בתור דחיפה משמעותית לטכנולוגיית blockchain, R3 CEV, חברת חדשנות בתחום הפינטק - יחד עם 40 בנקים - ניסו בהצלחה חמש טכנולוגיות blockchain במקביל, תוך שימוש במספר ספקי טכנולוגיית ענן במבחן ראשון מסוגו. המהלך מראה עד כמה יש למוסדות פיננסיים וטכנולוגיים גדולים תקוות גדולות לבלוקצ'יין, הטכנולוגיה שמפעילה ביטקוין. (ראה ביטקוין מול Big Finance .)
בלוקצ'יין הוא ספר חשבונות ציבורי של כל העסקאות שבוצעו אי פעם. הוא גדל כל הזמן כאשר מתווספים אליו בלוקים "הושלמו" עם מערך הקלטות חדש. הבלוקים מתווספים לבלוקצ'יין לפי סדר כרונולוגי ליניארי באמצעות קריפטוגרפיה, מה שמבטיח שהם יישארו חסרי תווך. אם כן, ה- blockchain משמש כתיעוד חסין חבלה של כל העסקאות ברשת המופצות לכל המשתתפים.
בנק בנקים ב- Blockchain
למרות שלטכנולוגיה יש שימושים רבים פוטנציאליים מחוץ למערכת הפיננסית, הבנקים היו מהראשונים שבחנו את היתרונות של יתרונות העלות והיעילות שהטכנולוגיה הזו מציעה להם. על פי סנטנדר InnoVentures, "טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזרת עשויה להפחית את עלויות התשתית של הבנקים המיוחסות לתשלומים חוצי גבולות, סחר בניירות ערך ועמידה ברגולציות בשיעור של בין 15 ל -20 מיליארד דולר לשנה עד שנת 2022." "באופן גלוי וסודי" עובדים לחקור את הטכנולוגיה.
במהלך הניסוי שנערך לאחרונה, נערכו ניסויים לניהול חוזים חכמים במדריך R3 המנוהל באופן פרטי שנבנה על ידי רשת, אריס תעשיות, Ethereum, International Business Machines Corp. (IBM) ו- Intel Corp. (INTC), שחיברו בין הבנקים המשתתפים.. חוזים חכמים אלה תוכנתו כדי להקל על הנפקה, סחר משני ופדיון של נייר מסחרי, ביטחון קבוע לטווח הקצר שהונפק בדרך כלל על ידי תאגידים לגיוס מימון, על פי ההודעה לעיתונות של R3 CEV. הניסוי כלל חמישה ספרנים מבוזרים שניהלו חוזה חכם זהה מבחינה הגיונית כדי לאפשר לבנקים להשוות הופעות ביניהם. הספרים המופצים הללו נתמכו על ידי משאבי מחשוב ענן של Microsoft Azure, IBM Cloud ו- Amazon AWS.
מה זה הבלוקצ'יין?
חברת החדשנות הפיננסית R3 CEV החלה בשיתוף פעולה עם בנקים מובילים ברחבי העולם בספטמבר 2015 כדי "לתכנן ולהחיל טכנולוגיות ספר גדול מבוזרות לשווקים פיננסיים גלובליים." בתחילה הצטרפו R3CEV לתשעה בנקים, מספר שנמצא כיום ב 40; בנקו סנטאנדר, בנק אוף אמריקה, ברקליס, BBVA, BMO Financial Group, BNP Paribas, BNY מלון, CIBC, Commonwealth Bank of Australia, Citi, Commerzbank, Credit Suisse, Danske Bank, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, ING Bank, Intesa Sanpaolo, JP Morgan, Macquarie Bank, Mitsubishi UFJ Financial Financial Group, Mizuho Financial Group, Morgan Stanley, National National Bank, Natixis, Nordea, Northern Trust, OP Financial Group, Royal Bank of Canada, Royal Bank of Scotland, Scotiabank, SEB, Soc ג'נרל, סטריט סטריט, TD Bank Group, UBS, UniCredit, הבנק האמריקאי, Wells Fargo ו- Westpac Banking Corporation הם השמות ברשימה.
לדברי דייוויד רוטר, מנכ"ל חברת R3, "פיתוח זה תומך עוד יותר באמונתו של R3 כי שיתוף פעולה הדוק בין מוסדות פיננסיים עולמיים וספקי טכנולוגיה יצור תנופה משמעותית מאחורי אימוץ פתרונות ספר חשבונות מבוזרים ברחבי הענף. טכנולוגיות אלה מייצגות גבול חדשנות חדש וישפרו באופן דרמטי את אופן פעולתו של ענף השירותים הפיננסיים, באותה צורה שבה הופעת המסחר האלקטרוני לפני עשרות שנים התקדמות אדירה ביעילות, שקיפות, מדרגיות וביטחון."
בשורה התחתונה
טכנולוגיית הספרים המבוזר או פשוט blockchain מספקת יתרון חיסכון בעלויות, עסקאות מהירות, הגהה של רשומות, היעדר מפלגה בינונית ועוד ועוד. מסיבות אלה, טכנולוגיית הבלוקצ'יין מושכת לא רק מוסדות פיננסיים אלא רבים אחרים בעולם המוסיקה, היהלומים, הסוחרים ובורסות, ביטוח, הצבעה ואפילו בריאות.
