הגדרת תוכנית צבירה
תוכנית צבירה היא אסטרטגיה פיננסית כללית בה משקיע מנסה לבנות את שווי התיק שלו. בהקשר של קרנות נאמנות, תוכנית צבירה היא הסדר רשמי בו משקיע תורם סכום כסף מוגדר לקרן על בסיס תקופתי. בכך צובר המשקיע השקעה גדולה יותר וגדולה יותר בקרן באמצעות תרומותיו או עליית ערך התיק של הקרן.
שוברים למטה תוכנית צבירה
בכלכלה וחשבונאות, צוברים הון משווים לעתים קרובות להשקעה של הכנסות או חסכונות ברווח, במיוחד בסחורות הון ריאליות.
צבירת הון מתייחסת בדרך כלל ל:
- השקעה אמיתית באמצעי ייצור מוחשיים, כמו רכישות, מחקר ופיתוח והשקעות אחרות שיכולות להגדיל את תזרים ההון. השקעה בנכסים פיננסיים המיוצגים על הנייר, מניבה רווח, ריבית, שכר דירה, תמלוגים, עמלות או רווחי הון. השקעה בנכסים לא פרודוקטיביים נכסים פיזיים כמו נדל"ן למגורים או יצירות אמנות שעלולות לעלות בערך.
מדוע יש תוכנית צבירה
תוכנית צבירה זהירה היא המפתח לבניית ביצת קן פיננסית לפרישה. משקיעים רבים צוברים קרנות השקעה בתרומות קבועות והשקעה מחודשת של דיבידנדים ורווחי הון. ככלל, המטרה היא לשמור על השקעה בכספים, להשקיע מחדש הכנסות ורווחי הון ולהקיים את המתחם לאורך זמן רב ככל האפשר.
תוכנית צבירה יכולה להועיל גם למשקיעים המעוניינים לבנות את עמדותיהם בקרן נאמנות לאורך זמן. זה גם מספק את היתרונות של ממוצע עלות דולר.
תוכנית צבירה מרצון
תוכנית צבירה מרצון היא שיטת השקעה בה משקיע קמעוני מעת לעת משקיע (לפי שיקול דעתו) סכומי כסף קטנים יחסית לקרן נאמנות, ובונה עמדה גדולה לאורך תקופה ממושכת.
על ידי פיזור התרומות לפרק זמן, המשקיעים קוצרים את היתרונות של ממוצע עלות דולר מכיוון שהתרומות הקבועות יקנו יותר מניות של קרן נאמנות כאשר מחירו נמוך מאשר כשהוא גבוה. זה יכול להיות פיתרון מצוין לכל מי שרוצה לבנות תיק השקעות אך אינו במצב להשקיע סכום כסף גדול בפעם אחת.
לצד היתרון של היכולת לבנות השקעה לאורך תקופה ממושכת, לתוכנית הצבירה מרצון היתרון של להיות אפשרות השקעה עם קרנות נאמנות שנחשבות לסיכון נמוך יחסית. יתרון נוסף הוא שהתוכנית מאפשרת למשקיעים בקרנות נאמנות לנצל את ממוצע עלות הדולר.
