תוכן העניינים
- 1. דבק למעשה בתקציב
- 2. הפסק לבזבז את המשכורת שלך
- 3. התגשם לגבי היעדים שלך
- 4. חנכו את עצמכם לגבי הלוואות
- 5. גלה את מצב החוב שלך
- 6. הקים קרן חירום
- 7. אל תשכח מהפרישה
זה לוקח הרבה זמן ומשמעת כדי להיות חכמים בכסף. זה לא קורה בן לילה. יש אנשים שעוברים את החיים שלא חוסכים וחיים משכורת כדי המשכורת. לימוד כיצד להיות מסוגל להתמודד עם הכסף שלך בגיל צעיר אולי לא נראה סקסי, אבל זה בהחלט יניח אותך בדרך הנכונה. אבל אם אתה חושב שיש לך מספיק זמן להתייחס לרצינות לגבי הכספים שלך, חשוב שוב. אתה אולי עדיין מרגיש צעיר ובלתי מנוצח גם כשאתה מכה בשנות ה -30 לחייך, אבל האמת המפחידה היא שאתה באמצע הדרך לפרישה. הגיע הזמן לשים מאחורייך את הכזויות הכספיות של שנות ה -20 לחייך ולהפוך חסכני יותר עם המזומנים שלך על ידי שליטה בהרגלים הכספיים המובילים הללו.
Takeaways מפתח
- כשאתה פוגע בשנות ה -30 לחייך, חשוב לזכור שאתה באמצע הפרישה. זכור להתכונן ולהיצמד לתקציב ולהפסיק לבזבז את כל המשכורת שלך. היה מודע לרשום את כל היעדים שלך ולמד את כל מה שאתה צריך לדעת על הלוואות הסטודנטים שלך. השליט את החוב שלך והתחל קרן חירום. למרות שזה עדיין בעתיד, וודא שאתה מגרש קצת כסף לפרישתך.
1. דבק למעשה בתקציב
מרבית ה -20 משתתפים שיחקו עם הרעיון של תקציב, השתמשו באפליקציית תקצוב ואפילו קראו מאמר או שניים על החשיבות של יצירת תקציב. עם זאת, מעט מאוד אנשים דבקים למעשה בתקציב זה, או בכלל לתקציב כלשהו. לאחר שמלאו לך 30, הגיע הזמן לנקוט בתהליך התקצוב והרצון ולהתחיל להקצות לאן הולך כל דולר שאתה מרוויח. המשמעות היא שאם אתה רק רוצה לבזבז 15 דולר לשבוע על ריצות קפה, תצטרך לנתק את עצמך אחרי הלאטה השלישית שלך לשבוע.
הנקודה הכוללת בתקצוב היא לדעת לאן הכסף שלכם הולך בכדי לקבל החלטות אמיתיות. קחו בחשבון שדולר אחד כאן ודולר אחד שם מסתכם עם הזמן. זה בסדר לבזבז כסף על קניות או טיולים מהנים, כל עוד רכישות אלה נכנסות לתקציב שלך ולא גורעות מיעדי החיסכון שלך. הכרת הרגלי ההוצאות שלכם תעזור לכם לגלות היכן תוכלו לקצץ בהוצאות וכיצד תוכלו לחסוך יותר כסף בקרן פרישה או בחשבון שוק כסף.
להלן טיפ משלים להגדרת תקציב ודבקות בו: תעד את כל ההוצאות שלך. הקפד לרשום היכן וכמה אתה מוציא ומה עושה לתקציב שלך. זה עשוי לדרוש ממך לשמור את התקבולים ולבדוק את הכל בחשבון הבדיקה שלך. עם הזמן, בסופו של דבר תיפטרו עם כל הרכישות קלות הדעת, השלוחה ברגע, ובאמת תוכלו לשמור על עצמכם בתור.
2. הפסק לבזבז את המשכורת השלמה שלך
האנשים העשירים ביותר בעולם לא הגיעו למקום שהם נמצאים היום בכך שהם מוציאים את כל המשכורת שלהם מדי חודש. למעשה, מיליונרים רבים מתוצרת עצמית מוציאים את הכנסותיהם באופן צנוע, על פי ספרו של תומאס ג'יי סטנלי "המיליונר הסמוך." הוא גם מצא שמי שנהג במכוניות יקרות ולבש בגדים יקרים למעשה טובע בחובות. המציאות הייתה שאורח חייהם היקר לא יכול היה לעמוד בתשלומי המשכורת שלהם.
התחל בחיים של 90% מההכנסה שלך וחסוך את 10% האחרים. אם הכסף הזה מנוכה אוטומטית מתשלומי המשכורת שלך והוכנס לחשבון חיסכון לפרישה מבטיח שלא תתגעגע אליו. הגדל בהדרגה את הסכום שאתה חוסך תוך הקטנת הסכום ממנו אתה גר. באופן אידיאלי, למד לחיות 60% עד 80% מתשלומי המשכורת שלך, תוך חסכון והשקעה של 20% עד 40% הנותרים.
הורים: זהו הרגל הגרוע ביותר שלך
3. התגשם לגבי היעדים הפיננסיים שלך
מהן היעדים הכספיים שלך? באמת לשבת ולחשוב עליהם. דמיינו באיזה גיל ואיך תרצו להשיג אותם. כתוב אותם ולמד איך להפוך אותם למציאות. אתה פחות סביר שתשיג יעד כלשהו אם לא תרשום אותו ותיצור תוכנית קונקרטית.
סביר יותר שתשיג את המטרות שלך אם תרשום אותן ותיצור תוכנית.
לדוגמה, אם אתה רוצה לנפוש באיטליה, הפסיק לחלום בהקיץ על זה ולעשות תוכנית משחק. בצע את המחקר שלך כדי לגלות כמה תעלה החופשה, ואז חישוב כמה כסף תצטרך לחסוך בחודש. חופשת החלומות שלך יכולה להיות מציאות תוך שנה-שנתיים אם תנקוט בצעדים הנכונים בתכנון וחיסכון.
הדבר נכון גם לגבי יעדים פיננסיים נעלים אחרים כמו לפרוע את החוב שלך או משהו ארוך יותר לטווח כמו קניית בית. אתה באמת צריך להיות רציני ושתהיה תוכנית אם אתה הולך להיכנס לנדל"ן. אחרי הכל, זו אחת ההשקעות הגדולות ביותר שתוכלו לעשות בחיים שלכם והיא מגיעה בעלות אדירה עם הרבה שיקולים נוספים. יש הרבה דברים שעליך לחשוב עליהם כשמדובר בכספים שלך - מקדמה, מימון ומשכנתא, כמה אתה יכול להרשות לעצמך, תשלומי ריבית, הוצאות אחרות.
4. חנכו את עצמכם לגבי הלוואות הסטודנטים שלכם
מציאות בלתי מעורערת עבור בני המילניום היא שרבים מהם מבולבלים ביחס לנווט בהחזרי הלוואת סטודנטים. מחקר שנערך על ידי בנק האזרחים ב -2016 מצא כי מחצית מהלווים אינם מבינים במלואם את אופן פעולתן של הלוואות הסטודנטים, מה שהופך את הדרך לשלווה מחובות למרוחקת.
שישה מתוך עשרת אלפים בני המילניום דיווחו על הערכת תשלומים חודשיים, בעוד 45% לא היו בטוחים בכמה מהמשכורת השנתית שהם הציבו להלוואות שלהם. מאז המיתון, שיעורים היו נמוכים מבחינה היסטורית, והקלו על לחץ מסוים של ריסוק חובות הלוואות סטודנטים. עם זאת, ערנות לפקוח עין על כמה ריבית תרכיב על ההלוואות שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות.
5. גלה את מצב החוב שלך
אנשים רבים הופכים לשאננים על חובותיהם ברגע שהם פגעו בשנות השלושים לחייהם. עבור אלה עם הלוואות סטודנטים, משכנתא, חוב בכרטיסי אשראי והלוואות אוטומטיות, החזר החובות הפך לדרך חיים אחרת. אתה יכול אפילו לראות בחובות כרגיל. האמת היא שאתה לא צריך לחיות את כל חייך בפירעון חובות. הערך כמה יש לך חוב מחוץ למשכנתא וצור תקציב שעוזר לך להימנע מלהשיג עוד חוב.
ישנן שיטות רבות לביטול החובות, אך אפקט כדור השלג פופולרי לשמירת מוטיבציה על אנשים. רשמו את כל החובות שלכם מהקטן ביותר לגדול ביותר, ללא קשר לגובה הריבית. שלם את התשלום המינימלי עבור כל החובות שלך, למעט החשבון הקטן ביותר. עבור החוב הקטן ביותר, זרוק כמה שיותר כסף עליו בכל חודש. המטרה היא לשלם את החוב הקטן תוך מספר חודשים ואז לעבור לחוב הבא.
לפרוע את החובות שלך תהיה השפעה משמעותית על הכספים שלך. יהיה לך יותר נשימה בתקציב שלך, ויהיה לך יותר כסף משוחרר לחיסכון ויעדים פיננסיים.
נקודה אחת חשובה לציין. פרע את החוב שלך, אך אל תחזיר את עצמך מעל הראש. זה יכול להיות מאוד מפתה לראות יתרות נמוכות בכרטיסי האשראי שלך ולחשוב שזה בסדר להמשיך ולהתחיל לבזבז שוב. זה רק יחזיר אותך לפתח. שלוט בעצמך ושמור על השימוש בכרטיסי האשראי שלך למינימום. יתכן שתרצה לשקול להוריד את מגבלות האשראי שלך או לבטל כרטיסים שייתכן שלא בהכרח תזדקק להם לאורך זמן. כל דבר שיעזור לך להחזיק את עצמך מעל המים.
6. הקים קרן חירום חזקה
קופת חירום חשובה לבריאות הכספים שלך. אם אין לך קופת חירום, סביר להניח שאתה טובל בחיסכון או סומך על כרטיסי אשראי שיעזרו לך לשלם עבור תיקוני רכב לא מתוכננים והוצאות בריאות.
השלב הראשון הוא לבנות את קרן החירום שלך ל -1, 000 דולר. זהו הסכום המינימלי שיש לחשבון שלך. על ידי הצבת 50 דולר מכל תשלומי המשכורת בקופת החירום שלך, תפגע ביעד של 1, 000 $ קרן החירום תוך 10 חודשים. לאחר מכן, קבע לעצמך יעדים מצטברים בהתאם להוצאות החודשיות שלך. חלק מהיועצים הפיננסיים ממליצים להחזיק שווה ערך לשלושה חודשים בהוצאות מחיה בקרן, ואילו אחרים ממליצים על שישה חודשים. כמובן, כמה אתה יכול לחסוך יהיה תלוי במצב הכלכלי שלך.
7. אל תשכח מהפרישה
רוב האנשים נכנסים לחמישים לחייהם מבלי שהפרשה אחת תרמה לפנסיה שלהם, או שהם תורמים את המינימום. אם אתה רוצה את ביצת הקן של מיליון הדולר, אתה צריך להכניס את החיסכון עכשיו. תפסיק לחכות לקידום או לחדר טלטלות נוספות בתקציב שלך. בשנות ה -30 לחייך, עדיין יש לך זמן בצד שלך, אז אל תבזבז את זה. וודא שאתה מנצל את התרומה התואמת של החברה שלך. חברות רבות יתאימו לתרומות שלך עד אחוז מסוים. כל עוד אתה נשאר בחברה שלך מספיק זמן כדי להיות מוקנית, זה בעצם כסף בחינם לפרישה שלך. ככל שתתחיל מוקדם יותר, תרוויח יותר בעניין!
