מהן מדינות ברשימה הלבנה?
מדינות ברשימה הלבנה מחזיקה רשימה של חברות ביטוח שיכולות להשתמש במבטחים לא מורשים כדי לספק כיסוי משלים, או כיסוי שאינו חלק מהגופים המסוכנים.
Takeaways מפתח
- בעיקרו של דבר, "מדינות ברשימה הלבנה" הן קבוצת המדינות בארה"ב המאפשרות לחברות ביטוח שהוכנסו להשתמש בביטוחים שאינם מורשים בכדי לספק חבות מיוחדת או כיסוי לרכוש בפוליסה. נוהג זה מכונה ביטוח קו עודפים. מבטחי קו עודפים מספקים כיסוי לסיכונים שהמבטחים המורשים לא יסכימו מכיוון שהם לא עומדים בהנחיות שלהם או שהסיכון חריג או גדול מדי.
הבנת מדינות הרשימה הלבנה
בעיקרו של דבר, "מדינות ברשימה הלבנה" הן קבוצת המדינות בארה"ב המאפשרות לחברות ביטוח שהוכנו להשתמש במבטחים לא מורשים כדי לספק חבות מיוחדת או כיסוי רכוש בפוליסה. נוהג זה מכונה בדרך כלל ביטוח קו עודפים. ביטוח עודפי קוים הוא כיסוי הניתן על ידי מבטח שאינו מורשה במקרה שכיסוי זה אינו זמין כרגע ממבטחים המורשים על ידי המדינה. יצרני קו עודפים יכולים לספק כיסוי לסיכונים שהמבטחים המורשים לא יסכימו לקבל מכיוון שהם אינם עומדים בהנחיות שלהם או שהסיכון חריג או גדול מדי.
לכל מדינה ברשימה לבנה עשויה להיות רשימה ארוכה של ספקים העומדים בתור קו עודפים. אם חברה מסווגת כמבטחת קו עודפים, אין פירוש הדבר שמשרד זה אינו יכול להיות מורשה באותה מדינה. במקום זאת, הסיבה לכך היא שהם בדרך כלל בוחרים לפעול על קו עודף ועל בסיס ללא רישיון במדינות מסוימות. העובדה שאינם מורשים במדינה מסוימת פירושה שהם אינם כפופים לתקנות אותה מדינה, כפי שנקבעה על ידי מחלקת הביטוח של אותה מדינה, באותו אופן כמו המבטחים המורשים, מה שנותן להם מרחב גדול יותר מבחינת התעריף ולגבש תקנה.
קווי עודפים
שוק קווי העודפים מכונה גם שוק קווי המומחיות, הלא מורשים או עודפים. ביטוח קווי עודפים מגן מפני סיכון פיננסי גבוה מכדי שחברת ביטוח רגילה יכולה לקחת על עצמה. ביטוח קווי עודפים, בניגוד לביטוח רגיל, ניתן לרכוש מבטח שאינו מורשה במדינת המבוטח, אם כי עדיין יש צורך ברישיון של מבטח קווי העודפים במדינה בה הוא נמצא.
סוכן ביטוח חייב להיות בעל רישיון קווי עודפים למכירת פוליסת קווי עודפים. נקרא גם ביטוח קווי עודף, ביטוח קווי עודפים מאפשר לקבל ביטוח עבור גורמים עם סיכונים ייחודיים שרוב המבטחים אינם מכסים או עבור בעלי היסטוריה של תביעות, מה שמאפשר את ביטוחם באופן אחר. דוגמה למבטחי קווי עודפים עיקריים כוללים את קבוצת אמריקן אינטרנשיונל, ביטוח הדדי ארצית, WR ברקלי קורפ, ציריך גרופ ביטוח, מרקל קורפ, צ'ובב, אירונשור בע"מ, ברקשייר הת'אווי בע"מ, פיירפקס אחזקות פיננסיות, CNA פיננסי קורפ, XL PLC הקבוצה, ולויד'ס מלונדון.
סוג ביטוחי קווי עודפים אותם צרכנים עשויים לרכוש הוא ביטוח שיטפונות. לויד מציע ביטוח זה באמצעות תוכנית ביטוח קטסטרופה טבעית, המציעה אלטרנטיבה לביטוח השיטפונות של סוכנות ניהול החירום הפדרלית (FEMA). צרכנים שמוצאים את ביטוח FEMA יקרים מדי עשויים להיות מסוגלים לקבל פוליסה משתלמת יותר באמצעות ביטוח קווי עודפים. עם זאת, ביטוח קווי עודפים הוא לרוב יקר יותר מביטוח רגיל מכיוון שהוא מגן מפני סיכונים חריגים או גבוהים מהרגיל שלא יכסה ביטוחים אחרים.
