטיסי אשראי לוקח זמן ושליטה עצמית, אך לא קשה לבצע את הצעדים המפורטים כאן. כרטיסי אשראי הופכים לכלים פיננסיים מועילים ונוחים ברגע שמתגברים על חובות ולומדים להשתמש בהם בתבונה ובאחריות.
