הגדרת המחאה השתנה

מה זה צ'ק שונה?

המחאה השתנה היא המחאה או מכשיר סחיר אחר ששונה באופן מהותי וזדוני בכדי לגרום להונאה. בדרך כלל משנים את שם מקבל התשלום או את סכום השיק.

הסבר שונה הוסבר

המחאה השתנה היא אחד מארבעה סוגים הנפוצים של הונאות צ'קים, ושלושת האחרים הם זיופים (חתימה מחיקה), צ'קים מזויפים (מזויפים) ושיקים מרחוק (במקום חתימה, יש הצהרה מזויפת שבעל החשבון אישר צ'ק). בדיקות שהשתנו מטופלות באופן ספציפי בסעיף 3-407 בקוד המסחרי האחיד (UCC). המונח "שינוי" מוגדר כאחד:

• שינוי בלתי מורשה במכשיר שמתיימר לשנות מכל בחינה של חובת צד את התוספת הבלתי מורשית של מילים או מספרים או שינוי אחר למכשיר לא שלם הנוגע לחיוב צד.

במסגרת UCC, האחריות לשיק השתנה יכולה להתגורר אצל הגורמים השונים המעורבים, לרבות הלקוח שגורם את הצ'ק, הבנק עליו נמשך השיק והבנק המציג את השיק, תלוי ברשלנות הניכרת. בדרך כלל, לקוח צריך לבחון את הצהרת הבנק שלו או לדווח על ההפסד תוך 30 יום. ללא קשר לרשלנות כלשהי מצד הבנק החייב, ייאסר על לקוח להחלמה אם הוא או היא לא ידווחו על ההפסד תוך שנה.

שמירה על המחאות

משרד מבקר המטבע (OCC) של משרד האוצר האמריקני מציע הצעות להגנה מפני הונאה מסוג זה. ראשית, על הלקוחות להימנע מהשארת שטחים ריקים גדולים בשורות המספר או הסכום בעת כתיבת המחאות; שנית, עליהם לדווח לנמען או למוסד הפיננסי המשלם כאשר השיקים שלהם נגנבים. על מוסדות פיננסיים לבדוק בדיקות כדי לוודא שכתב היד של אותיות או מספרים עולה בקנה אחד לאורך כל הדרך וכי אין סימנים גלויים למחיקה או שינוי.