תוכן העניינים
- ניתן לניכוי מס ופטור ממס
- משחק המעסיק
- מגבלות התרומה
תכנית 403 (ב) היא תוכנית פרישה מוגנת במס לאנשים העובדים בחברות ללא מטרות רווח, כולל ארגוני צדקה, בתי ספר וארגונים דתיים מוסמכים. תוכנית 403 (ב) דומה להשוואה למקבילה המגזר הפרטי שלה, תוכנית 401 (k), עם הבדלים חשובים.
אם אתה שוקל להירשם לתכנית 403 (ב), בדוק את היתרונות שלהלן.
Takeaways מפתח
- תכנית 403 (ב) דומה לתכנית 401 (k) הזמינה לעובדים במגזר הפרטי. אם המעסיק שלך מציע זאת כאופציה, ייתכן שתבחר באפשרויות מסורתיות או רות '. תכונה ייחודית לתוכניות 403 (ב) מאפשרת לחלק מהעובדים עם 15 שנות שירות אצל אותו מעסיק לתרום תוספת.
ניתן לניכוי מס ופטור ממס
התרומות לתכנית מסורתית 403 (ב) ניתנות לניכוי במיסי ההכנסה הפדרליים שלך. הכסף יוצא מהמשכורת הגולמית שלך ונכנס ישירות לתוכנית 403 (ב), ללא חובות.
זה מקטין את מס ההכנסה שאתה חייב באותה שנה על סמך שיעור המס השולי העליון שלך. לדוגמה, אם 10, 000 $ האחרונים מההכנסה ברוטו המותאמת שלך מחויבים במיסוי המס של 22%, הצבת 10, 000 $ לסכום של 403 (ב) תחסוך לך מיסים בסך 2, 200 $.
חשוב לציין כי לא תחייבו מסים על צמיחת ההשקעה בחשבונכם עד לאחר שתפרוש גם הם. הכסף יגדל פטור ממס עד שתתחיל לבצע משיכות.
תוכל לשנות את בחירות ההשקעה שלך מבלי להפסיד הרבה, למעט כמה דמי סחר. ומכיוון שיעילות המס של קרנות הנאמנות אינה מהווה דאגה, אתה יכול לרכז את תיק ההשקעות שלך בהשקעות שמציעות תשואה גבוהה והוצאות נמוכות.
האלטרנטיבה של רוט
מאז 2006, למשתתפים הייתה גם היכולת לבחור רוט ולא תוכנית 403 (ב) מסורתית. אם תבחר ב- Roth, תשלם את מיסי ההכנסה מלפנים, בשנה בה אתה תורם את הכסף.
אבל אתה לא חייב שום מיסים על התרומה שלך או על הרווחים שהיא מרוויחה כשאתה מוציא את הכסף לאחר פרישתך.
9 היתרונות המובילים של תוכנית 403 (ב)
משחק המעסיק
המעסיק שלך עשוי לתרום תרומות תואמות ל- 403 (ב) שלך. יש מעסיקים שמשלמים 50 סנט עד $ 1 לכל דולר שאתה תורם. אחרים לא תורמים דבר.
בכל מקרה, תוכנית 403 (ב) יכולה גם להשיג לך השקעה טובה בהשקעה - לרוב טובה יותר ממה שאתה יכול להשיג בעצמך. מוסדות פיננסיים ידוע אפילו כי הם מוותרים על דרישות ההשקעה המינימליות שלהם, ועוזרים לעובדים להשקיע בקרנות מוסדיות בעלות הוצאות נמוכות.
יועצים פיננסיים רבים מזהירים מפני הלוואה מחשבון 403 (ב) שלך מכיוון שהוא משאיר פחות כסף מושקע לפרישתך. למרות שאתה מחזיר לו את זה, הפסדת זמן בו הכסף שלך יכול היה להצטבר.
מגבלות התרומה
אתה יכול להפריש עד 19, 000 דולר ב- 403 (ב) בשנת 2019. בשנת 2020 המקסימום עומד על 19, 500 $.
עבור אלה בני 50 ומעלה, יש אופציות נוספות לתרומה של עד 6, 000 דולר בשנת 2019. בשנת 2020 האופציה הזו עולה ל 6, 500 $.
יש לציין כי כ- 403 (ב) תוכניות מאפשרות לאנשים מסוימים עם 15 שנים ויותר לעבוד באותה חברה לתרום תרומות נוספות - עד 3, 000 $, תלוי בתוכנית המסוימת. עיין בפרסום מס הכנסה 571 למבט מקרוב על כלל 15 השנים וכיצד לחשב תרומות מותרות.
לפעמים אפשר אפילו לקחת הלוואה מחשבונך, בהתאם לכללים של תוכנית 403 (b) הספציפית שלך. עם זאת, קחו בחשבון שתוכלו להפעיל עונשי מס הכנסה כבדים בגין משיכה מוקדמת וחסרים בתשלומי הלוואה.
