לכל מדינה יש כיסוי מינימלי לכיסוי חבות שהנהגים נדרשים לשאת, אך סביר להניח כי סוכן הביטוח שלך יציע לך מספר כיסויים נלווים או תוספים שהם אופציונליים. חלקם שווים להוסיף וחלקם לעתים נדירות שווים את העלות הנוספת. להלן חמש תוספות שעליך לחקור בעת רכישת ביטוח רכב.
הדרכה: מבוא לביטוח
1. ביטוח פערים ביטוח פערים מגן עליך במקרה שאתה חייב יותר כסף על הרכב מכפי שחברת הביטוח תשלם לך. חברות ביטוח משתמשות באמצעי הערכה סטנדרטיים כדי לקבוע מה היה שווה את המכונית שלך בזמן התאונה; זה הסכום שהם ישלמו לך. עם זאת, אם מימנתם או חכרתם את רכבכם, אתם עשויים להיות חייבים יותר בהלוואה או בחכירה מאשר מה שחברת הביטוח נותנת לכם. זה הפער, ואם הוא לא מבוטח, זה יכול לעלות לך כסף מהכיס אם תיכנס לתאונה.
הפער הוא הגדול ביותר כאשר אתה נוהג במכונית חדשה לגמרי מהמגרש מכיוון שערך הספרים פוחת בצורה מאוד דרסטית. עם זאת, לאחר שנתיים-שלוש, שיעור הפיחות יורד ותשלומי החכירה או ההלוואה עשויים לתפוס אותו, מה שיגרום לפער להיעלם. שקול להוסיף ביטוח פער לרכישת מכונית חדשה ואז להפיל אותו בעוד כמה שנים. (לקריאה קשורה, עיין במדריך למתחילים לביטוח רכב. )
2. סיוע בצד הדרך הסיוע בצד הדרך מורכב משירותי תיקון וגרירה ניידים אם המכונית שלך מתקלקלת על הכביש. מכניקה מצוידת להחלפת צמיגים, מילוי מיכל ריק והערכת בעיות מכניות. אם הם לא מצליחים לתקן את הבעיה בצד הדרך, הם ייגררו את הרכב למתקן התיקונים הקרוב ביותר. זהו שירות חשוב שיש לך, במיוחד אם אתה מטייל לעתים קרובות לבד או עם ילדים. אם יש לך סיוע בצד הדרך באמצעים אחרים, כגון כיסוי AAA או הטבות בחשבון כרטיס האשראי שלך, לא תצטרך להירשם אליו בפוליסת הביטוח שלך. עם זאת, אם אין לך את זה כבר, זה תוסף כדאי. (לקריאה קשורה ראו 10 מיתוסים לביטוח רכב. )
3. היעלמות השתתפות עצמית תכונה זו היא דבר שהופך לרוב להיות מוצע כחלק מפוליסות ביטוח רכב מובחרות. כשאתה משווה בין מדיניות בין חברות, זה יתרון ששווה לך. היעלמות מההשתתפות העצמית מצמצמת את ההשתתפות העצמית שלך בסכום מסוים (בדרך כלל $ 50- $ 100) בתחילת הפוליסה ואז את אותו הסכום מדי שנה עד שהיא מגיעה לאפס. השתתפות עצמית צנחה כל עוד אתה שומר על נהיגה נקייה וללא תאונות. אם אירעה תאונה, אתה משלם את הסכום הנמוך יותר ולא את ההשתתפות העצמית המקורית שלך. חברות נוספות מוסיפות את ההטבה הזו ככל שעובר הזמן, עשו את שיעורי הבית ובדקו. (לקריאה קשורה ראו 12 חותכי עלויות ביטוח רכב .)
4. ביטוח PIP להגנת פגיעות אישיות (PIP) מכסה מגוון הוצאות במקרה של תאונה, תלוי בפוליסה. העלויות העיקריות שהיא מכסה הן הוצאות רפואיות עבור הנהג המבוטח, משפחתה ונוסעים אחרים עד סכום דולרי מסוים. במדינות ביטוח ללא תקלות, PIP נדרש שכן אין התאוששות בהוצאות רפואיות מהנהג האחר. PIP עשוי גם לכסות הוצאות לוויה או אובדן הכנסה. בעוד שפוליסת ביטוח הבריאות שלך עשויה לכסות חלק מהוצאות אלה, PIP יכול למלא ולהפצות דמי השתלמות והשתתפות עצמית.
5. כיסוי לנהג לא מבוטח אם אינך גר במצב ללא תקלות, אתה מסתכן להיפגע על ידי נהג לא מבוטח, ובמקרה זה, אין ביטוח שיכסה אותך. זו המטרה של סיקור נהגי לא מבוטח. המדיניות שלך תבעט ולא תצטרך לתבוע את הנהג האחר ולבלות כמויות גדולות של זמן בבית המשפט. מרבית הפוליסות הסטנדרטיות מוסיפות כיסוי זה אך בפוליסות ביטוח הנחות רבות אין. בדוק את הכיסוי הנוכחי שלך.
בשורה התחתונה ישנם פעמונים ושריקות זמינים בעת רכישת ביטוח רכב. רבים מהם מיותרים ברוב המצבים ופשוט ישליכו כסף מכיסכם. אך ישנם כמה שכדאי להוסיף עליהם כדי לוודא שאתה מוגן כראוי במקרה של תאונת דרכים. (לקריאה קשורה ראו 15 פוליסות ביטוח שאינך צריך. )
