מהו שימור פעיל
שמירה פעילה היא פעולת ההגנה מפני הפסד על ידי ייעוד כספים ספציפיים לשלם עבורו. זהו הנוהג ההפוך של שמירה פסיבית, בה לא מוקצים כספים לכיסוי הפסד צפוי או מוערך.
פורץ שמירה פעילה
שימור פעיל, המכונה לעיתים גם שמירה מתוכננת, משמש להבטיח יכולת לכסות הפסדים קטנים יותר או צפויים. זה נתפס כצורה של ביטוח עצמי בעוד שהגוף הצפוי לחוות את ההפסד מסתמך על הכספים שלהם בכדי לכסות אירועים. נוהג זה יכול לשמש את מי שמעוניין להימנע מתשלום נוסף ועלויות הכרוכות בהתנהלות מול סוכנויות, או לפעילויות שאולי אינן מתאימות לביטוח המסורתי.
דוגמא לשימור פעיל
לדוגמא, בן יורש סירת בית מהוריו כשהם נפטרים. על סירת הבית אין שעבודים, וההורים כללו פוליסת ביטוח חיים חסונה יחד עם האחוזה. בעודו מתמחר פוליסות ביטוח, הבן מגלה כי ביטוח סירת בית הוא די יקר ונושא פרמיה חודשית גבוהה בהרבה מכפי שהוא מרגיש שהוא יכול להרשות לעצמו לפרנס את הכנסותיו הקיימות. הוא מחליט להפריש סכום הכולל את שווי סירת הבית, כמו גם סכום נוסף שיכסה את האינפלציה על הערך, נזקים שונים ועלויות חלקים ועבודה. זו שמירה פעילה.
שלא כמו בפוליסת ביטוח, הוא לא יצטרך להמשיך ולבצע תשלומים חודשיים בכסף המופקד לכיסוי הפסדים פוטנציאליים. הוא גם לא יהיה כפוף לעמידה בדרישות ספציפיות להגשת תביעה או שיגידו לו כי התביעה שהוא מגיש אינה חוקית או שאינה מכוסה.
ישנם יתרונות לשמירה פעילה אם הכספים נותרים ללא מגע וזמין במקרה שהצורך בהם יעלה.
נניח כעת כי הבן החליט לעסוק בשמירה פסיבית. במקום להפריש חלק מהירושה לכיסוי כל אובדן או חבות, הוא במקום זאת מחליט להוציא את הכסף על מכונית חדשה. בזמן שהוא אכן נושא פוליסת ביטוח רכב על המכונית, הוא מזניח לכסות את סירת הבית. סערה גדולה נכנסת וסוחפת את הסירה לים. ללא הכיסוי הביטוחי בנכס, כעת הוא שווה את הסירה.
אם היה נושא ביטוח על הסירה, הוא היה יכול להגיש תביעה בגין ההפסד. אם היה מתאמן בשמירה אקטיבית, הוא היה יכול לטבול בחיסכון שבאחוזה בכדי לכסות הפסדים או נזקים מהסערה.
