ביטוח הגנה על הלוואות נועד לסייע למבוטחים על ידי מתן תמיכה כלכלית בשעת צורך. בין אם הצורך נובע ממוגבלות או אבטלה, ביטוח זה יכול לסייע בכיסוי תשלומי הלוואה חודשיים ולהגן על המבוטח מפני ברירת מחדל.
מדיניות הגנת ההלוואות עוברת בשמות שונים, בהתאם למקום בו היא מוצעת. בבריטניה מכונה לעתים קרובות ביטוח מחלות תאונות, ביטוח אבטלה, ביטוח יתירות או ביטוח הגנת פרמיה. כל אלה מספקים כיסוי דומה מאוד. בארה"ב זה נקרא בדרך כלל ביטוח הגנה על תשלום (PPI). ארה"ב מציעה מספר צורות של ביטוח זה בשילוב עם משכנתא, הלוואות אישיות או הלוואות רכב.
Takeaways מפתח
- ביטוח הגנה מהלוואות מכסה תשלומי חובות בהלוואות מכוסות מסוימות אם המבוטח מאבד את יכולתו לשלם עקב אירוע מכוסה. מקרה כזה יכול להיות נכות או מחלה, אבטלה או מפגע אחר, בהתאם למדיניות הספציפית. עלויות לפוליסות אלה עשויות להיות משתנים לפי גיל וכן גורמים כמו היסטוריית אשראי וכמות החוב המצטיינת.
כיצד עובד ביטוח הגנת הלוואות?
ביטוח הגנה מהלוואות יכול לעזור למבוטחים לעמוד בחובות חודשיים שלהם עד לסכום שנקבע מראש. פוליסות אלו מציעות הגנה לטווח קצר, ומספקות כיסוי בין 12 ל -24 חודשים, בהתאם לחברת הביטוח ולפוליסה. היתרונות של הפוליסה יכולים לשמש לתשלום הלוואות אישיות, הלוואות רכב או כרטיסי אשראי. מדיניות מיועדת לרוב לאנשים שבין הגילאים 18-65 העובדים בעת רכישת הפוליסה. כדי להיות כשיר, הרוכש נדרש לעתים קרובות להיות מועסק לפחות 16 שעות בשבוע בחוזה ארוך טווח או להיות עצמאי למשך פרק זמן מוגדר.
ישנם שני סוגים שונים של פוליסות ביטוח הגנה על הלוואות.
מדיניות סטנדרטית: מדיניות זו מתעלמת מגילו, מגדר, העיסוק והרגלי העישון של המבוטח. המבוטח יכול להחליט מהו הכיסוי שהוא רוצה. מדיניות מסוג זה זמינה באופן נרחב באמצעות ספקי הלוואות. זה לא ישלם אלא לאחר תקופת ההדרה הראשונית של 60 יום. הכיסוי המרבי הוא 24 חודשים.
מדיניות בנושא גיל: עבור סוג זה של פוליסות, העלות נקבעת לפי הגיל וכמות הכיסוי שמבוטח רוצה לקבל. מדיניות מסוג זה מוצעת רק בבריטניה. הכיסוי המרבי הוא למשך 12 חודשים. ציטוטים עשויים להיות פחות יקרים אם אתה צעיר מכיוון שלדברי ספקי הביטוח מבוטחים צעירים נוטים להגיש פחות תביעות.
בהתאם לחברה בה בחרתם לספק ביטוח, פוליסות הגנת הלוואות כוללות לעיתים הטבת מוות. עבור כל אחד מסוגי הפוליסות מבוטח משלם פרמיה חודשית בתמורה לביטחון הידיעה כי הפוליסה תשלם כאשר המבוטח אינו מסוגל לעמוד בתשלומי הלוואה.
לספקי הביטוח יש תאריכי התחלה שונים לכיסוי. ככלל, מבוטח מבוטח יכול להגיש תביעה 30 עד 90 יום לאחר אבטלה או אי כושר מתמשך מיום תחילת הפוליסה. הסכום שהכיסוי משלם יהיה תלוי בפוליסת הביטוח.
מהם העלויות?
עלות ביטוח ההגנה על התשלום תלויה במקום מגוריכם, בסוג הפוליסה שתבחרו, אם היא תקנית או קשורה לגיל, וכמה הכיסוי תרצו לקבל. ביטוח הגנה על הלוואות יכול להיות יקר מאוד. אם יש לך היסטוריית אשראי לקויה, ייתכן שתשלם פרמיה גבוהה עוד יותר עבור הכיסוי.
היתרונות והחסרונות של הגנת הלוואות
תלוי עד כמה אתה חוקר את הפוליסות השונות, קיום מדיניות להגנה על הלוואות יכול להשתלם כשאתה בוחר פוליסה לא יקרה שתספק כיסוי שמתאים לך.
מבחינת ציון האשראי, קיום פוליסת ביטוח להגנה על הלוואות מסייע בשמירה על ציון האשראי הנוכחי שלך מכיוון שהפוליסה מאפשרת לך להתעדכן בתשלומי הלוואות. בכך שתאפשר לך להמשיך לשלם את ההלוואות שלך בעתות משבר פיננסי, ציון האשראי שלך לא מושפע.
קיום ביטוח מסוג זה אינו בהכרח עוזר להוריד את הריבית בהלוואות. כשאתה קונה פוליסה, הקפד לספקי הלוואות שמנסים לגרום לה להיראות כאילו ריבית ההלוואות שלך תקטן אם תקנה דרכם גם פוליסת ביטוח הגנה על תשלום. מה שבאמת קורה, במקרה זה, הריבית בהלוואות שונה מהשיעור החדש "הנמוך" יותר שמונח על מדיניות הגנת ההלוואות, מה שמאפשר את האשליה כי ריבית ההלוואה שלך ירדה, כאשר למעשה העלויות פשוט הועברו ל פוליסת ביטוח הגנה על הלוואות.
מה לחפש
חשוב לציין כי לא נדרש אישור לכיסוי PPI לקבלת הלוואה. חלק מספקי הלוואות גורמים לכם להאמין בכך, אך בהחלט תוכלו לחנות אצל ספק ביטוח עצמאי ולא לקנות תוכנית הגנה על תשלום מחברה שמספקה במקור את ההלוואה.
פוליסת ביטוח יכולה להכיל סעיפים וחריגות רבים; עליך לבדוק את כולם לפני שתקבע אם מדיניות מסוימת מתאימה לך. לאלו העובדים במשרה מלאה עם הטבות מעביד, יתכן שלא תזדקק לביטוח מסוג זה מכיוון שעובדים רבים מכוסים בעבודותיהם, המציעות נכות ודמי מחלה במשך שישה חודשים בממוצע.
בבחינת הסעיפים וחריגות המדיניות, וודא שאתה כשיר להגיש תביעות. הדבר האחרון שתרצו שיקרה כאשר לא צפוי הוא לגלות שאינכם כשירים להגיש תביעה. למרבה הצער, כמה חברות חסרי מצפון מוכרות פוליסות ללקוחות שאינם זכאים אפילו. תמיד הודיעו היטב לפני שאתם חותמים על חוזה.
וודא שאתה יודע את כל התנאים, התנאים וההכללות לביטוח הגנת הלוואות. אם מידע זה נמצא באתר המבטח, הדפיס אותו. אם המידע אינו מופיע באתר, בקש מהספק לשלוח לך פקס, לשלוח אותו בדוא"ל או לשלוח אותו לפני שתירשם. כל חברה אתית מוכנה יותר לעשות זאת עבור לקוח פוטנציאלי. אם החברה מהססת בכל דרך, עבור אל ספק אחר.
המדיניות שונה, לכן סקור היטב את המדיניות. חלקם אינם מאפשרים לך לקבל תשלום בנסיבות הבאות:
- אם העבודה שלך היא במשרה חלקית אם אתה עצמאי אם אינך יכול לעבוד בגלל מצב רפואי קיים אם אתה עובד רק על חוזה לטווח קצר אם אינך יכול לעבוד בעבודה אחרת מלבד העבודה הנוכחית שלך.
הבן אילו נושאים הקשורים לבריאות אינם נכללים בכיסוי. לדוגמה, מכיוון שאובחנות מחלות מוקדם יותר, מחלות כמו סרטן, התקף לב ושבץ עשויים שלא לשמש תביעה עבור המבוטח מכיוון שהן אינן נחשבות קריטיות כמו שהיו לפני שנים בהן הטכנולוגיה הרפואית לא הייתה כמו מתקדם.
בשורה התחתונה
כשאתה מחפש הלוואה או PPI, קרא תמיד היטב את התנאים, התנאים והכללים של הפוליסה לפני שאתה מתחייב. חפש חברה בעלת מוניטין. דרך אחת היא ליצור קשר עם מתקן ההסברה לצרכן בו אתה גר. קבוצת סנגור לצרכנים צריכה להיות מסוגלת לכוון אותך לספקים אחראיים מבחינה מוסרית.
בדוק את המצב הכלכלי הספציפי שלך בפירוט כדי לוודא שקבלת מדיניות היא הגישה הטובה ביותר עבורך. מדיניות הגנה על הלוואות לא בהכרח מתאימה למצב של כולם. קבע מדוע יתכן שתזדקק לו; בדוק אם יש לך מקורות הכנסה נוספים מחירום מחיסכון בעבודה או ממקורות אחרים. עברו על כל ההכללות והסעיפים. האם הביטוח משתלם מבחינתך? האם אתה בטוח ונוח עם החברה המטפלת במדיניות שלך? כל אלה נושאים שיש להתייחס אליהם לפני שתקבל החלטה כה חשובה.
