מהו ביטוח קטסטרופה?
ביטוח קטסטרופה מגן על עסקים ומגורים מפני אסונות טבע כמו רעידות אדמה, שיטפונות והוריקנים, וכנגד אסונות מעשה ידי אדם כמו מהומות או פיגוע. אירועים בעלי סבירות נמוכה בעלות גבוהה נכללים בדרך כלל מפוליסות ביטוח רגילות של בעלי בתים.
Takeaways מפתח
- למרות ששניהם עוסקים בהגנה על בית, ביטוח קטסטרופה ובעלי בתים הם מבחינה טכנית שני סוגים שונים של כיסוי. ביטוח קטסטרופה מגן על בתי עסק ומגורים מפני אסונות טבע - כמו רעידות אדמה ושיטפונות - וכנגד אסונות מעשה ידי אדם. ניתן לקבל ביטוח קטסטרופה מיוחד אסונות טבע ספציפיים, כגון ביטוח שיטפונות, ביטוח סערה עבור הוריקנים וטורנדו, ביטוח רעידות אדמה וביטוח הר געש. ביטוח עפרונות הוא ייחודי בכך שהוא זמין דרך הממשלה הפדרלית.
הבנת ביטוח קטסטרופה
ביטוח בעלי בתים עשוי להכיל סוגים מסוימים של כיסויים, אך בדרך כלל לא נכללים אובדן ונזק כתוצאה מסוגים מסוימים. ככלל אצבע, נזק והרס כתוצאה מתנועת אדמה (כגון מפולות בוץ, רעידות אדמה ובורות בולענים) או שיטפונות (בגלל סערות, טייפון, צונאמי או הוריקנים) בדרך כלל אינם מכוסים בביטוח בעלי בתים. פוליסות של בעלי בתים רבים מכסים רק סכנות ששמו יכולות להשתנות בין פוליסות לפוליסה ועל ידי חברת הביטוח. אפילו פוליסת "כל הסכנות" עשויה לכלול אירועים מסוימים או להכיל מגבלות מדיניות ספציפיות, כך שאולי אינך מבוטח במלואו בגלל אובדן גדול. לשם נכנס ביטוח קטסטרופה.
קיימים סוגים שונים של ביטוח קטסטרופה בכיסוי הנזק שנגרם כתוצאה מאסונות טבע שונים ואירועים מעשה ידי אדם. ביטוח אסון מיוחד זמין לאסונות טבע ספציפיים, כגון ביטוח שיטפונות, ביטוח סערה להוריקנים
טורנדו, ביטוח רעידת אדמה וביטוח הר געש.
גם ביטוח קטסטרופה שונה מסוגים אחרים של ביטוחים מבחינה עסקית. קשה להעריך את החשיפה הפוטנציאלית הכוללת להפסד מבוטח ועלותו, במיוחד מכיוון שאירוע קטסטרופלי מביא לעתים קרובות למספר רב של תביעות המוגשות בו זמנית. זה הופך אתגרי עבור מנועי ביטוח קטסטרופה לנהל את הסיכון ביעילות. ביטוח משנה ועבודה חוזרת משמשים את המנפיקים לניהול סיכון קטסטרופה הנובעים מכיסוים של אירועים קטסטרופלים.
140 מיליארד דולר
הערכה של הפסדים כלכליים כלל עולמיים כתוצאה מאסונות טבע ומעשי ידי אדם בשנת 2019, על פי המבטח שוויצרי Re
ביטוח מבול
לעיתים קרובות הכיסוי שעליכם לשקול לקנות יהיה תלוי בעיקר במקום בו אתם גרים. אזורים גיאוגרפיים מסוימים הם בסיכון גבוה יותר מאחרים לאירועים כמו הוריקנים, סופות טורנדו, סופות רוח, שריפות בר או שיטפונות. אם אתה גר באזור הפגיע לתקלות מימיות, כמו אזור הוריקן או מישור שיטפון, יתכן שתצטרך לבצע ביטוח שיטפון על מגוריך.
ביטוח שיטפון זמין דרך התוכנית הלאומית לביטוח שיטפון של הממשל הפדרלי (NFIP). הממשלה מנהלת תוכנית זו מכיוון שהסיכונים של ביטוח שיטפונות הם בדרך כלל גבוהים מדי עבור ספקים מסחריים. תלוי בנסיבות הספציפיות שלך ובכיסויים, כמה תרחישים עלולים לקרות לך בביטוח שיטפונות:
- אם קנית ביטוח שיטפון לכיסוי הבית והרכוש האישי שלך, תקבל פיצוי הן על הנזק למגורים והן על חפציך. אם קנית ביטוח שיטפון רק לכיסוי הבית שלך, לא תקבל פיצוי עבור חפצים אישיים.NFIP מחייב את כולם להמתין 30 יום לפני שניתן יהיה לפרוע תביעות. בגלל זה, אם לא רכשת את ביטוח השיטפונות שלך היטב לפני אזהרות שיטפון, ייתכן שלא תקבל שום פיצוי בגין נזקי שיטפון.
למרות שהם נשמעים דומים מאוד, אל תבלבלו פוליסת ביטוח קטסטרופה עם פוליסת ביטוח קטסטרופלית. האחרון הוא סוג של ביטוח בריאות - המכונה לעתים קרובות תוכנית בריאות קטסטרופלית - שנועד לעזור בתשלום עבור מקרי חירום רפואיים גדולים, תאונות או מחלות.
ביטוח קטסטרופה לעומת ביטוח מפגעים
ביטוח קטסטרופה חופף ולעיתים קרובות מכונה ביטוח סכנה. עם זאת, ביטוח הסיכון משקף בדרך כלל את אירועי "מעשי האל" הפתגמיים: התפרצויות הר געש, ברקים, טורנדו וכו '. ביטוח סכנה עשוי להתייחס גם לקטע של פוליסת בעלי בתים כללית המכסה את הדברים האלה. לעומת זאת, ביטוח קטסטרופה מתייחס לכיסוי מרחיק לכת, החל באסונות מעשה ידי אדם כמו גם טבעיים; זה גם נוטה להתייחס לפוליסה עצמאית שהיא נפרדת מביטוח בעלי בתים רגילים.
