אם הרווחת ציון אשראי של 800 פלוס - כל הכבוד. זה ממחיש למלווים שאתה לווה יוצא דופן ומעמיד אותך הרבה מעל הממוצע הממוצע של צרכנים אמריקאים. בנוסף לזכויות התרברבות, ציון אשראי של 800 פלוס יכול להעפיל לך להצעות טובות יותר ולאישורים מהירים יותר כאשר אתה מגיש בקשה לאשראי חדש. להלן מה שאתה צריך לדעת כדי להפיק את המרב מציון האשראי הזה בן 800 פלוס.
Takeaways מפתח
- ציון אשראי בגודל 800 פלוס מראה למלווים שאתה לווה יוצא דופן. אתה עשוי להעפיל לתנאי משכנתא טובים יותר והלוואות אוטומטיות עם ציון אשראי גבוה. אתה יכול גם להיות זכאי לכרטיסי אשראי עם תגמולים טובים יותר ותועלות, כגון גישה לאונג'ים בשדות תעופה ארוחות בוקר חינם במלון.
יסודות ציון אשראי
ראשית, רענון בציוני אשראי. ציון אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המסכם את סיכון האשראי שלך, על סמך נתוני האשראי שלך. ציון האשראי הנפוץ ביותר הוא ציון ה- FICO, המחושב באמצעות חמש קטגוריות עיקריות של נתוני אשראי מדוחות האשראי שלך. הנה הם, יחד עם איזה אחוז מהציון שהם מהווים.
- היסטוריית תשלומים (35%). בין אם שילמתם את חשבונות העבר שלכם במועד סכומים חייבים (30%). כמה אשראי וכמה הלוואות אתה משתמש באורך היסטוריית אשראי (15%). כמה זמן הייתה לך תמהיל אשראי (10%). סוגי האשראי שהיו לכם (למשל משכנתא, הלוואה אוטומטית, כרטיסי אשראי) אשראי חדש (10%). תדירות בירור אשראי ופתחי חשבונות חדשים
ציוני FICO מבוססים על מגוון מידע על דוח האשראי שלך, אך הם אינם מתחשבים בגילך, השכלתך, היסטוריית התעסוקה, מין, הכנסה, מצב משפחתי, גזע או מיקוד.
בעוד שלכל מלווה יש תקני סיכון אשראי משלו, התרשים הבא מ- FICO הוא מדריך כללי למה כל טווח הניקוד מייצג:
מועדון 800 פלוס צומח
כיום, ציון ה- FICO הממוצע בארה"ב הוא 704 - הגבוה ביותר שהיה מאז שה- FICO החל לעקוב אחר התפלגויות הציון. לאחר השפל על 686 באוקטובר 2009, ציון ה- FICO הממוצע הממוצע עלה במשך שמונה שנים ברציפות, מה שמייצג מגמת עלייה מתמדת באיכות האשראי האמריקאית.
ישנם גם יותר אנשים שמבקיעים ציון סופר-פריים גבוה מאוד מעל 800. נכון לאפריל 2018, 21.8% מהצרכנים קולטים כיום בטווח 800 עד 850, לעומת 20.7% באפריל הקודם. על פי נתוני ה- FICO, מספר גורמים תרמו לממוצע הגבוה יותר ולמספר הגבוה יותר של צרכנים המבקשים בטווח 800 פלוס, כולל:
- פחות פרופילים פגמים שליליים. אחוז הצרכנים שיש להם אוספי צד ג 'ירד בהתמדה בין 2014 ל -2018. מכיוון שהיסטוריית התשלומים מהווה 35% מחישוב ציוני ה- FICO, הירידה בתשלומים המאוחרים תורמת ברור למגמה העליונה. אנשים מחפשים אשראי באחריות. אחוז הצרכנים עם פנייה אחת או יותר "קשה" הגיע לשפל של ארבע שנים באפריל 2018. לאחר שמספר גדול יותר של פניות הוכח מצביע על סיכון גבוה יותר לפירעון. נראה שחינוך לצרכן עוזר. מחקר של FICO וסאלי מיי בפברואר 2018 מצא כי צרכנים שבודקים לעיתים קרובות את ציוני ה- FICO שלהם יותר אוהבים לקבל ציוני אשראי גבוהים יותר ולקבל החלטות פיננסיות טובות יותר.
היתרונות של ציון אשראי של 800 פלוס
עבדת קשה עבור ציון האשראי הזה בן 800 פלוס, אז וודא שאתה מנצל אותו. בנוסף לזכויות התרברבות, ציון האשראי החריג שלך מגדיר אותך לנצל מספר יתרונות כספיים, כולל:
סביר יותר שתאושר כשתגיש בקשה לקבלת אשראי חדש.
קח בחשבון שציון האשראי שלך מצביע על ערך האשראי שלך וכמה סביר שאתה להחזיר כסף שאתה לווה. אם יש לך ציון אשראי גבוה, המלווים יראו אותך פחות מסוכן, מה שאומר שאתה צפוי לקבל אישור לקו אשראי או הלוואה.
אתה זכאי לריבית נמוכה יותר ולמגבלות אשראי גבוהות יותר.
עם ציון אשראי של 800 פלוס, אתה נחשב ככל הנראה להחזיר את חובותיך, כך שמלווים יכולים להציע לך עסקאות טובות יותר. זה נכון בין אם אתה מקבל משכנתא, הלוואה אוטומטית או מנסה לרשום ריבית טובה יותר בכרטיס האשראי שלך.
באופן כללי, תוצע לך אוטומטית תנאים טובים יותר למשכנתא או הלוואת רכב אם יש לך ציון אשראי יוצא דופן (בהנחה שכל השאר תקין). אם יש לך הלוואה קיימת, ייתכן שתוכל לממן מחדש בשיעור טוב יותר עכשיו שיש לך ציון אשראי גבוה. כמו כל רפליי, קרא את המספרים תחילה כדי לוודא שהמהלך הגיוני מבחינה כלכלית.
כרטיסי אשראי שונים, וייתכן שתצטרך לבקש להשיג מחיר טוב יותר, במיוחד אם היה לך את הכרטיס זמן מה. אם ציון האשראי שלך הגיע לאחרונה לטווח 800 פלוס - או אם מעולם לא בחנת מקרוב את התנאים שלך לפני כן - התקשר למנפיקי האשראי הקיימים שלך, יידע את ציון האשראי שלך ושאל אם הם יכולים להוריד את הריבית או הגדל את מסגרת האשראי שלך. גם אם אינך זקוק למגבלה גבוהה יותר, זה יכול להקל על שמירת יחס ניצול אשראי טוב (כמה אתה חייב לעומת האשראי הזמין שלך).
אתה זכאי לכרטיסי אשראי טובים יותר עם תגמולים טובים יותר.
שימוש באותו כרטיס אשראי שהיה לך במשך עשרות שנים יכול להיות טוב מבחינת אורך היסטוריית האשראי, אך ייתכן שתפספס את היתרונות החשובים. עם ציון אשראי של 800 פלוס, אתה עשוי להעפיל להטבות כמו גישה למטרקציות בשדה תעופה (נהדר אם יש לך פנאי רב), ארוחת בוקר בחינם במלונות והיכולת להרוויח כסף בחזרה ומילוי חברות תעופה בקצב מהיר יותר - עבור לדוגמה, קילומטר וחצי לדולר הוצא במקום הקילומטר קילומטר לדולר.
דרך קלה אחת למצוא עסקה טובה יותר היא להתקשר למנפיק כרטיסי האשראי הקיים ולשאול אם אתה זכאי לכרטיס אחר עם תגמולים ויתרונות טובים יותר. אם כן, המנפיק שלך יכול להסביר את תהליך הבקשה (זה יכול להיות דבר שאתה יכול לעשות בטלפון או באינטרנט) ולהעביר אותך לכרטיס החדש. אתה יכול גם לחקור כרטיסי אשראי באופן מקוון כדי למצוא אחד שמתאים לך ביותר.
בודק את הציון שלך
על פי חוק אתה זכאי לדו"ח אשראי אחד חינם מכל אחת מסוכנות הדירוג "שלוש הגדולות" - Equifax, Experian ו- TransUnion - בכל שנה. אם אתה מעוות את בקשותיך, אתה יכול לקבל דוח אשראי אחת לארבעה חודשים, כך שתוכל לפקוח עין על דו"ח האשראי שלך לאורך השנה. יש רק מקום אחד להשיג את הדו"ח החינמי שלך המוגן פדרלית: AnnualCreditReport.com.
אמנם דוח האשראי שלך אינו כולל את ציון ה- FICO שלך, אך ייתכן שתוכל לבדוק אותו בחינם אם מנפיק כרטיס האשראי שלך משתתף בתוכנית Access Open Access של ציון FICO. על פי נתוני FICO, יותר מ -170 מוסדות פיננסיים משתתפים בתוכנית, ביניהם בנק אוף אמריקה, ברקליס, צ'ייס, סיטי, Discover, HSBC, הנטינגטון בנק, איחוד האשראי הפדרלי של חיל הים, בנק PNC וולס פארגו.
אם מנפיק כרטיס האשראי שלך משתתף, תוכל לבדוק את הציון שלך כשאתה נכנס לחשבונך באופן מקוון, או שהוא ייכלל בהצהרה החודשית שלך (או שניהם). אם אין לך גישה לציון האשראי שלך באמצעות מנפיק כרטיסי האשראי שלך או מלווה אחר, אתה יכול לרכוש אותה באופן מקוון מאחת משלוש סוכנויות הדירוג או באתר myfico.com.
בשורה התחתונה
ציון האשראי שלך משפיע על יכולתך לקבל אשראי והתנאים שמציעים המלווים, כגון הריבית על משכנתא. הציון שלך יכול להשפיע גם על הזדמנויות העבודה שלך (מעסיקים לרוב מבצעים בדיקות אשראי) ואפשרויות דיור (בעלי הבית גם מנהלים בדיקות אשראי). ניתן אפילו לחשב את הציון שלך בשיעור שאתה משלם עבור ביטוח רכב ובתים. מכיוון שמספר אחד זה כל כך חשוב, כדאי לעקוב אחריו - ולנקוט צעדים לשיפורו, במידת הצורך.
