מריל הדריך השקעות לעומת תיקי ליבה של סחר אלקטרוני: מה הכי טוב בשבילך?

תוכן העניינים

• הגדרת מטרה
• תכנון פרישה
• סוגי חשבונות
• תכונות ונגישות
• עמלות
• תיקים
• השקעה מועילה במיסים
• אבטחה
• שירות לקוחות
• הטייק שלנו

השקעות מודרכות ב- Merrill ותיקי Core E * TRADE הם חדשים יחסית למרחב היועץ הרובו. שני השירותים מגיעים דרך ספקים הידועים בחוגים פיננסיים בדברים אחרים. E * TRADE, כמובן, היא תיווך מקוון גדול עם ניסיון עשיר במימון דיגיטלי. Merrill Guided Investing מבחינה טכנית יש היסטוריה ארוכה יותר כששמה נקשר למריל לינץ ', אך הרובו-ייעוץ צמח בעקבות הרכישה של בנק אוף אמריקה ב -2008 של מריל לינץ' והקמתה לאחר מכן של מריל אדג 'כיחידת תיווך מוזלת. הדמיון בין השקעות מרווי מודרכות לתיקי ליבות E * TRADE הם משמעותיים, אך נראה כמה הבדלים עיקריים שיעזרו לך להחליט איזה מהם הוא המתאים ביותר לכסף שלך.

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 5, 000 $
• שכר טרחה: 0.45% בשנה, מהנכסים המנוהלים, מוערכים מדי חודש

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• המסביב הטוב ביותר עבור משקיעים עם רמות נכסים גבוהות יותר וצרכים פיננסיים מורכבים יותר, כולל משקיעים מבוגרים שחוסכים לפרישה. תחרותי ללקוחות Merrill הנוכחיים כי השירות מתאים ביותר למשקיעים המעוניינים בניהול תיקים לכלול את המחקר הביתי של מריל משקיעים הזקוקים להדרכה יכולים לשדרג ל תוכנית הכוללת גישה ליועצים פיננסיים

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלה: 0.30%

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• הטוב ביותר סביב המשקיעים החדשים והצעירים יותר שאינם זקוקים לסיוע בתכנון יעדים לטווח הארוך. היתרה המינימלית של 500 $ מציעה רמת התחייבות אטרקטיבית בשילוב עם דמי הניהול של 0.30% התייחסות ללקוחות E * TRADE הנוכחיים.

הגדרת מטרה

ל- Merrill Guided Investing יש יתרון נוח על תיקי הליבה של E * TRADE מבחינת הגדרת המטרה.

השקעה מודרכת ב- Merrill מחייבת לענות על מספר שאלות ובחירת יעד תוך התאמה אישית נוספת של התיק לאחר הזנת תאריך לידה, סכום יעד ואופק הזמן של המטרה. לקוחות חדשים נשאלים גם אם יש להם חשבונות מחוץ למריל שישמשו גם להשגת המטרה. למרות שמריל השקעות מודרכות מתמקדות בעיקר בפרישה שלך, אתה יכול להגדיר יעדים שאינם פרישה הכוללים חיסכון במכללות, רכישות גדולות ובניית עושר כללית. עם זאת, אין הנחיות לחישוב יעדים או אופקי זמן מתאימים למטרות אלה.

תיקי הליבה של E * TRADE אינם מכוונים למטרה כמו יריבותיה הגדולות, כאשר הלקוח החדש מקצה קופת כסף אחת למימון כל היעדים. עמדת E * TRADE היא שלקוחות מאמינים כי פיזור יעדים רק מבלבל את המים והופך את החוויה הכספית לבלבלת יותר. לתיקי הליבה של E * TRADE יש גישה למשאבי המחקר והחינוך הנרחבים של E * TRADE, כולל מחשבוני פרישה וכלי תכנון אחרים, אך הפונקציות אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה. בהתחשב במחדלים אלה, מריל מודרכת השקעה עושה עבודה טובה יותר תוך שילוב של הנחיות לתכנון, למעקב ולמימון כדי לעזור למשקיעים להישאר על המסלול.

תכנון פרישה

מריל אדג ' מצהירה כי 75% לערך מהלקוחות המודרכים של ההשקעה חוסכים לפנסיה ולכן הגיוני שתכנון יעדים יכול לכלול נכסים המוחזקים בחשבונות פיננסיים אחרים, כולל 401 אלף דולר והכנסות משוערות בביטוח לאומי. אתר Merrill Edge כולל גם כלים מעולים לתכנון חיים ויעדים שאליהם ניתן לגשת לכל הלקוחות.

תהליך ההתקנה של ההשקעה המודרכת לתיקי פרישה שואל על ההכנסה השנתית השוטפת ומציע להחליף לפחות 85% במקורות אחרים לאחר הפרישה. לקוחות חדשים יכולים לצבוט יעדים ולהוסיף חשבונות אחרים כדי לוודא שהם מציאותיים ובמסלול. ניתן לבנות לתוכנית תזרים מזומנים חד פעמי הכולל ירושה או בונוס.

לעומת זאת, תוכנית הליבה של E * TRADE מספקת מעט כלים ייעודיים לתכנון פרישה, מחשבונים או מאמרים "כיצד לבצע". עם זאת, כאמור, לכל הלקוחות יש גישה להצעות המחקר והחינוך הנרחבות של האתר הראשי, כולל מחשבוני פרישה וכלי תכנון אחרים.

סוגי חשבונות

תיקי הליבה של E * TRADE מציעים מגוון רחב יותר של חשבונות ממה שמריל Guided Investing עושה עם מיקוד הפרישה שלה.

סוגים של חשבונות תיקי ליבה של E * TRADE:

• חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות פרישה של מפלגת חשבונות

סוגי חשבונות בהשקעה מודרכת ב- Merrill:

• חשבונות חייבים פרטיים במס חשבונות IRA רגילים חשבונות IRA אחרים

תכונות ונגישות

תיקי ליבה של E * TRADE והשקעה מודרכת ב- Merrill מתאימים באופן שווה מבחינת התכונות והנגישות, כך שזה בעיקר מסתכם במה שאתה מתכוון להשתמש בו.

השקעות מודרכות במריל:

• גישה ליועצים פיננסיים: לקוחות יכולים לשוחח עם יועצים פיננסיים אם הם משלמים דמי ניהול חסרי ערך של 0.85% וישמרו על יתרה של 20, 000 $. תגמולים פרימיום: תוכנית לקוחות מתאימים מהר יותר לתגמולים בפרמיום Merrill הכוללים הנחות בדמי ניהול, עסקאות בחינם וריבית נמוכה יותר על הלוואות. אין חשבונות משותפים: אין תמיכה בחשבונות משותפים, מה שמאלץ מועמדים נשואים ושותפים לחפש אלטרנטיבות.

תיקי ליבה של E * TRADE:

• גישה ליועצים פיננסיים: על הלקוחות להחזיק בנכסים מנוהלים לפחות 25, 000 $ ולשלם עמלות בין 0.65% ל- 0.90% כדי לשוחח עם יועצים פיננסיים בטלפון או בסניפים. תיקי אחריות חברתית: לקוחות יכולים לבחור תיקים שסוננו באמצעות מסנני קיימות וממשל תאגידי. יתרה מינימלית נמוכה: מינימום 500 $ מאפשר למשקיעים קטנים יותר וצעירים לעיין בתוכנית עם סיכון מוגבל.

שני המתווכים מציעים אפליקציות סלולריות ייעודיות ומלאות תכונות עבור iOS ו- Android.

עמלות

לתיקי הליבה של E * TRADE יש את היתרון מבחינת העמלות בסך הכל, אך Merrill Guided Investing משתלם ככל שהנכסים שבידיהם גדלים.

תיקי הליבה של E * TRADE גובים דמי ניהול שנתיים תחרותיים של 0.30% עם הפקדה מינימלית של 500 דולר, ועולים למינימום של 25, 000 $ ודמי ניהול בין 0.65% ל- 0.90% לשיחה עם יועצים פיננסיים. התוכנית מייצרת דמי הוצאות תעודות סל הממוצעות בין 0.07% ל 0.08% ואילו עמלות תעודת סל בעלות אחריות חברתית וחכמה עומדות על 0.25%.

מריל השקעות מודרכות גובה 0.45% מהנכסים המנוהלים והפקדה מינימלית בסך 5, 000 דולר, עולה ל -0.85% ומינימום של 20 אלף דולר לשיחה עם יועצים פיננסיים. תכנית התגמולים עבור לקוחות המחזיקים בנכסים של לפחות 20, 000 עד 50, 000 $ ברוקראז ', מקבלת הנחה בסיסית של 0.05% העולה ל 0.15% בחשבונות גדולים יותר, ומורידה את התשלום השנתי ל 0.30% תחרותי יותר. מריל אינה חושפת הוצאות תעודות סל ממוצעות. מכירות תעודות הסל כפופות לשכר טרחה של בין 0.01 $ ל- 0.03 $ לכל 1, 000 דולר קרן.

פיקדון מינימלי

תיקי ליבה של E * TRADE דורשים פחות הון כדי להתחיל בהשקעה ממריל. ההפקדה המינימלית הסבירה של E * TRADE תיקי ליבה בסך 500 $ היא פי עשרה מזו שלקוח השקעות מודרכות ב- Merrill צריך להתחיל.

• E * TRADE: 500 $ Mark Edge: 5, 000 $

תיקים

E * TRADE תיקי ליבה עוקבים אחר עקרונות ה- MPT (Modern Portfolio Theory) המציעים גיוון תוך איזון סיכונים ותשואות. האלגוריתמים משתלטים על ההרמה הכבדה לאחר שצוות האסטרטגיה מאכלס תיקים ראשוניים, ומשתנה לנכסים שמרניים יותר ככל שמתקרב אופק ההשקעה. חשבונות מאזנים מחדש חצי שנה או בכל פעם שמזומן חופשי עולה על סף היעד של 4%, גבוה יותר מרוב המתחרים. ראשית, מזומנים בחינם מזומנים בחינם כאשר מבקשים משיכות, ואחריה השקעות אחרות בתהליך השומר על הקצאות נכסים ממוקדות.

חברת Merrill Guided Investing מציעה 15 אסטרטגיות השקעה התואמות את המחקר והתובנות של המשרד. אסטרטגיות מכסות גישות שוק רבות, כאשר הרוב עוקב בעקרונות MPT קלאסיים. אין לוח זמנים מוגדר לאיזון מחדש, שמופעל על ידי תנאים לא מוגדרים בשווקי ההון וכן על ידי סיכונים והזדמנויות עכשוויים. יתרה מחדש של יתרה עשויה להיגרם כתוצאה מתרומות, משיכות או נכסי זרימה אחרים לחשבון או ממנו.

נכסי מתווך:

E * TRADE תיקי ליבה מאכלסים תיקים עם תעודות סל של iShares, Vanguard ו- JPMorgan. Merrill Guided Investing קונה תעודות סל מחברות Vanguard, Schwab, iShares ו- State Street Global Advisors, ואילו קרנות נאמנות TIAA CREF נרכשות לצורך חשיפה להכנסות קבועות של 'השפעה חברתית'.

השקעה מועילה במיסים

לא השקעות מודרכות ב- Merrill Edge ולא תיקי הליבה של E * TRADE מספקים שירותי קציר הפסדי מס, בניגוד ליריבות הגדולות. תוכנית תיקי הליבה אכן מציגה אומדן לחבות מס פוטנציאלית כאשר הלקוח מבקש משיכה.

אבטחה

האבטחה המשמשת את תיקי הליבה של E * TRADE והשקעות מודרכות של Merrill היא יעילה וכמעט זהה. שתי החברות משתמשות בהצפנת SSL כבדה של 256 סיביות. יתרה מזאת, כספי הלקוחות מוחזקים בבית בשני התיווכים, ומספקים תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC) וביטוח עודף פרטי. טביעות אצבע חדישות, זיהוי פנים ויכולת אימות דו-גורמית זמינים באפליקציות לנייד בשתי הייעוץ.

שירות לקוחות

תיקי הליבה של E * TRADE הם בעלי יתרון קל בהשקעות מריל מודרכות בכל הנוגע לשירות לקוחות.

לקוחות E * TRADE תיקי ליבה יכולים ליצור קשר עם שירות לקוחות 24/7 באמצעות צ'אט חי. שעות שירות טלפוני המפורטות משעה 8:30 בבוקר עד 20:30 שעון מזרח, שני עד שישי. נציגי שירות לקוחות היו בקיאים אך לקח בממוצע כמעט 7 דקות בהמתנה כדי לדבר עם נציג. לקוחות מוסמכים יכולים לשוחח עם יועצים פיננסיים בטלפון או להיכנס למיקום לבנים וטיט. שאלות נפוצות אינן שלמות ויועילו מאוד אם שאלות היו מסודרות לפי נושא.

Merrill Guided Investing מציע צ'אט מקוון ללקוחות פוטנציאליים אך לא קיימים, במחדל מוזר. תמיכה טלפונית זמינה 24/7 אך משתנה במידה רבה באיכותה. לדוגמה, שיחת בוקר קיבלה סיוע בקיא במהירות בזמן שיחת ערב נענתה לאחר עיכוב ארוך על ידי סוכן שלא הועיל.

הטייק שלנו

מריל השקעות מודרכות ותיקי ליבות E * TRADE הם שניהם יועצי רובו סולידיים בכל הקשור לאכלוס וניהול תיק עבודות. לאמיתו של דבר, הם התאימו באופן שווה בין הדירוג שלנו, כששניהם השיגו את המובילים בראש חווית המשתמש, השכלה וביטחון. Merrill Guided Investing הצליחה להשיג תוצאות גבוהות יותר מבחינת ניהול תיקים ותכנון יעדים, אך תיקי הליבה של E * TRADE הובילו באותה מידה מבחינת הגדרת החשבון ושירות הלקוחות. למרות שהשקעה מודרכת ב- Merrill קיבלה ציון מעט גבוה יותר בסך הכל, הבחירה בין שני אלה כל כך קרובה שהיא תצטרך לרדת להעדפות המדויקות שלך בתחומים כמו הגדרת יעדים, הגדרת חשבון וסכומי הפקדה מינימליים.

עם שתי הצעות תואמות זה לזה, אין זה מפתיע שהן חולקות חולשה דומה. הן השקעות מודרכות ב- Merrill והן תיקי הליבה של E * TRADE הם הרחבות של היצע העסקים הקיים, והם סובלים מעט מאי היותם תחום המוקד היחיד. ניתן לראות זאת בהיעדר תכונות ליבה כמו קציר הפסדי מס, וכן תלות במשאבים ממקומות אחרים בעסק (אם כי אלה אמנם מצוינים). משקיעים שכבר קשורים זה לזה או אחר לא יתעלמו ללא ספק מתכונות חסרות לנוחיות תיק עבודות מנוהל אוטומטית עם שירות שהם כבר סומכים עליו. עם זאת, אם אינך קשור, ייתכן שכדאי להרחיב את החיפוש כך שיכלול כמה מהפלטפורמות היועצות של רובו-יועץ להשוואה.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.