מה זה צבירה?
אגרגציה בשווקי החוזים העתידיים היא שילוב של כל עמדות העתיד בבעלות או בשליטה של סוחר יחיד או קבוצת סוחרים למצב מצטבר אחד. אגרגציה במובן תכנוני פיננסי היא שיטת הנהלת חשבונות חוסכת זמן המאחדת את הנתונים הכספיים של האדם ממוסדות שונים.
אגרגציה הופכת פופולרית יותר ויותר בקרב יועצים בעת שירות בחשבונות הלקוחות, מכיוון שהם מסוגלים לדון בחשבונות עם הלקוח בצורה נקייה ומובנת יותר לפני שהם מפרקים את החשבון לקטגוריות שלו.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים ובנקים מצטברים את פרטי הלקוחות שלהם כך שהם יוכלו להפיק תמונה ברורה של כספי הלקוח. כמו כן, זה מוסיף רמת הגנה נוספת עבור הלקוח. יועצים ומתכננים פוגעים בקיר כאשר לקוחותיהם אינם נותנים להם גישה מלאה, והם טוענים כי הדבר אינו מאפשר להם את התצוגה המלאה הנדרשת בכדי לתת עצות מדויקות לגבי כספי הלקוח. אגרגציה מועילה לשני הצדדים אך היתרון עובר ליועץ הפיננסי, אשר עשוי או לא יכול לראות פער בשירות הלקוח, במקום בו הם יוכלו למכור מוצר או שירות.
איך עובד אגרגציה
יועצים פיננסיים משתמשים בטכנולוגיית צבירת חשבונות כדי לאסוף מידע על עמדות ועסקאות מחשבונות קמעונאיים של משקיעים המוחזקים במוסדות פיננסיים אחרים. המצטברים מספקים למשקיעים ויועציהם מבט מרכזי על המצב הכספי המלא של המשקיע, כולל עדכונים יומיים.
מתכננים פיננסיים מטפלים בחשבונות מנוהלים וגם לא מנוהלים. חשבונות מנוהלים מכילים נכסים בשליטת היועץ המוחזקים על ידי האפוטרופוס של היועץ. המתכננים משתמשים בתוכנות לניהול תיקים ודיווחים בכדי ללכוד את נתוני הלקוח באמצעות קישור ישיר מהאפוטרופוס. חשוב שלמתכנן יהיו כל החשבונות מכיוון שצבירתם ללא האוסף המלא תצייר תמונה לא מדויקת של כספי הלקוח.
בנוסף, חשבונות מנוהלים על ידי nob מכילים נכסים שאינם תחת ניהול היועץ אך בכל זאת חשובים לתוכנית הכספית של הלקוח. דוגמאות לכך כוללות חשבונות 401 (k), חשבונות בדיקה או חיסכון אישיים, פנסיה וחשבונות כרטיסי אשראי.
הדאגה של היועץ לחשבונות מנוהלים היא חוסר נגישות כאשר הלקוח אינו מספק מידע כניסה. היועצים אינם יכולים להציע גישה כוללת לתכנון פיננסי ולניהול נכסים ללא עדכונים יומיים בחשבונות שאינם מנוהלים.
חשיבות צבירת החשבון
שירותי צבירת חשבונות פותרים את הבעיה על ידי מתן שיטה נוחה להשגת מידע על עמדות ועסקאות נוכחיות על חשבונות המוחזקים ברוב הבנקים הקמעונאיים או התיווך. מכיוון שהפרטיות של המשקיעים מוגנת, אין צורך לחשוף את פרטי הגישה האישית שלהם לכל חשבון שאינו מנוהל.
מתכננים פיננסיים משתמשים בתוכנת חשבונות מצטברת לצורך ניתוח סך הנכסים, ההתחייבויות והשווי הנקי של הלקוח; הכנסות והוצאות; ומגמות בנכסים, התחייבות, שווי נטו וערכי עסקאות. היועץ גם מעריך סיכונים שונים בתיק הלקוח לפני קבלת החלטות השקעה.
השפעות צבירת חשבונות
שירותי צבירה רבים מציעים חיבורי נתונים ישירים בין חברות תיווך ומוסדות פיננסיים, במקום להשתמש באתרים הפונים לצרכן של בנקים. לקוחות נותנים מוסדות פיננסיים את הסכמתם על ידי מתן מידע אישי עבור השירותים המצטברים.
