הוצאות התאמת הפסד מוקצות (ALAE) מיוחסות לעיבוד תביעת ביטוח ספציפית. ALAE הוא חלק מיתרות ההוצאות של מבטח. זוהי אחת ההוצאות הגדולות ביותר שביטוח צריך להפריש לה כספים (יחד עם עמלות מותנות). הוצאות התאמת הפסד שהוקצו, יחד עם הוצאות התאמת הפסד שלא הוקצו (ULAE), מייצגות הערכת מבטח את הכסף שישלם בתביעות והוצאות. מבטחים מפקידים עתודות עבור הוצאות אלה כדי להבטיח שתביעות אינן מוגשות במרמה וכדי לטפל במהירות בתביעות לגיטימיות.
פירוק הוצאות התאמת הפסדים המוקצות (ALAE)
הוצאות התאמת הפסד שהוקצו מקשרות ישירות לעיבוד תביעה ספציפית. מבטחים - המשתמשים בצדדים שלישיים כדי לחקור את אמיתות התביעות, לפעול כמתאמי הפסדים או כדי לשמש כיועצים משפטיים עבור המבטח - עשויים לכלול הוצאה זו בהוצאות התאמת ההפסד שהוקצו לה. ההוצאות הקשורות ל- ULAE הינן כלליות יותר ועשויות לכלול תקורה, חקירות ומשכורות. מבטחים המשתמשים בעובדים בבית לצורך התאמות שטח ידווחו על ההוצאה הזו כהוצאה לא התאמת הפסד.
מבטחים עברו בהדרגה מקטלוג הוצאות כ- ULAE לקטלוגן כ- ALAE. הסיבה לכך היא בעיקר כי מבטחים מתוחכמים יותר כיצד הם מטפלים בתביעות ויש להם כלים רבים יותר לניהול העלויות הכרוכות בתביעות. תביעות קטנות וישירות הן הקלות ביותר עבור חברת ביטוח להסדר ולעיתים קרובות נדרשות פחות ALAE בהשוואה לתביעות שעשויות לקחת שנים עד להסדר. תביעות העלולות לגרום להפסדים משמעותיים הן בעלות הסיכוי הגבוה ביותר לקבל בדיקה נוספת מצד מבטחים ועשויות להיות כרוכות בחקירות מעמיקות, הצעות הסדר והתדיינות משפטית. עם בדיקה רבה יותר עולה עלות גדולה יותר.
אנליסטים יכולים לדעת עד כמה מדויקת חברת ביטוח באומדן עתודותיה על ידי בחינת התפתחות עתודות ההפסד שלה. פיתוח עתודות הפסד כרוך במבטח בהתאמת אומדנים לרזרבות הוצאות התאמת ההפסד שלו לאורך תקופה.
החזר בגין הוצאות התאמת הפסדים שהוקצו
חלק מפוליסות האחריות המסחרית כוללות אישורים, המחייבים את מבוטח להחזיר את חברת הביטוח שלה להוצאות התאמת הפסד (ALAE או ULAE). פירוש המונח של התאמת הפסד הוא בדרך כלל "תהליך קביעת ערך ההפסד או משא ומתן על הסדר." לפיכך, הוצאות התאמת הפסד הן לרוב העלויות שנגרמה על ידי חברת ביטוח בהגנה ו / או ביישוב תביעת חבות שהובאה כנגד מבוטח שלה. הוצאות אלה יכולות לכלול שכר טרחה שגובים עורכי דין, חוקרים, מומחים, בוררים, מתווכים ושכ"ט או הוצאות אחרות הנלוות להתאמת תביעה.
חשוב לקרוא בעיון את שפת האישור, אשר עשויה לומר כי הוצאה של התאמת הפסד אינה מיועדת לכלול את שכר טרחת עורך הדין של המבוטח, אם מבטח מכחיש כיסוי וביטוח תובע בהצלחה את המבטח. במצב זה, כאשר חברת הביטוח לא ביצעה "התאמת" התביעה בפועל, היא לא צריכה להיות רשאית להחיל את ההשתתפות העצמית שלה על ההוצאות שנגרמו למבוטח בהגנה על התביעה שנטשה על ידי חברת הביטוח.
