תוכן העניינים
- מתפלל במשכנתא
- סיוע במקדמה
- השכרה להורים
- בשורה התחתונה
אם הגעת למצב שאתה יציב כלכלית, עזרה לאמא ואבא להשיג בית חדש עשויה להיראות כמו חלום שמתגשם. אבל זו גם החלטה מסובכת יותר - ומסוכנת יותר ממה שאתה יכול להבין.
ישנן מספר דרכים בהן ילדים בוגרים יכולים לסייע להוריהם ברכישת בית חדש, החל משליחות על הלוואה וכלה בהצעת כספים למקדמה. לפני שתמשיך, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של כל גישה.
Takeaways מפתח
- אם להורים שלך יש הכנסה מוגבלת, הדרך הפשוטה ביותר לעזור היא על ידי חלוקת המשכנתא. עזרה עם מקדמה יכולה להיות כלי רב עוצמה לגיל הזהב, שכן קל יותר להלוות הלוואה קטנה יותר על הכנסה קבועה. קניית בית ושכירתו ל ההורים שלך עשויים להיות אפשרות טובה בגלל ניכויי המס הרבים שאתה זכאי להם.
מתפלל במשכנתא
אם להורים שלך יש הכנסה מוגבלת, הדרך הפשוטה ביותר לעזור היא על ידי חלוקת המשכנתא.
לא מזמן, היה זה די נדיר שהלווים זקוקים לשם של מישהו אחר בהלוואתם. אך בעקבות התרסקות שוק המשכנתאות, המלווים באמת הידקו את מדיניות החיתום שלהם. עבור אנשים ללא רמת הכנסה משמעותית, קשה יותר היה להעיל לשטר או לקבל תנאים נוחים.
קחו בחשבון שרוב המלווים יסתכלו על ציוני האשראי של כל הלווים לפני שהם מציעים הלוואה. אז אם להורים שלך יש קרדיט לקוי או עברו פשיטת רגל לאחרונה, יתכן שהמדינה לא תעשה את ההבדל הגדול.
עם זאת, המלווים בדרך כלל משלבים את הכנסתם של כל הלווים בעת קביעת יחס ההלוואה לערך. לפיכך, עובד יכול להקל על זכאותו להלוואה גדולה יותר ממה שלווה יכול לקבל.
טיפוח גופני עשוי להועיל לך גם אם הוריך מגיעים לגיל מתקדם יותר. הסיבה: כאשר שמו של הילד נמצא בכותרת ומיועד לדייר משותף עם זכות הישרדות, הנכס יועבר אליהם מיד לאחר מות ההורים. זה יכול לבטל תהליך קיום צוואה ארוך ומורכב.
אבל הנה המלכוד: לא משנה אם אתה גר בבית או לא, אתה אחראי באותה מידה לתשלומי המשכנתא. אם ההורים שלך נופלים כמה שנים בתור, סביר להניח שזה יגיע לדוח האשראי שלך.
לאמיתו של דבר, קואיג'ינג עלול לפגוע בזיכוי שלך גם אם האנשים משלמים באופן עקבי בזמן. מלווים אחרים יראו שלקחתם הלוואה גדולה, למרות שאינכם גרים בבית. אם תרצו למצוא בית גדול יותר בעצמכם, ההחלטה על הסגירה עלולה להקשות על קבלת אישור למשכנתא.
נקודת המוצא היא שלמרות שהצביעה עלולה להיראות כמו מהלך יחסית טריוויאלי, יכולה להיות לכך השלכות אמיתיות ביותר בהמשך הדרך.
סיוע במקדמה
דרך נוספת לעזור - וכזו שלא תביא את סכום האשראי שלך - היא להציע עזרה במקדמות ההורים. זה יכול להיות כלי רב עוצמה עבור קשישים בפרט מכיוון שקל יותר לפרוע הלוואה קטנה יותר על הכנסה קבועה.
אך אלא אם כן יש לך כיסים עמוקים במיוחד, כדאי לקחת בחשבון גם את ההשפעות לטווח הארוך של אסטרטגיה זו. כל כסף שתעמיד לרשות ההורים שלך כעת הוא כסף שלא תוכל לקבל במהלך הפרישה שלך, או לשכר הלימוד במכללה של ילדיך.
כדי להימנע מבעיה זו, אומרים מומחים שעדיף לתת את הכסף בהרבה מראש. בדרך זו, כאשר הוריך אכן פונים בבקשה למשכנתא והמלווה מבקש את דפי הבנק האחרונים, ההפקדה לא תופיע.
שימו לב שיכולות להיות השלכות מס לטווח הארוך, תלוי בגודל המתנה. מס הכנסה מאפשר לאנשים להעניק עד 14, 000 דולר לשנה לכל מקבל. כל סכום מעבר לכך נוגד את הרחקת מס המתנה לאורך חייו של התורם, שעלול לגרום למס על אחוזות גדולות יותר.
שימו לב שיכולות להיות השלכות מס לטווח הארוך, תלוי בגודל המתנה. מס הכנסה מאפשר לאנשים להעניק עד 14, 000 דולר לשנה לכל מקבל.
אם אתה נותן כסף לשני ההורים, פירוש הדבר שאתה יכול לתת לכל אחד מהם 14, 000 דולר מבלי לקצץ בהדרה של כל החיים (אם יש לך בן / בת זוג, הוא או היא יכולים גם מתנה עד 14, 000 $ לכל הורה). לסכומים הגדולים מזה, תוכלו לשקול לפרק את המתנה בתשלומים נפרדים כדי להישאר תחת המגבלה השנתית.
השכרה להורים
אפשרות נוספת היא לקנות את הבית ולהשכיר אותו להורים שלך. זו יכולה להיות אופציה מפתה בגלל ניכוי המס הרבים שאתה עשוי להעפיל בהם כשאתה שוכר נכס, כולל ריבית משכנתא, ארנונה, עלויות אחזקה והוצאות פחת.
אך היזהר: המלווים בדרך כלל מסווגים בתים שניים כנכסי השקעה, המגיעים עם ריבית גבוהה יותר משכנתאות אחרות. שיעורים גבוהים יותר אלו עשויים לקזז את כל הקלות המס שתקבלו.
המלווים בדרך כלל מסווגים בתים שניים כנכסי השקעה, המגיעים עם ריבית גבוהה יותר משכנתאות אחרות.
לפני שתגדיר את שכר הדירה, דע זאת: כדי לקחת ניכויים של בעל הבית שלך, עליך לגבות מחיר תחרותי. אם אתה שואל פחות משווי השוק ההוגן של הנכס, מס הכנסה רואה בו בית לשימושך האישי. כתוצאה מכך אינך יכול לנכות הוצאות מבוססות שכירות כמו פחת.
אתה עלול להתפתות לחתוך עסקה עבור הוריך, אך וודא שאתה מבין את ההשלכות הכספיות לפני שתעשה זאת. פגישה עם יועץ מס לפני שאתה קונה את הנכס להשכרה יכולה להיות דרך טובה לנווט בנושאים אלה.
בשורה התחתונה
למי שיכול להרשות לעצמו את זה, עזרה לאמא ואבא ברכישת בית היא אחת הדרכים הטובות ביותר שתוכלו לתמוך בהם בשנותיהם המאוחרות. אך לפני שתקדימו, חשוב להבין את כל ההשלכות של האפשרויות השונות שלכם.
