מהי טופס כיסוי בנייה וכיסוי אישי?
טופס כיסוי בנייה ורכוש אישי הוא סוג של פוליסת ביטוח מסחרית שנועדה לכסות נזק או אובדן פיזי ישיר לרכוש מסחרי ותכניו. ביטוח מסוג זה מגדיר באופן ספציפי איזה נכס מכוסה - כמו בניינים ורכוש אישי, איזה נכס אינו מכוסה - כגון מזומנים ובעלי חיים. טופס כיסוי הבניין והרכוש האישי יפרט את ההפסדים המכוסים, אשר עשויים לכלול שריפה ונדליזם, אך הוא יתווה כל כיסויים נוספים, חריגות ומגבלות, וכן מגבלות ביטוח והשתתפות עצמית.
Takeaways מפתח
- טופס כיסוי בנייה ורכוש אישי הוא ביטוח המכסה נזק פיזי לרכוש מסחרי. אם הבניין בו פועל עסק נמצא בבעלותו, ככל הנראה הפוליסה תכסה הן את הבניין והן את רכושו האישי, אך אם הבניין מושכר הוא רשאי לכסות רק את הנכס האישי. בעלי המבקרים צריכים לבדוק את המסמכים שלהם כדי לוודא את כל מה שצריך להיות מכוסה מכוסה ורכש כיסוי נוסף במידת הצורך. כיסוי בנייה עשוי לבטח פריטים המחוברים לצמיתות לבניין עצמו, בעוד שכיסוי רכוש אישי כולל נכסים שאינם חלק מהבניין. כיסוי בנייה ורכוש אישי אינו כולל קרקע, מים, צמחים, כבישים, יבולים, שיחים, כסף, חשבונות, מכשירים או עצים.
הבנת טופס כיסוי בנייה וכיסוי אישי
למבוטחים חשוב לבדוק את הכיסויים שלהם כאשר הם מוציאים מדיניות על טופס כיסוי בניין ורכוש אישי כדי לוודא שכל מה שצריך לכסות מכוסה. אם המדיניות אינה מספקת, לרוב ניתן לרכוש כיסוי נוסף.
טופס כיסוי בנייה ורכוש אישי אינו כולל תביעות בגין אובדן או נזק לקרקע, מים, גשרים, דרכים וצינורות או ניקוז תת קרקעיים. הפוליסה אינה כוללת כל הפסד לצמחים, יבולים, עצים ושיחים. זה לא יכלול הפסדים בגין סוגים מסוימים של רכוש אישי, כולל מעשים, מכשירים, כסף, חשבונות, שטרות וניירות ערך. כלי רכב, כלי שיט וכלי טיס - אלא אם כן נקראו במפורש כנכס מבוטח - אינם נכללים אף הם.
הפסדים מכוסים נחשבים לפריטים המחוברים לבניין, אך אובדן עקב בלאי או עובדים לא הגונים אינם נחשבים לכיסוי. מבטח רשאי להציע כיסוי נוסף מעבר לקריטריונים הבסיסיים.
אם נתונים אלקטרוניים הולכים לאיבוד בשריפה, שיטפון או אירועים מכוסים אחרים, כיסוי זה יחזיר את ההפסד שעלול להשפיע על עסק אחר. זה לא כולל נתונים שאבדו בגלל טעויות, פעולות של עובד או אחריות של העסק עצמו שגרמו לאובדן. נתונים אלקטרוניים הם שיקול מיוחד ויחייבו תשלום נוסף בנוסף לפרמיה הרגילה.
עסקים הממוקמים באזורים שחווים שינויים עונתיים עשויים לחוות וריאציות עונתיות בערך הנכס או החומרים. לדוגמה, חנות שייט עלולה לחוות הפסד מוחלט בעונת השיא שלה בקיץ ולא בעונות קרות יותר.
שיקולים מיוחדים
כיסויים שעל מבוטח לחפש בטופס כיסוי בנייה אישי ורכוש תלוי באופי צרכיהם וקשרים כספיים לרכוש המסחרי המדובר. פוליסות ביטוח לרכוש מסחרי מכסות שני סוגים בסיסיים של נכסים - בניינים (נקראים גם נדל"ן) ורכוש אישי לעסקים.
אם מישהו הבעלים של הבניין בו העסק שלו פועל, מדיניות מסחרית צריכה לכסות הן את הבניין והן את BPP שהוא מכיל. אם מדובר בשכירות או בליסינג, פוליסת הביטוח הנכונה המסחרית המתאימה תכסה רק BPP.
כיסוי הבניין כולל בדרך כלל מכונות וציוד המותקנים לצמיתות, כגון תנור, דוד וציוד מיזוג אוויר. אביזרים, או רכוש המחובר לצמיתות לבניין כמו ארון ספרים או ארון מובנים, מכוסים אף הם. כיסויי רצפה, מכשירי חשמל (כמו מקררים ומדיחי כלים), מטפים וכלי ריהוט חוץ נחשבים בדרך כלל ל- BPP.
BPP מורכב מרכוש בבעלות שאינו חלק ממבנה ואינו נכלל בדרך אחרת. הוא כולל ריהוט משרדי, מכונות וציוד (אם לא מחובר לבניין), חומרי גלם, מוצרים בתהליך ומוצרים מוגמרים. שיפורים שנעשו בבניין מושכר מכוסים אם שילמתם עבורם ולא ניתן יהיה להסירם כחוק.
גבולות הביטוח של טופס בנייה ורכוש אישי חלים בנפרד על כל אירוע, למעט מספר קטן של כיסוי נוסף המצוין בפוליסה. כיסוי BPP אינו כפוף למגבלה מצטברת העומדת על סכום בר-השבה תחת אותו כיסוי במהלך שנת פוליסה.
