מה זה חלוקה?
חלוקה היא הקצאת הפסד בין כל חברות הביטוח המבטחות חלק מהרכוש. הקצאה זו משמשת לקביעת אחוז ההתחייבות עבור כל מבטח. לדוגמה, שלושה מבטחים, שכל אחד מהם מכסה 30, 000 $ בנכס של 90, 000 $, מחלקים כל אחד לשליש מהתביעה אם הנכס נהרס. הקצאה יכולה להתייחס גם לנדל"ן או לחלוקת התועלת הכלכלית.
הבנת הקצאה
הקצאות חלות לרוב על מצבים של ביטוח "אחר" או "כפול", בהם מוציאים שני פוליסות ביטוח או יותר עם אותו מבוטח, באותו ריבית, באותו נושא, מול אותם סיכונים. הקצאות מוגדרות לרוב בסעיף חלוקה או בסעיף "ביטוח אחר", שהוא בדרך כלל חלק מפוליסת הביטוח הנלווית.
סעיף חלוקה הוא הוראה נפוצה שנמצאת בפוליסות ביטוח רכוש וגם חבות. סעיף חלוקה קובע את השיטה לקביעת חלק האחריות של המבטח לאובדן כאשר רכוש מכוסה ביותר מפוליסת ביטוח אחת. הכנסות הביטוח מחולקות על פי הוראה זו, ביחס לסכום הכיסוי הכולל. הפרשות אלה משתנות: חלק מהפוליסות אינן מכסות כיסוי בעת ביטוח אחר, חלקן משלמות נתח פרופורטיבי, ואחרות חלות במקרה של עודף הפסדים שלא מכוסים בפוליסת הביטוח הראשית. סעיפי הקצאה נועדו לעמוד בעקרון השיפוי הקובע כי אסור למבוטח להרוויח מהפסד מבוטח.
חלקים בנדל"ן
"חלוקת" יש משמעות אחרת בנדל"ן. בדרך כלל זה מתייחס להקצאת הוצאות רכוש, כגון תחזוקה, ביטוח ומיסים, בין הקונה למוכר בזמן העסקה הכרוכה בנדל"ן.
קונים ומוכרים בדרך כלל יחלקו מיסי נדל"ן והוצאות אחזקה אחרות לחודש בו מתבצעת עסקת נדל"ן על מנת להבטיח שחלקם של מיסי הנכסים שהרוויחו השלטון המקומי לפני הסגירה, אך טרם שולמו מכיוון שהוא עדיין לא המגיע, ישולם על ידי המוכר בצורה של זיכוי כנגד מחיר הרכישה.
כאשר מאוחר יותר יתקבל חשבון הקניין על חשבון הארנונה, הקונה ישלם את החשבון כולו במלואו, לאחר שכבר קיבל את ההחזר השווה באמצעות האשראי בסגירתו.
בתרחיש אחר הקשור בנדל"ן, הקצאה יכולה גם לתאר את חלוקת האחריות הכספית לרכוש בין דיירים במשותף. בעלי משותף של נכס רשאים להחליט על חלוקת עלויות אחזקה ביניהם, בהתאם לאחוזי הבעלות או העניין שיש בידי כל אחד מהצדדים.
