יועץ פיננסי אישי

תוכן העניינים

• מהו יועץ פיננסי?
• הבנת יועצים פיננסיים
• תוכניות פיננסיות אינדיבידואליות

מהו יועץ פיננסי אישי?

יועץ פיננסי אישי הוא איש מקצוע המספק ייעוץ ושירותים פיננסיים ללקוחות בהתאם לצרכים הספציפיים שלהם. ליועצים פיננסיים אישיים יש את המומחיות והניסיון לספק פתרונות המותאמים לצרכי הלקוחות שלהם, להימנע מטעויות יקרות ולהפחית את הסיכון, כמו גם להציע חבילה של שירותים ומוצרים המתאימים למטרות הנוכחיות והעתידיות של הלקוחות. חלק מהיועצים הפיננסיים מקבלים תשלום קבוע עבור הייעוץ שלהם, בעוד שאחרים מרוויחים עמלות ממכירת השקעות.

Takeaways מפתח

• יועצים פיננסיים אישיים הם אנשי מקצוע המציעים ייעוץ ושירותים פיננסיים מותאמים ללקוחות. בארה"ב, היועצים הפיננסיים מחזיקים ברישיונות FINRA מס '7 ו- 65 או 66 ועשויים להחזיק בייעודים שונים, כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®). תחילה יועצים פיננסיים. לפתח תכנית פיננסית עבור לקוחותיהם, המעריכה את צרכיהם הנוכחיים והפיננסיים ומתחשבת בהיבטים רבים בחייהם. תוכניות פיננסיות טובות הן נזילות ויודעות את הלקוח בשינויים המשפיעים עליהם ועל השקעותיו.

הבנת יועץ פיננסי אישי

מציאת יועץ פיננסי אישי יכולה להיות משימה מפחידה ומבלבלת שכן ישנם אנשי מקצוע רבים בתחום השירותים הפיננסיים אשר תפקידם דומה לתפקידם של יועצים פיננסיים. ארגונים מקצועיים כמו האיגוד לתכנון פיננסי (FPA) וההתאחדות הארצית ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) יכולים לעזור באיתור יועצים באזורכם. בבחירת יועץ פיננסי, חשוב לאמת את ההיסטוריה ואת תעודות האישור שלהם. לדוגמה, שאל אם יש להם רישיונות FINRA או ייעודים מקצועיים. בארצות הברית, יועצים פיננסיים מחזיקים ברישיונות FINRA סדרה 7 וסדרות 65 או 66. מתכנן פיננסי מוסמך® (CFP®), אנליסט פיננסי שכר (CFA), יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) ויועצי השקעות רשומים (RIA) הם אינדיקטורים טובים לחוויה ולהדרכה של יועץ. כמו כן, יועצים פיננסיים עשויים לפעול בתפקידים אחרים. לדוגמה, הם עשויים להיות רואי חשבון, אנשי מקצוע או מתווכים.

יועץ פיננסי אישי ותוכנית פיננסית פרטנית

לפני מתן ייעוץ והמלצה על מוצרים ושירותים, יועצים פיננסיים יוצרים תוכניות פיננסיות עבור לקוחותיהם. זה כרוך בהערכה מקיפה של מצבם הפיננסי הנוכחי והעתיד. כמו כן, הוא שוקל מידע בסיסי קריטי, כגון גיל (אופק זמן), יעדים פיננסיים (חיסכון לחינוך, רכישת בית, שמירת הון או יצירת הכנסה) ותאבון לסיכון ותגמול. לרוב זה מבוסס על השכלה, שווי נטו וניסיון בשוק הציבורי והפרטי. היבטים נוספים של תוכניות פיננסיות יכולים לכלול התחייבויות מס, הקצאת נכסים ותוכניות פרישה ועיזבון עתידיות. תוכניות פיננסיות יכולות להשתמש במשתנים כדי לחזות תזרימי מזומנים עתידיים, ערכי נכסים ותוכניות משיכה.

יועץ פיננסי אישי טוב לא ישתמש מחדש בתבניות על לקוחות שונים. בעוד שרוב התוכניות הכספיות יכללו מחקר ושיקולים של יעדי חייו של הלקוח, תוכניות העברת עושר ורמות הוצאות צפויות, על יועץ פיננסי אישי לקחת זמן לשלב היבטים ייחודיים במסעו הכלכלי של כל לקוח, כולל עמדות כלפי השקעה, תקצוב והמשך לימוד בנושאים פיננסיים. תוכנית פיננסית טובה תזהיר את המשקיע על שינויים שיש לבצע כדי להבטיח מעבר חלק דרך השלבים הפיננסיים של החיים, כמו צמצום ההוצאות או שינוי הקצאת הנכסים. התוכניות הכספיות צריכות להיות גם נזילות, ולאפשר עדכונים מדי פעם.

יועצים פיננסיים אישיים רבים בוחרים להצטרף לחברות ניהול הון כמו Fidelity, Vanguard ו- Charles Schwab המספקים ייעוץ פיננסי מותאם ללקוחות בעלי ערך נטו וקמעוני. כמה מנהלי נכסים גדולים יותר כמו מורגן סטנלי וגולדמן זאקס הם בעלי זרועות ניהול עושר חזקות עבור אנשים בעלי ערך נטו גבוה.