האם אנו נמצאים במשבר פרישה לתינוקות?

תוכן העניינים

• מחקר פרישה לתינוק בומר
• מדוע קופות חסרות תינוקות
• האם זה משבר?
• בשורה התחתונה

בום בום (Boomers) שנולדו בין השנים 1946 - 1964 יוצאים לפנסיה בהמוניהם (בערך 10, 000 ליום). יחד עם הזדקנותו של הקבוצה האייקונית הזו מגיעים המון נתונים הנוגעים לחוסר ההיערכות לשנים המאוחרות שלהם, אסון שצפוי להתייצב בעשר השנים הבאות. משאבים כספיים לא מספיקים יחד עם תעסוקה פעילה וממתנה מציירים תמונה עגומה עבור גמלאים רבים.

להלן סיכום של כמה מחקרים ששופכים אור על מצבו הכלכלי של דור הבייבי בומר.

Takeaways מפתח

• בייבי בום-בורים, הדור שנולד בין השנים 1946 - 1964, פורשים בשיעור של 10, 000 בערך ביום. בום-בום-בומרים רבים לא חסכו מספיק לפרישתם בגלל היעדר הכנה, תעסוקה בלתי-מועטה והמלאי. ירידת שוק של 2008 ו -2009. בומר המחזיק בית משלהם באזור עם עלות מחייה נמוכה יותר יכול לפרוש בהרבה פחות מפורש משלם שכר דירה או בכיר במטרופולין מרכזי.

מחקר פרישה לתינוק בומר

בינואר 2019 פרסם GoBankingRates מחקר שנערך ברחבי ארצות הברית באמצעות שלושה סקרי צרכנים של גוגל. הסקרים קבעו כמה חסך האמריקאי הממוצע לפרישה. כל סקר התמקד בקבוצת גיל ספציפית - Millennials, Gen Xers ו- Boomers.

סקר ביטחון הפרישה לשנת 2018 של המכון לחקר הטבות לעובדים וחברת המחקר העצמאית, גרינוולד ומקורביהם, מצא כי 45% מהעובדים מדווחים כי הערך הכולל של החיסכון וההשקעות של משק הבית הוא פחות מ- 25, 000 $. זה לא מספיק בכדי לכסות את ההוצאות לשנה. בהתבסס על מידע של הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה, מבוגרים בני 65 ומעלה מוציאים בממוצע 48, 885 דולר לשנה.

חשוב כי גמלאים יעריכו את מצבם ויבצעו את ההתאמות הנדרשות לאורח החיים לפני שהם יפרשו, כגון מעבר למיקום בר השגה וצמצום.

עם זאת, הסקר מצא כי מרבית האמריקנים חסכו יותר מ -10, 000 דולר לפנסיה: קרוב ל -7% חסכו בין 10, 000 ל -49, 999 דולר. 13% חסכו בין 50, 000 ל 99, 999 $, ואילו 12% חסכו בין $ 100, 000 ל 199, 999 $. עשרה אחוזים חסכו בין 200, 000 $ ל 299, 999 $, ו- 16% חסכו מעל 300, 000 $ בחיסכון פרישה.

מחקרים של מכון הפרישה המבוטחת (IRI) מצביעים גם על בעיות עבור חלק מהמגזרים הפורשים. על פי המחקר, 45% מה- Baby Boomers אינם חסכוניים בפנסיה. רק 55% מהבייבי בום הם חסכונות מסוימים בפנסיה, ומתוכם 28% פחות מ- 100, 000 $. לפיכך, כמחצית מהגמלאים חיים, או יהיו, חיים מהקצבאות הביטוח הלאומי שלהם.

משמרת העושר המילניום הגדולה

מדוע קופות חסרות תינוקות

אחת הסיבות העיקריות לכך שחסרים כספים בבומרים היא הירידה בשוק המניות של 2008 עד 2009. אירוע זה הפחיד מבוגרים מבוגרים רבים מהשווקים וגרם להם להחמיץ את הריבאונד שלאחר מכן. מכירת פאניקה, אף על פי שהיא מובנת, הביאה לחישובי חשבונות פרישה רבים.

שבע השנים שלאחר מכן של ריביות נמוכות ערערו באופן דרסטי את תשואות קרנות האג"ח שחוסכים וגמלאים הוזעקו לרכוש. התשואות הללו, בתורן, הושקעו בהון שלא כמעט ולא זכה בריבית. עם מישור השכר, היה לרוב העובדים קשה לחסוך חיסכון בשנות הרווחים הסופיים שלהם.

"זה הדור הראשון שמתמודד עם חסכון לגמלאות בכוחות עצמם", אומר אליזה פוסטר, CFP® והמנהל בחברת Harbor Financial Group, Inc. "אני מאמין שבמוקדם, היה חסר מידע על החשיבות של חסכון מוקדם ובדרך כלל. נראה שההנחה הייתה 'אתה בעצמך.'"

האם זה משבר?

האם זה יכול להיקרא משבר או לא, תלוי בגורמים רבים, כולל סוג הנכסים שמוציאים בום בומרים המחזיקים בתים משלהם באזור עם עלות מחייה נמוכה יותר עשויים להיות מסוגלים לחיות על לא מעט פחות מפורש משלם שכר דירה או מבוגר במטרופולין מרכזי.

45%

על פי המכון לפנסיה מבוטחת, אחוז התינוק הבומבי ללא חיסכון בפרישה.

על פי המינהל לביטוח לאומי, 90% מהגמלאים כיום מקבלים תגמולי ביטוח לאומי לעומת 69% בלבד מהגמלאים בשנת 1962. ההטבה הממוצעת לביטוח לאומי בסך 1, 461 דולר לחודש לשנת 2019, לפי ה- AARP, היא פחותה משמעותית מהממוצע לפי הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה, שהם כ -3, 600 דולר.

עבור גמלאים רבים, יציאה מהעבודה יכולה להיות התאמת אורח חיים דרסטית לעיתים. מרק העבנר, נשיא ומייסד יועצי קרנות אינדקס, בע"מ מסביר זאת באופן הבא:

מלבד להסתמך אך ורק על ביטוח לאומי, לחפש את צמצום הבית שלך, לעבור למדינה במחיר סביר יותר, להסתמך על תחבורה ציבורית ולהקפיד על תקציב חזק המפרט פריטים שיקוליים ולא שיקוליים, הכל התחלה טובה. הדבר החשוב ביותר הוא שלגמלאים יש את הלך הרוח הנכון לגבי אורח החיים שלהם בפנסיה. זו הסיבה שחשוב להתחיל לבצע התאמות לאורח החיים לפני שתפרוש.

בשורה התחתונה

לאלו שתלויים בהטבות ביטוח לאומי במשך שנותיהם הבכירות, סביר להניח כי קיום אורח חיים נוח בפנסיה. אבל אם התינוק הבום-בומרס נמצא במשבר פרישה תלוי איך מודדים את המצב, היכן שגרים קשישים ואיך מצבם משתווה לקודמיהם.