אמנם יש מגוון רחב של חשבונות השקעה העומדים לרשות המשקיעים, אך אחד הנפוצים ביותר עבור עובדים הוא 401 (k). חשבון זה, המהווה את סימן ההיכר של תכניות הפרישה שהוגדרו על ידי תרומות מוגדרות שרוב המעסיקים מספקים, מאפשר למשקיעים לבצע דמי פרישה על בסיס דחיית מס ולכוון את ההשקעה של אותם קרנות.
Takeaways מפתח
- תוכניות 401 (k) אכן מספקות אופציות נושאות ריבית בניירות הערך בהן הן משקיעות קרנות. אופציות נושאות ריבית בסך 401 (k) כוללות תקליטורים, קרנות שוק כסף, אג"ח אמריקאיות ואג"ח ארגוניות.
למרות שמגוון אפשרויות ההשקעה הזמינות ב- 401 (K) משתנה מתוכנית לתוכנית, כמעט תמיד קיימת אפשרות נושאת ריבית. להלן כמה מהסוגים הנפוצים ביותר של ניירות ערך המניבים הכנסות ריבית לבעלי 401 (k).
תוכניות 401 (k) אכן מספקות אופציות נושאות ריבית בניירות הערך בהן הן משקיעות כספים.
אישור הפקדה
ניירות ערך אלה, המכונים לעתים קרובות תקליטורים, מונפקים על ידי בנקים מסחריים ומשלמים ריבית קבועה מראש במהלך תקופת ההסכם. התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) משמש לעתים קרובות כערבות של ניירות ערך אלה, מה שהופך אותם לאטרקטיביים למדי למשקיעים בסיכון נמוך.
קרנות שוק כסף
קרנות אלה מבקשות לייצר תשואות על ידי השקעה בניירות ערך לטווח קצר, בדרך כלל כאלה עם תנאים של פחות משנה, הקשורות לשוק הכסף בכלל. בעוד שתשואות מכספים אלה יכולות לכלול מרכיב של רווח הון, הרי שהתמורה מריבית שהורווחה היא המרכיב העיקרי.
אגרות חוב לאוצר אמריקאי
זמן רב שנחשב לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר בעולם, אג"ח האוצר האמריקניות (אג"ח T) מספקות למשקיעים הכנסות ריבית חוזרות וחצי שנתיות באמצעות בעלות ישירה או קרן נאמנות. עם זאת ראוי לציין כי המשקיעים רק מרוויחים את תשואת האג"ח לפדיון אם האג"ח אכן מוחזק לפדיון.
אגרות חוב תאגידיות
בדומה לאגרות חוב T האמריקאיות, אג"ח ארגוניות מספקות למשקיעים הכנסות ריבית חוזרות ונשנות. עם זאת, סיכון ברירת המחדל המשויך לאג"ח קונצרניות משתנה משמעותית לפי המנפיק. מכיוון שכך, המשקיעים צריכים לבצע סקירה יסודית של כל ניירות ערך באג"ח קונצרניות לפני שהם משקיעים ישירות או באמצעות קרן נאמנות.
היתרונות של חשבון נושא ריבית 401 (k)
התרומה המרבית שאדם יכול לתרום לחשבון 401 (k) שלהם בשנת 2020 היא 19, 500 דולר. אם המעסיק שלך מציע אפילו התאמה של אחוז אחד מהתרומה שלך, זה יכול להיות צמיחה משמעותית לטווח הארוך בזכות ריבית מורכבת. הרווחים שאתה רואה הם רווחי ריבית על ריבית, ונחשבים לסטנדרט הזהב של השקעה אחראית ואינטליגנטית.
