מה נהנה מותנה
נהנה מותנה מוגדר על ידי בעל חוזה ביטוח או בעל חשבון פרישה כאדם או גוף המקבל תמורה אם המוטב העיקרי נפטר, אינו מסוגל לאיתור, או מסרב את הירושה בזמן שיש לשלם את התמורה. נהנה מותנה זכאי לתמורת ביטוח או לנכסי פרישה רק אם מתקיימים תנאים מסוימים שנקבעו מראש בעת פטירתו של המבוטח (כפי שניתן למצוא בצוואה).
נהנה מותנה
כיצד עובדת הקצאת מוענק מותנה
למוטב מותנה מצוואה, כמעט כל תנאי עשוי להיות קיים; זה תלוי לחלוטין במי שמנסח את הצוואה. נהנה מותנה לא יקבל דבר אם המוטב העיקרי יקבל ירושה. לדוגמא, נניח שריל מפרטת את בעלה ג'ון כמוטב העיקרי בפוליסת ביטוח חייה ושני ילדיהם כמוטבים מותנים. כששריל נפטר, ג'ון מקבל את דמי הביטוח והילדים לא מקבלים כלום. אם ג'ון מקדים את שריל, ילדיהם מקבלים כל אחד מחצית התמורה.
מאפייני המוטבים המותנים
הנהנים מותנים עשויים להיות אנשים, ארגונים, עזבונות, ארגוני צדקה או נאמנויות. ילדים קטינים או חיות מחמד אינם כשירים מכיוון שאין להם את הכוח החוקי לקבל נכסים שהוקצו להם. אם קטין רשום כמוטב מותנה, ממונה אפוטרופוס כדי לפקח על הכספים עד שיגיע הקטין לגיל הרוב. מכיוון שאנשים רבים מכנים את המשפחה הקרובה כמוטבים ראשוניים, הם בוחרים לעתים קרובות חברים קרובים וקרובים כמוטבים מותנים.
מוטבים מותנים רבים יכולים להיות רשומים בפוליסת ביטוח חיים או בחשבון פרישה. לכל נהנה מיועד אחוז מסוים מהכסף, מה שמוסיף עד 100%. נהנה מותנה מקבל נכסים באותו האופן המוצהר למוטב העיקרי. לדוגמה, נהנה ראשוני המקבל 1, 000 דולר לחודש למשך 10 שנים פירושו שמוטב מותנה מקבל תשלומים באותו אופן.
מוטבים מותנים צריכים להיבדק ולעדכן לאחר שינויים גדולים בחיים כמו נישואין, גירושין, לידה או מוות. לדוגמה, לאחר גירושין של בוב וסו, הוא מעדכן את פוליסת ביטוח החיים שלו כך שבתו סמנתה הנהנה העיקרית ובנו ג'קסון הוא הנהנה המותנה. בוב חוסם בהצלחה את סו לקבל את הכנסות ביטוח חייו.
היתרונות של שמות מוטבים מותנים
שמות של נהנה מותנה לפוליסת ביטוח חיים או חשבון פרישה מסייע למשפחתו של אדם להימנע מזמן והוצאות מיותרות הקשורות לצוואה. לדוגמה, שרה מפרטת את אביה החורג של ילדיה, אלכס כמוטב העיקרי, ואת הצדקה האהובה עליה כמוטבת המותנית בתמורה לביטוח חייה. גם אם אלכס נפטר לפני שרה, ילדיה לא יכולים להילחם על תגמולי ביטוח חייה, מכיוון שהיא ציינה את הצדקה כמוטבת מותנית.
מבוטח בביטוח חיים או בעל חשבון פרישה יכול ליצור מקרים המונעים ירושה מבלי לעמוד בכישורים מסוימים. לדוגמא, בעלת פרישה פרטית (IRA) יכולה להקים את בתה כמוטבת מותנית ולצרף הגבלה שהיא עשויה לרשת את הכסף רק לאחר שתסיים את לימודיה.
