מהו הסכם בעל כרטיס
הסכם בעל כרטיס הוא מסמך שקיבל בעל כרטיס אשראי המפרט את התנאים וההסכמים של הכרטיס. הסכם מחזיק כרטיסים מתאר את שיעור האחוז השנתי (אפריל) שמשלם בעל הכרטיס, את החישוב העומד מאחורי תשלומי מינימום וזכויותיו של בעל הכרטיס כאשר מתעוררים מחלוקות.
ההסכם כולל את התנאים לכל העמלות, כגון אגרה שנתית, עמלת העברת איזון, חיובים עבור סגירת חשבון, תשלום מאוחר ודמי מעבר לגבול וכן כל קנסות נוספים. ההסכם מפרט גם מדיניות לגבי הטבות, כגון מיילים של חברות תעופה או החזר מזומן.
פריצת הסכם בעל כרטיס
החוק הפדרלי של ארה"ב מכוח חוק האמת בהלוואות (TILA) ותקנה Z מחייבים הסכמי מחזיקי כרטיסים. תקנות אלה מחייבות שמנפיקי כרטיסי אשראי יגישו את הסכמי מחזיק הכרטיסים שלהם ללשכה להגנת הכספים של הצרכן.
על מנפיק כרטיסי האשראי לגלות את תנאי הכרטיס בצורה מדויקת וללא הצהרות מטעות. בעבר, בתי משפט פסקו לטובת צרכנים כאשר המנפיק טען בפרסומיו טענות מוגזמות שלא קיימו, אף על פי שהסכם מחזיק הכרטיס קבע את התנאים הפחות מועילים. הסכמים אלה מתארים את הזכויות וההתחייבויות של בעל כרטיס האשראי והן של מנפיק כרטיס האשראי.
מה יש בהסכם בעל כרטיס
פרטי הסכמי מחזיק הכרטיסים משתנים בהתאם למנפיק, אך באופן כללי, הם מכילים מידע דומה. הסכם מחזיק כרטיסים ממוצע מאפשר למחזיק להשתמש בכרטיס אשראי בכדי לקנות סחורות ושירותים, להעביר יתרה, לקבל משיכה במזומן, לשלם עבור עסקאות חוזרות ולבצע רכישות זרות. כמעט תמיד זה מתאר עמלות שנמדדו בגין עסקאות אלה. לדוגמה, המנפיקים גובים בדרך כלל עמלה קבועה עבור משיכות במזומן, או עבור עסקאות במדינה זרה.
הסכמי מחזיקי כרטיסים מציגים גם את התנאים והתנאים שבהם המנפיק יכול לסגור להשעות את חשבון המשתמש. זה מסביר את חובות התשלום של המחזיק, כולל אורך תקופת החסד הוא, כיצד לבצע תשלומים ואת החובה לבצע לפחות את התשלום המינימלי בכל הצהרה.
הסכם בעל הכרטיס מסביר גם כיצד להימנע משימוש בשכר טרחה מאוחר, עמלות מעבר לגבול, דמי תשלום שהוחזרו והעונש אפריל. מידע זה מגן על הצרכן מפני עמלות נוספות ועלולים לפגוע באשראי שלו בגלל היעדר מידע כיצד להישאר מעודכן בתשלומים שלהם.
אולי והכי חשוב, הסכם מחזיק כרטיסים כולל טבלת ריבית ועמלות שמציגה את ה- APR לביצוע יתרה ברכישה. זהו העלות הבסיסית ביותר הקשורה לכרטיס אשראי כלשהו.
