אנשים הסוחרים ברשת קיבלו גישה ליועצי רובו מאז 2010, ובכל זאת, בשנת 2017 סקר גאלופ הגיע למסקנה שפחות ממחצית המשקיעים ידעו את המונח. יותר ממאה פלטפורמות, כולל כל השמות הגדולים בהשקעה מקוונת, מציעים כעת יועצי רובו.
לא קיימות הערכות לגבי כמה אנשים משתמשים בהן בפועל, אך בהתחשב בתוצאות הסקרים, נראה כי טרם החליפו את שני המודלים המסורתיים: היועץ הפיננסי המקצועי (האנושי), עבור המשקיע בכספי כסף גדולים, או עשה זאת בעצמך מתווך מקוון הנחה, לכולנו.
מהו רובו-יועץ?
"רובו-יועץ" עשוי להציע גאדג'ט מעורר כיף הדומה לרומבה, שואב האבק המופנה על ידי עצמו. השקעה היא לא תמיד מהנה, והיא אף פעם לא אמורה להיות בידיים.
למעשה, יועץ רובו הוא גרסה צרכנית לסוג התוכנה בה משתמשים יועצים פיננסיים מקצועיים כבר שנים רבות. יועץ הרובו משתמש באלגוריתם כדי לסייע בזיהוי מניות העונות על הדרישות המוצהרות של המשקיע, כגון סובלנות סיכונים וציר זמן להשקעה. לאחר מכן הוא עוקב אוטומטית אחר ביצועי הפורטפוליו, ובצע התאמות כדי לעקוב אחריו.
אז, ליועץ רובו יש כמה מהלכים רבים יותר מאשר לרומבה, וחלקם משלבים סיוע אנושי, אם כי פיקוח והתאמה אוטומטיים של תיקים הם אוטומטיים.
ההיברידי של E * סחר
לדוגמה, E * Trade Financial (ETFC), חלוץ בענף המציע סחר מקוון מאז שנות ה -90, מפעיל סוג זה של יועץ רובו-היברידי, אם כי הוא נמנע מתג היועץ של רובו.
המשתמש שנרשם לוקח סקר שמציין ציר זמן להשקעה וסובלנות לסיכון. אלה שתי השאלות העיקריות ששואלים גם היועצים האנושיים. על סמך התשובות שלהם, משתמשים מקבלים תיק מומלץ המורכב מכספי סחר בבורסה (תעודות סל) שכל אחד מהם נחקר, נותח ונבחר על ידי בני אדם מאחורי הקלעים.
לאחר מכן, "הטכנולוגיה המתקדמת" של E * Trade (המכונה גם יועץ רובו) משתלטת מיום ליום, מנטרת את הביצועים ומבצעת התאמות הקצאה על מנת לעקוב אחריה עם ציר הזמן של המשתמש, באותה צורה שהיא קרן נאמנות מועד יעד. מותאם לאורך זמן. יש צוות תמיכה בכוננות.
ל- E * Trade יש עסקה בחינם בשנה הראשונה, עם תשלום שנתי של 0.30% לאחר מכן. יתרת ההתחלה המינימלית היא 5, 000 $.
התחרות
כאמור, ישנם כמאה יועצי רובו בחוץ שמתחרים על הכסף שלך. כל אחד מציע את אחד משני הדגמים, אוטומטיים לחלוטין או היברידיים. היתרה המינימלית של רבים היא אפס, אך חלקם קובעים מינימום של עד 100, 000 $. העמלות משתנות אך בדרך כלל הן מתחת ל -1%, הסדר לעומת שירותי ייעוץ מקצועיים.
יועץ הרובו הטוב ביותר תלוי בחלקו מה הצרכים שלך כמשקיע, וכמה התערבות אנושית או סיוע אחד על אחד אתה זקוק.
חוות דעת כללית
לפני שהציגה את שירותה, ביצעה E * Trade מחקר שמגלה כי יותר ממחצית מהמשקיעים שנסקרו העדיפו מגע אנושי על פני נקודות מחיר מוחלטות של רוק התחתון.
על פי מחקר זה, "כאשר התבקש לבחור בין שלושה סוגי חשבונות - פתרון בעלות נמוכה, דיגיטלי בלבד, מנוהל ומאזן מחדש אך ורק על ידי אלגוריתם; פתרון היברידי דיגיטלי במחיר בינוני, המוגדר על ידי איזון אוטומטי והדרכה אנושית; או עלות גבוהה יותר, חשבון מונע על ידי יועץ, המנוהל אך ורק על ידי בעל מקצוע - סביר יותר שמשקיעים יבחרו במודל ההיברידי הדיגיטלי."
העדפה זו בלטה בעיקר בקרב משקיעי Millennial ו- Gen X.
E * סחר ומתחרותיה מכוונות כולם לפנות הן לאלפי המילניום עם מודעות בעלות והן לטכנולוגיה מנוסה טכנולוגית, כמו גם לאלה החושקים בתשומה אנושית כלשהי.
