תחילת העבודה עם חשבון פרישה פרטני (IRA) עשויה להיראות מסובכת, אך הדבר נדרש רק כמה צעדים פשוטים. בעוד שנים רבות תודו לעצמכם שלקחתם את הזמן לקבל החלטות השקעה נכונות.
Takeaways מפתח
- אתה יכול להקים IRA כמעט בכל בנק, תיווך או מוסד פיננסי אחר. כשאתה בוחר מקום לחשבונך, שקול את העמלות והעלויות הנלוות ל- IRA. IRAs Tradition and Roth IRAs הם שני הסוגים העיקריים של IRAs העומדים לרשות יש מגבלות שנתיות לכמה שתוכלו לתרום ל IRA המסורתי או Roth.
היכן לפתוח IRA
אתה יכול להקים IRA כמעט בכל בנק, תיווך או מוסד פיננסי אחר. כל שנדרש זה חתימתך על הניירת ובדיקת התרומה הראשונה שלך.
תוכלו גם לדאוג למרבית הפרטים ברשת. למעשה, תיווך מקוון הדהיד על תיווך מסורתי כדי להפוך לדרך העיקרית בה אנשים נרשמים לחשבונות חדשים. המתווכים הטובים ביותר עבור IRAs ו- IRAs Roth כוללים ממשקים ידידותיים למשתמש וחומרי מידע יקרי ערך, מה שמקל על פתיחה ותחזוקה של חשבון לקלים מתמיד.
שיקולים בבחירת ספק IRA
בבחירת מקום לחשבונך, שקול את העמלות והעלויות המצורפות ל- IRA.
כמו בכל השקעה, ישנם דמי מסחר, והם משתנים מאוד. עליכם להיזהר מחיובים מיותרים כמו דמי "תחזוקה" או עמלות "משמורת".
מצד שני, חברות מסוימות מציעות מבצעים מיוחדים לחשבונות חדשים. בדוק אם האפוטרופוס שאתה שוקל מציע תמריץ להשיג את העסק שלך.
בנוסף, שקלו את האפשרויות שהם מציעים להשקעה שלכם. ניתן להשקיע את כספי ה- IRA בקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל), קרנות נאמנות, אג"ח, מניות בודדות וסוגים רבים אחרים של נכסים. אתה יכול לבחור קרנות צמיחה מסוכנות או קרנות בשוק הכסף שצומחות איטיות אך יציבות. והכי טוב, אתה יכול לפזר את הכסף שלך סביב, לערבב השקעות שמרניות ואגרסיביות.
לאחר שיש לך חשבון תקבל את הדוחות הרבעוניים והשנתיים הרגילים, אם כי אתה יכול לבדוק את התקדמות הכספים שלך באופן מקוון בכל עת.
השקעות שפחות מסוכנות לטווח הקצר הן בעלות תשואות נמוכות יותר לטווח הארוך.
אתה יכול לשנות את דעתך לגבי אופן השקעת כספך בכל שלב, וסביר להניח שאתה צריך מעת לעת. יועצי השקעות קוראים לאנשים לקחת סיכונים מסוימים כשהם צעירים ולהיזהר יותר ככל שהם מתקרבים לפנסיה.
IRA מסורתי או IRA?
IRAs מסורתיים ו- IRAs Roth הם שני הסוגים העיקריים של IRAs העומדים לרשות משקיעים בודדים. בעלי עסקים קטנים ועצמאים יכולים לפתוח גם IRA פשוט או IRA SEP.
ההבדל העיקרי בין IRA למסורתיים לבין רוט IRA טמון בטיפול המס בתרומתך.
- התרומה שלך ל- IRA מסורתית היא בדולרים שלפני מדד. זה מקטין את ההכנסה החייבת שלך לשנה. לאחר הפרישה אתה בדרך כלל חייב מיסים על כל הכסף שאתה משיכה, הן הדולרים המקוריים ששולמו וההכנסות מההשקעה שאותם דולרים הרוויחו. רוט IRA דורש תשלום בדולרים שלאחר המס. אתה משלם מיסים על ההכנסה בשנה בה אתה מבצע את ההפקדה ולכן אינך מקבל הטבת מס מיידית. אבל אחרי שתפרוש, כל ביצת הקן שלך היא ללא מס, כולל הכנסות ההשקעה.
מגבלות התרומה של IRA
יש גבול כמה אתה יכול לתרום למסורת IRA מסורתית או רוט מדי שנה. לשנת המס 2019 ו- 2020 המקסימום הוא 6, 000 דולר בשנה. אנשים בני 50 ומעלה יכולים לתרום עוד 1, 000 דולר כתרומה "לתפוס". אינך יכול לתרום יותר מ 100% מהכנסות התעסוקה שלך.
גם אם בן זוג אחד אינו מועסק או שיש לו מעט הכנסות, זוגות נשואים יכולים להשקיע יותר. זוג נשוי יכול לתרום במשותף פעמיים מהמגבלה האישית, גם אם לבן זוג אחד יש הכנסה מועטה או לא. כל אחד יכול לתרום 1, 000 דולר נוספים אם הם בני 50 ומעלה.
איך להתחיל
כרגע ייתכן שאתה מרגיש שאין לך מספיק זמן לעשות זאת כמו שצריך. זה קל משאתה חושב.
אתה בטח יכול לפתוח IRA בבנק בו כבר יש לך חשבון. רק וודאו כי העמלות סבירות.
IRAs Roth ו- IRAs מסורתיים הם שניהם אפשרויות מצוינות. ה- IRA המסורתי חוסך לך כסף בכל מס בכל שנות עבודתך. הרוט פירושו קצת יותר כאב מלפנים להרוויח רב לאחר שתפרוש.
זכור, אתה תמיד יכול לשנות את החלטות ההשקעה שלך או אפילו להחליף ספקים לחלוטין אם תמצא עסקה טובה יותר.
החשוב מכל, תוכלו להגדיר תשלומים אוטומטיים שיוסיפו באופן קבוע ל- IRA החדש שלכם. ככה תוכלו לגדול את ההשקעות שלכם בכל שנה ולקצור יתרונות כספיים לטווח הארוך בעתיד.
