היסטוריית אשראי שלילית היא רקורד של היסטוריית פירעון לקויה בהלוואות או בכרטיסי אשראי או יותר. היסטוריית אשראי שלילית תתבטא בדוח האשראי של הצרכן. זה יקטין את ציון האשראי שלו או שלה ויקשה על קבלת הלוואה או כרטיס אשראי עם התנאים הטובים ביותר או אפילו להיות מאושר בכלל.
פירוק היסטוריית אשראי שלילית
היסטוריית אשראי שלילית היא תוצאה של מספר עבריינות רבים שדווחו לסוכנות אשראי מטעם לווה. פריטים התורמים להיסטוריית אשראי שלילית כוללים תשלומי עבר, תשלומי עבריין, חיובים, גבולות, הסדר חובות, פשיטות רגל, מכירות קצרות, עיקולים, החזר כספי, ציטוטי שכר והתחייבויות מס.
תופעות לוואי
לווים רבים חווים אירועי אשראי שליליים מסיבות שונות. לכל פריט שלילי המדווח ללשכת אשראי יש השפעות שונות על דוח האשראי של הלווה וציון האשראי. השפעות של פריטים שליליים יכולות לנוע בין ירידה של 240 נקודות לירידה של 50 נקודות בהתאם להתרחשות. לדוגמה, פשיטת רגל עלולה להוריד את ציון האשראי של הלווה ב -240 נקודות ותישאר על דוח האשראי עד 10 שנים. התרחשויות אחרות עם ירידת ציון אשראי משמעותית יותר יכולות לכלול הסדר חובות, הנחות מס, שיעבולי מס ועיקולים. עבריי תשלומים הם בדרך כלל הפחות חמורים, עם ירידה של כ 50 נקודות; עם זאת, עבריינות שוטפים יביאו לניכוי ציון אשראי עבור כל אירוע.
למלווים ולנושים אכפת מהיסטוריית אשראי שלילית מכיוון שאם לווה סבל מבעיות אשראי בעבר, סביר להניח שיש להם בעתיד. כתוצאה, יתכן שמלווים לא ירצו להלוות כסף, או שהם עשויים להיות מוכנים רק להלוות כסף בריבית גבוהה יותר ממה שהם גובים מלקוחותיהם בסיכון הנמוך ביותר אשר אין להם היסטוריית אשראי שלילית. לווים יכולים לגלות אם יש להם היסטוריית אשראי שלילית על ידי קבלת דוח אשראי בחינם מכל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות, אקוויפקס, Experian ו- TransUnion. חברות כרטיסי האשראי מציעות גם ללקוחות את האפשרות להשיג עדכון ציון אשראי חודשי דרך שירותיהן, כמו גם שהדוח לא משפיע על ציון האשראי באמצעות בירור רך.
במקרה של הלוואות סטודנטים, להיסטוריית אשראי שלילית יש משמעות מאוד ספציפית. המשמעות היא שללווה עבריינות של 90 יום על חוב כלשהו או שהם חוו אירוע אשראי שלילי ספציפי במהלך חמש השנים האחרונות, כמו פשיטת רגל, החזר כספי או שיעבוד מס. היסטוריית אשראי שלילית תגרום ללווה שלא להיות זכאי להלוואת PLUS פדרלית.
