תאגיד בנק אוף אמריקה (NYSE: BAC) הוא הבנק השני בגודלו בארצות הברית והבנק התשיעי בגודלו בעולם בסך כל הנכסים החל מה- 30 ביוני 2015. הוא גם הבנק החמישי בגודלו בעולם לפי שוק. היוון. בנק אוף אמריקה חווה את ההצלחה הגדולה ביותר רגע לפני המשבר הפיננסי 2007-2008; סך הרווח הנקי של הבנק בשנת 2007 הגיע ל 21 מיליארד דולר. עם התפוצצות בועת שוק הדיור וההפסדים בהלוואות החלו להצטבר, מניה של בנק אוף אמריקה צנחה עד 3 דולר בעוד שהרווח הנקי בשנת 2011 צנח להפסד של 2.5 מיליארד דולר.
בהתבוננות בדוחות הכספיים והרווחים שלו, בנק אוף אמריקה עבד חלק ניכר מהעודף שבספריו. הפרשות הפסדי ההלוואות של החברה, שהגיעו ליותר מ -40 מיליארד דולר בשנת 2011, עומדות כעת על 14 מיליארד דולר סבירים בהרבה. החברה דיווחה על הכנסות נטו של 3.3 מיליארד דולר ברבעון הרביעי של 2015 ועל הכנסות נטו של 14.4 מיליארד דולר לכל השנה.
רבים מהבנקים הגדולים רואים כיום את מדיניות הריבית מהבנק הפדרלי כמקור פוטנציאלי לצמיחה של הכנסות נטו עתידיות. עליות ריבית מאפשרות לבנקים לגבות ריביות גבוהות יותר על נכסים כמו הלוואות וכרטיסי אשראי, ובאופן כללי, שוליות לענף השירותים הפיננסיים.
ההכנסות הגיעו מכמה תחומי חברה שונים, אם כי הרוב הגיעו מקווי העסקים הבנקאיים העיקריים. העסקים הבנקאיים המסורתיים ממשיכים להתפקד היטב, ואילו עסקים בעלי מרווחיות גבוהה יותר כמו ניהול עושר מגדילים גם את השורה התחתונה של הבנק.
1. בנקאות צרכנית
הקבוצה הבנקאית הצרכנית מורכבת מכל העסקים הקשורים בצד הלקוחות הפונה לקמעונאית וכוללת חשבונות בדיקה וחיסכון קמעונאיים, משכנתא למגורים, קווי אשראי ביתיים וכרטיסי אשראי צרכנים. ברבעון הרביעי של שנת 2015, ענף עסקים זה ניכה את החברה ברווח הנקי של 1.8 מיליארד דולר - יותר ממחצית מההכנסה נטו הכוללת של החברה ברבעון.
הרווח הנקי במגזר זה הונע על ידי הגדלת פיקדונות הצרכנים, סך כל המשכנתא וההון העצמי הודות לריבית נמוכה והפחתת הוצאות.
2. בנקאות גלובלית
חטיבת הבנקאות העולמית של בנק אוף אמריקה כוללת בנקאות להשקעות, הלוואות מסחריות ועסקיות, פיקדונות ושירותי ייעוץ. ברבעון הרביעי של 2015 הבנקאות העולמית הביאה לשורה התחתונה של החברה 1.4 מיליארד דולר מהכנסות נטו, שהיוו יותר מ -40% מכלל הבנק.
הרווח הנקי בחטיבה זו הושפע לרעה על ידי דמי בנקאות השקעות כוללים נמוכים יותר, אך סייעו בהגדלת יתרות ההלוואות וההפקדה וכן מהפחתת ההוצאות שאינן מריבית.
3. עושר גלובלי וניהול השקעות
עושר גלובלי וניהול השקעות הוא העמוד המייעץ בעסקי בנק אוף אמריקה. זה כולל יועצים פיננסיים ועושר, תיווך, ניהול נכסים ועסקים אחרים מבוססי ניירות ערך. ברבעון הרביעי של שנת 2015 היוו העושר וההשקעות העולמיים 614 מיליון דולר ברווח הנקי, כמעט 18% מסך הסכום של החברה ברבעון.
קבוצת ניהול העושר וההשקעות העולמית צמחה היטב ברבעון הודות לשיפור ביתרות בהלוואות והפקדות, עליות בתחום ייעוץ העושר ונכסים חיוביים בניהול (AUM).
4. שווקים גלובליים
חטיבת השווקים העולמית מטפלת בעסקים הקשורים למסחר ברווחים קבועים ונגזרים וכן במחקרי מניות ברחבי העולם. ברבעון הרביעי של 2015 הרוויחה חטיבת השווקים העולמית בבנק אוף אמריקה הכנסה כוללת של 185 מיליון דולר. זה שווה לכ -5% מכלל החברה ברבעון.
תוצאות אזור זה נעזרו בהגדלת מכירות ומכירות מסחר, אך הושפעו לרעה על ידי דמי בנקאות השקעות נמוכים יותר ברבעון.
