האם אוכל לקבל גם רוט וגם אירה מסורתית?

תוכן העניינים

• לחלק את התרומות שלך
• מסורתית או רוט: איך להחליט
• זכאות מסורתית ורוט

IRAs רוט ומסורתיים: האם אוכל לקבל את שניהם?

כן, אתה יכול לקיים גם IRA מסורתי וגם IRA של רוט, כל עוד התרומה הכוללת שלך לא תעלה על גבולות מס הכנסה עבור כל שנה נתונה ואתה עומד בדרישות זכאות מסוימות אחרות.

מגבלות מס הכנסה לשנת 2019 ו- 2020 הן 6, 000 דולר הן למסורתיות והן ל- IRA של רוט המשולב. אם אתה בן 50 ומעלה, הפרשה של קבלה מאפשרת לך להכניס סכום נוסף של 1, 000 $ לסכום כולל של 7, 000 $.

Takeaways מפתח

• יתכן שתוכלו לתרום הן ל- Roth והן ל- IRA מסורתי, עד למגבלות שנקבעו על ידי מס הכנסה, שהם סך של 6, 000 $ בין כל חשבונות ה- IRA לשנים 2019 ו- 2020. לשני סוגים של IRAs יש גם דרישות זכאות שתצטרכו כדי לפגוש. לפני שתתרום לאחד מהם, וודא שאתה ממקסם את כל תוכניות הפרישה שיש לך בעבודה.

לחלק את התרומות שלך

לדוגמה, אדם מתחת לגיל 50 יכול לתרום 3, 000 דולר ל- IRA מסורתי ועוד 3, 000 $ ל- IRA של רוט. האם תרומות ה- IRA המסורתיות שלהם ניתנות להפחתה ממס והאם הן זכאיות לתרום לרשות ה- IRA ברוט, בכלל, תלויות בהכנסותיה ובגורמים אחרים.

המס על ההכנסה שתרמה ל- IRA המסורתי ידחה לרוב עד למשיכת הכסף לאחר הפרישה. ההכנסה שתרמה ה- Roth IRA חייבת במס, אך משיכות יהיו פטורות ממס אם בעל החשבון עומד בתנאים מסוימים.

מסורתית או רוט: איך להחליט

עוד לפני שאתה מחשיב מסורת IRA מסורתית או רוט, כדאי לך לוודא שאתה מנצל את מלוא התוכנית שלך 401 (K) או תוכנית פרישה אחרת המבוססת על עבודה, אם המעסיק שלך מציע זאת. להלן מספר סיבות:

• לתכניות הפרישה של החברה מגבלות התרומה גבוהות יותר. לדוגמא, ל- 401 (k) יש מגבלת תרומה של 19, 000 $ לשנת 2019, בתוספת תרומה נוספת לתפוסה של 6, 000 $ לכל מי שיותר מגיל 50. זהו סכום אפשרי של 25, 000 $, וכל זה ניתן לניכוי מס במקרה של 401 (k) מסורתיים. מעסיקים רבים יתאימו לתרומות שלך, שהם בעצם כסף בחינם. אם אינך מרוצה מהבחירות בהשקעה בתכנית 401 (k) שלך, יועצים פיננסיים לרוב מציעים לתרום לפחות מספיק כדי להשיג את ההתאמה המלאה של המעסיק ואז להשקיע את חסכונות הפרישה האחרים שלך במקום אחר, למשל ב- IRA.

אתה צריך שיהיה לך הכנסה שהשתתפה בתרומה לשני סוגים של IRA. הכנסות מהשקעה אינן מתאימות.

זכאות מסורתית ורוט

אין מגבלת הכנסה לזכאות ל- IRA מסורתי. עם זאת, מידת הפחתת המס שלך תלויה בהכנסה שלך, כמו גם אם אתה או בן / בת זוגך, אם אתה נשוי, יש גישה לתכנית מעביד בעבודה.

עם זאת, יש מגבלות הכנסה לתרומות של רוט. לדוגמה, אם אתה נשוי, הגשת במשותף, וההכנסה ברוטו המותאמת שלך שהשתנה היא 203, 000 $ ומעלה (בשנת 2019), אינך זכאי ל IRA של רוט.

שני הסוגים של ה- IRA חייבים לממן גם עם הכנסות שהושגו במקום, למשל, הכנסות מהשקעה.