סקירת אגוז מוסקט

אגוז מוסקט מספק לתושבי בריטניה שירותים פיננסיים אלגוריתמיים ואנושיים עבור סוגים שונים של חשבונות, כולל חשבונות חיסכון פרטיים לכל החיים (ISAs) הזכאים למענק ממשלתי של 25%, שירותי רשות שידור רגילים ללא מס עד 20, 000 ליש"ט לשנה והמעסיק קצבאות אישיות דומות. אגוז מוסקט עבר מ-אוטומציה מלאה לייעוץ פיננסי היברידי בשנת 2018, עם רמות השקעה גבוהות יותר המנוהלות על ידי צוותי השקעות אנושיים. סקירה זו עוסקת בעיקר בתיקי ההקצאה הקבועים שנוצרים ומנוהלים באופן אוטומטי, אך ניגע גם בשכבות האחרות.

מקצוענים

• איזון מחדש אוטומטי והשקעה מחדש של דיבידנד

• גישה ליועצים פיננסיים בשכבות הגבוהות

• אפשרויות תיקים מודעות חברתית

• סוגי חשבונות ואפשרויות מגוונים

חסרונות

• עמלה גבוהה יחסית עבור שכבת הקצאה קבועה (אוטומטית)

• שכבת הכנסה קבועה מקבלת מעט שירותים לאחר הקמה

• שיווק אתרים מכוון לרמות הגבוהות יותר

הגדרת חשבון

4.2

באגוז מוסקט יש תהליך אינספורד מובנה וחלק. אתה ממלא שאלון קצר המזהה יעדים, אופקי השקעה ורמות ההפקדה הראשוניות והחוזרות שלך, בין באמצעות מזומנים, צדדים שלישיים או תרומות מעבידים (עבור חשבונות פנסיה). לאחר שתשלים את השאלון, תתבקש לבחור סגנון השקעה משלושה שכבות: הקצאה קבועה, מנוהלת באופן מלא ואחראית חברתית. הרובד התחתון הוא אוטומטי לחלוטין בעוד ששכבות האחרות כוללות ניהול מעשי על ידי צוות פיננסי אנושי. העמלות משתנות עבור כל שכבה, לכן עליכם לקרוא את האותיות הקטנות בפירוט לפני שתבחרו.

דף הסיפון האחרון מכיל מחוון פשוט עם "סיכון / תגמול נמוך" בקצה אחד ו"סיכון / תגמול גבוה בקצה השני. עליכם לבחור אחד מחמש תוספות רגישות לסיכון: זהיר, יציב, מאוזן, צמיחה, או הרפתקני, כאשר הבחירה משפיעה על ההון העצמי וההכנסה הקבועה בהקצאת הנכסים המוצעת עבור הרובד שבחרתם. לאחר מכן המערכת מוציאה גרף עם פירוט הנכסים והתשואות החזויות לאורך אופק ההשקעה, עם רצועות עליונות ותחתונות כדי להתאים לתנודתיות בשוק.

תוכלו לבדוק את תכני התיק המוצע, בהם 19 תעודות סל, אג"ח ממשלתיות ואגרות חוב של חברות, עבור חשבון השקעה כללי עם אופק של 10 שנים במבחן שלנו. המספר הגבוה יחסית של תעודות סל בודדות עלול להוסיף עלויות בלתי צפויות מכיוון שהלקוחות אחראים לדמי הקרנות וממרווחי השוק.

הגדרת מטרה

4.4

באגוז מוסקט תכנון יעדים יעיל, אך מעקב היעד אינו מפותח כמו שתמצאו בפלטפורמות אחרות. לקוחות חדשים בוחרים יעדים מרשימת הכביסה במהלך הקמת החשבון, בעוד שחלק המשאבים מספק מחשבונות חשבונות פנסיה ומנהלים שמציעים הדרכה לגבי רמות הנכסים הדרושים להשגת יעדים פיננסיים או פרישה. אגוז מוסקט מציע גם הערכות בחינם ושילמות של השקעות צד ג 'לפני הקמת חשבון, כאשר שני השירותים מבצעים חובה כפולה ככלי שיווקי. לבלוג פיננסי לכללי יש גם תוכן שיכול לסייע בתכנון ומעקב אחר יעדים.

פירוט הקצאת התיקים של אגוז מוסקט מראה לך גרף מפורט עם תשואות היפותטיות לאופק ההשקעה כמו גם לשנים שלאחר מכן, ומספק הזדמנות לצבוט ערכים להשגת יעדים אלה. עם זאת, אין החזקת ידיים, הנחיות או אימון ברגע שמקימים חשבונות ברמת ההקצאה הקבועה (האוטומטית), אך לקוחות מנוהלים ומודעים חברתית יכולים לשוחח עם יועצים פיננסיים בכל עת.

שירותי חשבון

3.2

שירות סקירת התיקים של נוטמג הוא תוסף מעניין המאפשר לך להעלות הצהרות צד ג 'ולקבל סקירה בחינם על ידי חבר בצוות ההשקעות עם רק שם וכתובת דואר אלקטרוני. הם גובים £ 163 עבור סקירה יסודית יותר של 45 דקות וראיון עם יועץ פיננסי שיעזור ללקוחות לזהות את יעדיהם.

אתה יכול להגדיר פיקדונות חוזרים, לבחור רמות מזומנים ולגשת למגוון רחב של משאבי חינוך פנימיים בחינם. אגוז מוסקט יעביר גם חשבונות צד ג 'בחינם על פי דרישה, אם כי זה עדיין יכול לייצר עמלות בסיווג המקורי. משיכות חשבון רגילות הינן חינמיות אך לוקח בין 3 ל- 7 ימי עסקים לקבלת כספים, כאשר משיכות מחשבונות הרשות ומחשבונות הפנסיה האישיים עשויות להיות כרוכות בעונשי חובה.

תוכן תיק

4

התוכן של תיק ההקצאה הקבוע של אגוז מוסקט הוא מחיר רגיל ליועצי רובו. אגוז מוסקט מחלק את הקצאות הנכסים ל -7 הקטגוריות הבאות:

• מניות מפותחות מניות שוק מניות אגרות חוב ממשלתיות משווקות אגרות חוב ממשלתיות מפותחותאגרות חוב תאגידיות מניות מניות גלובליות.

כאמור, אתה יכול להציג תיקי הקצאה קבועים שונים לדוגמה לפני הגדרת חשבון. העברת סליידר דרך קטגוריות הסיכון של אגוז מוסקט תניב הקצאות נכסים שונות מעל 80% בתעודות הסל באג"ח בקצה האחד של הספקטרום ל -99.7% במניות (שוב באמצעות תעודות סל) בקצה השני. אם אתה מעוניין בתיק מדגם מסוים, אתה יכול ללחוץ על ההקצאה כדי לראות פירוט מלא של תעודות הסל הכלולות.

לאחר מימון חשבון, היועץ הרובו קונה ומוכר חלקים של חלקי תעודות סל כדי לאכלס תיקים. תעודות סל אלה מגיעות ממגוון רחב של מקורות קרן בבריטניה, ארה"ב ובינלאומית הכוללים Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO ו- UBS.

ניהול פורטפוליו

2.2

כל התיקים מחפשים גיוון ורכיבים אחרים בתורת התיקים המודרניים (MPT). שכבת ההקצאה הקבועה אוטומטית המלאה מספקת יוצרת עבורך תיק מגוון בהגדרה ומבצעת איזון מחדש קבוע כאשר יש סחף רב מדי. כל הדיבידנד המשולם על ידי הנכסים בתיק שלך מושקע גם כן באופן אוטומטי. תמיכה מעבר לכך, כגון אימון להגדלת התרומות כדי לשמור על היעד, ניתנת ברמות הגבוהות יותר על ידי יועצים אנושיים.

הפילוח הגס של ניהול התיקים לשני הרמות האחרות הוא כדלקמן:

• תיקים מנוהלים באופן מלא מנוהלים באופן פעיל על ידי צוות השקעות אנושי שעושה התאמות אסטרטגיות קבועות לתיק העבודות שלך המיועדות לבידוד מפני הפסדים ולהגדיל את התשואות. תיקים אחראיים חברתיים משקיעים בקרנות בר קיימא ומנוהלים באופן פעיל על ידי צוות השקעות אנושי שעושה שוב התאמות אסטרטגיות קבועות. לתיק העבודות שלך שנועד לבודד מפני הפסדים ולהגדיל את התשואות.

חוויית משתמש

3.3

חוויה ניידת

Nutmeg מציעה אפליקציות סלולריות ייעודיות ומלאות פונקציות עבור מערכות הפעלה לאייפון ואנדרואיד, עם פונקציות חזקות בחשבון. החברה בקיאה במשלוח עסקי סלולרי מכיוון שהושקה לראשונה בשנת 2012 בתור ייעוץ רובו מבוסס יישום.

חווית שולחן עבודה

האתר של אגוז מוסקט קל לניווט, תוך הדגשת תכונות, שירותים וחשיפות עיקריות לחשבון. משאבי תמיכה הם שימושיים ורחבי טווח, עם מחשבונים ובלוג עם מאות מאמרים פיננסיים לשימוש כללי.

שירות לקוחות

2.9

אגוז מוסקט מקל עליכם לענות על שאלותיכם. מספר הטלפון של החברה, כתובת הדואר האלקטרוני וקישור הצ'אט החי מופיעים בכל עמוד ומציעים קשר קל עם נציגי שירות לקוחות. יש גם תכונה חוזרת לשיחה המאפשרת ללקוחות פוטנציאליים חדשים לבחור מועד פגישה לנציג להתקשר אליו. שעות שירות הטלפון מופיעות בימים שני עד חמישי בין 8 בבוקר ל 19 בערב וביום שישי בין 8 בבוקר ל 16 בערב. לקוחות יכולים גם לתזמן ביקור במשרד בלונדון.

חינוך וביטחון

3

אגוז מוסקט מציע תוכן חינוכי בחינם בצורה של משאבים, כלים ובלוג. הבלוג המאוכלס היטב מכסה מגוון נושאים חינוכיים בנוסף לניתוח שוק המבוסס על הכותרות הנוכחיות. עדכון המשקיעים באגוז מוסקט הוא קטע תוכן חודשי עם רכיב וידיאו המסכם חלק מחדשות השוק וקושר אותו בחזרה להצעה של מוסקט. ובכן נרחב, התוכן החינוכי יפיק תועלת מתוכן תוכן ואינדקס עם רשימות מאורגנות טוב יותר.

אגוז מוסקט עונה על האבטחה וההגנה הסטנדרטיים עבור התעשייה הבריטית. האתר משתמש בהצפנת SSL כבד 384 סיביות. כספי הלקוחות מוחזקים בחשבונות מופרדים בבנק סטריט סטייט, ומספקים הגנה של עד 85, 000 ליש"ט. אגוז מוסקט מספק גם הגנת ברירת מחדל של עד 50, 000 ליש"ט. הפלטפורמה מציעה גם אימות דו-שכבתי עבור חשבונות אינטרנט וניידים בעוד אפליקציות סלולריות מספקות אבטחה נוספת באמצעות טכנולוגיית טביעות אצבע וזיהוי פנים.

עמלות ועמלות

4.2

נדבך ההקצאה האוטומטי של אגוז מוסקט גובה ממך עמלה של 0.45% על הנכסים המנוהלים ב 100, 000 ליש"ט הראשונים, ויורדת ל 0.25% מעל אותה רמה. זה קצת גבוה מהממוצע עבור התכונות שמציע מוסקט. השכבות המנוהלות לחלוטין והאחריות החברתית יגבו מכם סכום של 0.75% על הנכסים הראשונים של 100, 000 ליש"ט, ויורדו ל 0.35% מעל אותה רמה. דמי תעודת סל שנתיים ממוצעים של 0.17% לשיעור ההקצאה הקבוע, 0.19% לשכבה המנוהלת במלואה, ושיעור של 0.33% לשכבה המודעת חברתית. אגוז מוסקט מעריך גם את מרווח השוק הממוצע ב 0.07%.

האם אגוז המוסקט מתאים לך?

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.