מה זה פרמיום מקדמה?
פרמיית מקדמה היא פרמיה ראשונית המשולמת בכדי לחייב פוליסת ביטוח לפרק זמן נתון. השימוש הנפוץ ביותר במונח "פרמיה מקדמת" הוא ביחס לתשלומי ביטוח משתנים, כגון פוליסות ביטוח מבוססות שכר, כאשר הסכום בפועל אינו ידוע אלא לאחר מעשה.
פרמיית מקדמה יכולה להתייחס גם לפרמיות ששולמו מראש, בהן מבוטח מבצע תשלום פרמיה לפני פירעונו. לפעמים הוא מקבל הנחה קטנה בתשלום מראש.
טעימות מפתח
- פרמיה מקדמת היא פרמיה ראשונית המשולמת בכפוף לפוליסת ביטוח לפרק זמן נתון. פרמיית מקדמה יכולה להתייחס גם לפרמיות ששולמו מראש, בהן מבוטח מבצע תשלום פרמיה לפני מועד פירעונה.
הבנת פרמיום מקדמה
דמי ביטוח מסוימים נועדו למעשה לקראת הרחבת הכיסוי, ואי תשלום הפרמיה יביא לביטול הפוליסה. חברות הביטוח מחשבות את הפרמיה עד ליום ומחלקות את הפרמיה שלך על בסיס זה. בטח שמתם לב שאתה משלם קצת יותר פרמיה בתחילת הפוליסה, ולעיתים אין לך תשלומים לקראת סוף תקופת הפוליסה. על ידי חישוב וגביית כסף מראש, חברת הביטוח אומרת שהיא לא תרחיב לך כיסוי כלשהו לפני שתשלם את הפרמיה בפועל.
בחלק מהמקרים הפרמיה בפועל שיש לשלם עשויה להיות שונה מהפרמיה המקדמת המשוערת.
כשאתה רוכש ביטוח דירה אתה מגן על עצמך מפני תביעות עתידיות שיגרמו לך הפסד כספי. עם זאת, הסיכון לאובדן אינו בטוח והביטוח, במידה מסוימת, הוא הימור. אם היית משלם ביטוח בפיגור, כמו שאתה עושה עם תשלומי המשכנתא הביתית שלך, חברת הביטוח הייתה מורחבת לכיסוי ובעל פוטנציאל להפסיד הפסד מבלי שתשלם שום פרמיה. אם היה מותר לנוהג זה, חברות הביטוח ייצאו מעסק מכיוון שהצרכנים היו משלמים פרמיות רק לאחר שסבלו מהפסד והגישו תביעה.
קרנות פרימיום מקדמות
בכל הנוגע לניהול חשבונות, חברות הביטוח צריכות להתחשב בפרמיות מקדמות בדרך מיוחדת.
מכיוון שפרמיות המקדמה ששולמו למבטח טרם הושכרו (כלומר, טרם נכתב הכיסוי הביטוחי שתואם את הפרמיות הללו), יש לשמור את הכספים בחשבון נפרד מכספי התפעול של החברה, ולא ניתן לספור אותם. כהכנסה שהורווחה עד שנכתב הכיסוי הביטוחי.
אז יש לציין את פרמיות המקדמה כסעיף התחייבות נפרד במאזן של חברת הביטוח. הם רשומים במה שמכונה בדרך כלל קרן הפרמיה המקדמית או החשבון.
פרמיות מקדמות וביטוח רכב
במקרה של ביטוח רכב, על המבטחים לגבות פרמיית מקדמה על מנת לספק סוג של גיבוי שישמש במקרה של תביעה. הפרמיות מחויבות בדרך כלל על בסיס חודשי, וכל תשלום חודשי נועד לכיסוי במהלך החודש הבא.
בפעם אחת, מבוטחי ביטוח רכב יכלו לשלם רק עבור ביטוח רכב במשך שישה חודשים או שנה מראש. עובדה זו חייבה את הנהגים לממש מחשבה ראשונה ותקצוב על מנת להבטיח שיש להם מספיק מזומנים כדי לעמוד על אותה שטר שנתי או חצי שנתי. עם זאת, ככל שיותר מדינות החלו לדרוש מהנהגים שלהם ביטוח רכב, עם זאת, המבטחים החלו להציע פוליסות ביטוח בתשלומים חודשיים.
יתרון נוסף של תשלומי פרמיה חודשיים מקדמים הוא שמבוטחים יכירו את תאריך הפירעון של ביטוח הרכב שלהם במקום לחכות לחשבון השנתי של המבטח שלהם. במקרים כאלה, מבוטח יכול להגדיר תשלומים אוטומטיים באמצעות כרטיס חיוב או אשראי. לרוב חברות הביטוח יש גם פורטלי אינטרנט; מבוטח יכול להשתמש בהם כדי לבדוק ולשלם תשלומים חודשיים.
