אשראי סגור הוא הלוואה או סוג אשראי כאשר הכספים מפוזרים במלואם כאשר ההלוואה נסגרת ויש להחזיר אותה, כולל חיובי ריבית ומימון, עד לתאריך ספציפי. ההלוואה עשויה לדרוש תשלומי קרן וריבית רגילים, או שהיא עשויה לדרוש את מלוא הקרן בתשלום.
פירוק אשראי סגור
אשראי סגור הוא הסכם בין מלווה לווה או עסק. המלווה והלווה מסכימים לסכום שהושאל, סכום ההלוואה, שיעור הריבית והתשלום החודשי, התלויים בדירוג האשראי של הלווה. השגת אשראי סגור הינה דרך יעילה לקבוע דירוג אשראי טוב וממחישה כי הלווה ראוי לאשראי.
באופן כללי, הלוואות נדל"ן ואוטומטיות הינן אשראי סגור, אולם קווי הון עצמי וכרטיסי אשראי מהווים קווי אשראי או פתוח סוף. מוסדות פיננסיים רבים מתייחסים לאשראי סגור כהלוואת תשלומים או הלוואה מאובטחת. מוסדות פיננסיים, בנקים ואיגודי אשראי מציעים אשראי סגור.
אשראי סגור מאפשר לווים לקנות פריטים יקרים ולשלם עבור הפריטים בעתיד, כמו משכנתא, רכב, סירה, ריהוט או מכשירים. שלא כמו אשראי פתוח, אשראי סגור אינו סובב ולא מציע אשראי זמין. כמו כן, לא ניתן לשנות את תנאי ההלוואה.
שיעורי ריבית
הריבית והתשלומים החודשיים קבועים. עם זאת, שיעורי הריבית והתנאים משתנים בהתאם לחברה ולענף. שיעורי הריבית נמוכים מריבית האשראי הפתוחה. הריבית צוברת מדי יום ביתרת החוב. למרות שרוב הלוואות האשראי הסגורות מציעות ריביות קבועות, הלוואת משכנתא יכולה להציע ריבית קבועה או משתנה.
הסכמה
על הלווים ליידע את המלווה על מטרת ההלוואה. במקרים מסוימים, המלווה עשוי לדרוש מקדמה. לדוגמא, מלווה מאשר לקוח עם ציון אשראי של 700 עבור הלוואה אוטומטית למשך 48 חודשים עם תשלום חודשי של 300 $ בריבית של 4% עם תשלום אפס מקדמה.
תשלום
מלווים מסוימים עשויים לחייב קנס בגין תשלום מראש אם משולמת הלוואה לפני מועד הפירעון. המלווה מעריך דמי קנס אם התאריך המועד שצוין אינו מבצע תשלומים. אם הלווה מחליף את תשלומי ההלוואה, המלווה יכול להחזיר את הנכס.
טווח הלוואה ארוך יותר פירושו כי הלווה משלם יותר בחיובי ריבית לאורך זמן. עבור הלוואות מסוימות, כגון הלוואות רכב, משכנתא או סירה, המלווה שומר על התואר עד לתשלום ההלוואה במלואה. לאחר תשלום ההלוואה, המלווה מעביר את התואר לבעלים.
מאובטח לעומת לא מאובטח
אשראי סגור מציע הלוואות מאובטחות ולא מאובטחות. הלוואות מאובטחות עם סגירות מציעות אישור מהיר יותר ומחייבות בטחונות כדי להבטיח או להגן על ההלוואה מפני ברירת מחדל. תנאי ההלוואות להלוואות לא מאובטחות קצרות בדרך כלל מהלוואות מאובטחות.
