תוכן העניינים
- באמצעות בנק פרטי
- הסלסולים
- חינוך וסדרי עדיפויות אחרים
- כמה אתה צריך
- הגודל משנה
- בשורה התחתונה
לא כל הבנקים פתוחים לקהל. מאחורי דלתות הכניסה של הבנקים הגדולים ביותר במדינה, נמצאים בנקים פרטיים מוכרים מעטים אשר זמינים רק לאנשים בעלי שווי נטו גבוה (HNW).
Takeaways מפתח
- לאנשים בעלי ערך נטו גבוה (HNW), המוגדרים לעתים קרובות כבעלי נכסים של מיליון דולר לפחות, יש צרכים בנקאיים מורכבים בהרבה מהאינדיבידואל הטיפוסי שלך. אנשים שממשיכים לרוב להימנע מבנקים מסורתיים ובוחרים בבנקים פרטיים שאינם זמינים לציבור; חלק מהבנקים הללו קטנים, אך רבים הם הזרוע הפרטית של הבנקים הגדולים בעולם. תמורת תשלום, לקוחות HNW מקבלים גישה לצוות שיכול לכלול בנקאי פרטי, יועץ השקעות, מנהל תיקים, אחוזה מתכנן, ויועץ מס בין היתר. בנקים פרטיים מציעים ללקוחות HNW שלהם השקעות וליווי בנקאי מיוחדים, אך מציעים גם הטבות כמו טיול מדי פעם, קונצרט, טורניר גולף או הזדמנויות בידור אחרות.
באמצעות בנק פרטי
ככל שהשווי הנקי שלך עולה, התמונה הכספית שלך הופכת מורכבת יותר. אנשים בעלי ערך נטו גבוה אינם שומרים על הונם בחשבון בנק יחיד. זה בצורה של השקעות, נכסים לא נוכחים יחסית כמו עסק או נכס אמיתי, נאמנות או צורות ירושה אחרות וכמובן מזומנים.
בנק פרטי מוגדר כדי לתת מענה למגוון השירותים הרחב שמישהו עם שווי נטו גבוה זקוק לו כדי לנהל סכומי כסף גדולים יותר.
לעיתים קרובות, לאדם HNW יהיה מנהל חשבון יחיד, המפקח על צוות אנשי מקצוע בהתבסס על צרכי הלקוח. אנשי מקצוע אלו יכולים לכלול יועץ השקעות, מנהל תיקים, מתכנן עזבון, קצין נאמנות, מומחה ביטוח ויועץ מס, וכן בנקאי פרטי שמנהל את חשבונות המזומנים של הלקוח וכל שירותי בנקאות אחרים שיידרשו..
בנקים פרטיים יעבדו עם יועציו הפיננסיים של הלקוח כדי ליצור תוכנית פיננסית שלא רק ממקסמת את כוח ההשתכרות של כספם כעת, אלא גם לאחר שהם נפטרים.
הסלסולים
ככל שיש לך יותר כסף, כך השטיח האדום יעבור עבורך בנקים אלה. Barclays, למשל, מציעה שירות שהוא מכנה "ספר הפלאים הקטן". הבנק שותף עם מותגי יוקרה המעניקים ללקוחות עד חמש חוויות חינם בשנה בתחומי אורח חיים מסוימים. ילדים עשויים לחוות היותם שומר מזגן במשך יום אחד, ומבוגרים יוכלו לצאת לסיור פרטי בתכשיטי הכתר או בחדר מלחמת צ'רצ'יל, למשל.
בנק פרטי של HSBC מפרסם את חסויות הספורט הגבוהות שלו כחלק מהטבותיו. טורנירי גולף ווימבלדון וטורנירים גדולים הם רק כמה מהכרטיסים שסביר שתקבלו שם בנקאות.
גם בעל בנקאי אישי אינו טוב כל כך, כיוון שכל דבר מהפקדת צ'ק ועד קבלת הלוואה מטופל עבורך. לקוח פרטי של צ'ייס, הזרוע הבנקאית הפרטית של צ'ייס בנק, מציע רשימת הטבות כולל דמי שירות או עמלות על די הרבה דברים, ללא עמלות מט"ח, מלווה ייעודי למשכנתא ובנקאי עסקי אם אתה זקוק לכזו. כל ההטבות מורחבות לבני משפחה כאשר הן בעלות משותפות בחשבון. זה נכון לגבי בנקים פרטיים אחרים שיש להם זרוע מחזיקה בבנק.
ולמרות שימי הסתרת הכסף שלך בחשבון בנק שוויצרי אינם כפי שהיו פעם, צפו לכמה אסטרטגיות חדשניות שסביר להניח שהלקוח הקמעונאי לא ידע עליהן.
חינוך וסדרי עדיפויות אחרים
אבל לקוחות HNW מחפשים יותר מכרטיסי ספורט וטיולים בלעדיים. לדברי דגלאס די וורגיליו, מנהל הבנק הפרטי של בנק אוף אמריקה (לשעבר ארה"ב אמון), הלקוחות מודאגים מאוד מרמת האוריינות הפיננסית של צאצאיהם. זו הסיבה שלבנקים פרטיים רבים יש כלים לחינוך פיננסי בנושאים כמו קניית בית, פתיחת עסק ותרומות צדקה.
לקוחות HNW הצעירים מודאגים גם מהשקעות שאחריות חברתית, כך טוענת DiVirgilio, ומצביעים על התעניינות הלקוחות באפשרויות השקעה אחראיות חברתית. דוגמאות לכלולות אסטרטגיות הסוקרות חברות על בסיס שוויון, צדק חברתי, אנטי אפליה, זכויות אדם ושיטות עבודה גלובליות.
מיליון דולר
המינימום שמרבית הבנקים ידרשו לסווג לקוח כשווי נטו גבוה. מעל 10 מיליון דולר נחשבים לשווי נטו גבוה במיוחד.
כמה אתה צריך
חלק מהבנקים מציעים שירותים "פרטיים" עם נכסים הניתנים להשקעה עד 50, 000 $, אך כדי לקבל את החוויה הבנקאית הפרטית האמיתית, תזדקק לפחות לכמה מיליון דולר. חלק מהבנקים יעבדו עם מיליון דולר לפחות, ואילו אחרים דורשים לפחות 3 מיליון דולר. נכסים הניתנים להשקעה כוללים מזומנים, השקעות כולל חשבונות תיווך ופרישה וכמה נכסים אחרים. הערך של הבית שלך לא נחשב.
ככל שיש לך יותר, השירותים הזמינים עבורך פרטיים ובלעדיים יותר. בחלק מהבנקים, אם יש לך יותר מ -10 מיליון דולר, מה שמסביב אותך לטווח השווי הגבוה במיוחד, אתה מקבל גישה לשירות ניהול הנכסים המומחיות של הבנק. בבנקים אחרים, דירוג השווי הנקי הגבוה לא מתחיל רק עד 25 מיליון דולר. אם אתה רוצה להחזיק אינטרסים של עצים, נדל"ן, נפט וגז או אדמות משק וחווה, אתה יכול. לבנקים יהיו מנהלים המתמחים בשירותי סוהר מלאים. אתה לא צריך לדעת איך לקצור חיטה לאדמות חקלאיות.
ישנם 4, 652 בנקים מסחריים בארה"ב החל ממאי 2019, על פי הרזרב הפדרלי של סנט לואיס; UBS, מורגן סטנלי, מריל לינץ 'וולס פארגו הם מהבנקים הפרטיים הבולטים.
הגודל משנה
בימיהם הראשונים של בנקים פרטיים, בנקים אלה היו גורמים עצמאיים אפופים לעתים קרובות בסודיות. עם ההיסטוריה הסוערת האחרונה של ענף הבנקאות, בנקים פרטיים עדיין שומרים על בלעדיותם אך מיישרים קו קרוב יותר למותג האם שלהם. לקוחות מוצאים נחמה בבנקים גדולים יותר עם כמויות אדירות של נכסים המנוהלים.
הבנק הפרטי העליון בעולם הוא UBS; מורגן סטנלי במקום השני. בנקים אחרים בארה"ב כוללים את בנק אוף אמריקה / מריל לינץ '(מספר שלוש), וולס פארגו (מספר ארבע), סיטיבנק (מספר שבע), ג'יי.פי מורגן (מספר שמונה) וגולדמן סאקס (מספר תשע).
בשורה התחתונה
בנקים פרטיים לרוב מספקים דורות של בני משפחה. הם מתגאים בשמירה על הכישרון הטוב ביותר מכיוון שהם יודעים שלקוחותיהם מעדיפים להתמודד עם אותם אנשים זמן רב ככל האפשר. אנשים HNW לא אוהבים שינוי כשמדובר בכסף שלהם.
אם אתה קונה בנק פרטי, התחל עם הבנק הנוכחי שלך, אך התקשר לזרועותיהם הפרטיות של כמה אחרים, כדי לגלות כיצד יגלגל עבורך את השטיח האדום. אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, בקש את המלצותיו. ליועצים פיננסיים לרוב יש את הסקירה הפנימית של הבנקים הפרטיים הטובים ביותר באזור.
