מהו אחוז משיכה?
אחוז ניכוי הוא החלק בחשבון פרישה שמגמל פורש בכל שנה. אם אחוז הנסיגה גבוה מדי, הפורש יחיה את חסכונותיה ויאבק כלכלית בסוף חייה. אם אחוז הנסיגה נמוך מדי, הפורש ימות עם הכסף שנותר. אנשים רבים רוצים לבזבז את רוב הכסף או את כל הכסף שהם עבדו כל כך קשה כדי להרוויח ולהשקיע במהלך חייהם. אחרים רוצים לוודא שהם משאירים ירושה לבן / בת הזוג, הילדים או העמותות שהם תומכים בהם.
Takeaways מפתח
- אחוז ניכוי הוא החלק של נכסי הפרישה שאדם מושך בכל שנה בכדי לשמור על אורח חייו כולל צרכי קנייה ורצונות בגיל מבוגר. כלל המכונה 4% היה כלל אצבע שמדינה שגמלאים צריכים כל שנה לחיות. הנחה של 4% מנכסי הפרישה, כך שמיליון דולר ירמזו $ 40, 000 להכנסות השנה. הכלל של 4% עלה באש לאחרונה, ואסטרטגיות אחרות כגון קצבה לכל החיים מובטחות כאופציות בטוחות יותר.
הבנת אחוז הנסיגה
אחוזי ניכוב יכולים להיות קשים עבור יחידים או זוגות לחשב במדויק. מומחים פיננסיים רבים מגלים שקל לחשב או לחשב כמה כסף באמת צריך לחיות באמצעות הפרישה. כדי להילחם בקושי לקבוע כמה אתה צריך לחיות על שנתי דרך הפרישה, הצעה נפוצה לאחוז הנסיגה האידיאלי היא לקחת 4 אחוזים מהקרן בשנה, מותאמת לאינפלציה.
כלל ארבעת האחוזים אמור למקסם את הסיכוי של אדם שיהיה לו מספיק כסף כדי להחזיק מעמד עד סוף חייו, והוא מבוסס על מחקר משנת 1994 שערך המתכנן הכספי בעבר וויליאם בנגן. המחקר שלו השתמש בנתוני סימני המניות והתשואה הממוצעת להשקעה כדי לקבוע ש -4 אחוזים הם האחוז הגבוה ביותר שיכול היה אדם לקחת כדי לקבל את כספי הפרישה שלו ב -30 שנה האחרונות, בהנחה שהשקיעו לפחות 50 אחוז מהחסכונות שלו במניות. ליתר דיוק, אחוז ניכוי של 4 אחוזים מבוסס על ביצועי ההשקעה ההיסטוריים של תיק המורכב מאגרות חוב של 50% ו -50% מניות, ושיעורי אינפלציה היסטוריים. זה צפוי להבטיח שביצית הקן של הפורש תמשך לפחות 33 שנים ומקסימום של 50 פלוס שנים.
מגבלות אחוז הנסיגה
כלל 4% עבר ביקורת מצד אנשי אקדמיה ומומחים פיננסיים בשנים שחלפו מאז המיתון הגדול. אמנם אחוז הנסיגה ההיסטורי של 4 אחוזים יכול להוות מדריך מועיל, אך יתכן שהוא אינו מדויק לחלוטין לפורשים של ימינו. לדוגמה, מבקרי אחוז הנסיגה של 4 אחוזים אומרים שאנשים רבים לא יחוו 33 שנות פרישה מכיוון שהם יעבדו מעבר לגיל 65 ו / או בגלל בריאות לקויה ומציינים כי ביצועי השוק הכלליים השתנו מאז התפתחות הכלל בשנת 1994 בדרך כלל, הדרך הטובה ביותר לחשב את אחוז הנסיגה עבור ביצת הקן שלך היא להתייעץ עם מתכנן פיננסי עצמאי שיכול להסתכל על גילך, על צרכיך הכספיים ועל תיק העבודות שלך כדי לקבוע אחוז מדויק יותר.
קצבות מובטחות לכל החיים פופולריות יותר ויותר בימינו כדרך להבטיח זרם הכנסה קבוע לכל אורך חייו לאחר הפרישה. בעוד שקצבים נמתחו ביקורת בעבר על היותם יקרים מדי מלפנים ואי-אלילים, רבים מכירים כעת בתועלת של הכנסה לכל החיים שלא יכולה להיגמר או להשתנות בשוק.
