מהי פרסום כרטיסי אשראי?
רישום כרטיסי אשראי מתרחש כאשר עסקה של בעל כרטיס הוסדרה ונרשמת בתאריך הדואר. נוצר תאריך פרסום לכל סוגי העסקאות בכרטיסי אשראי, כולל רכישות, תשלומים, החזרים כספיים וחיובים חוזרים.
הבנת רישום כרטיסי אשראי
רישום כרטיסי אשראי הוא חלק מתהליך הסליקה וההסדר שמתרחש כאשר בעל כרטיס משתמש בכרטיס שלו לצורך עסקה. סוגים אחרים של עסקאות עשויים להתרחש מעבר לרכישות רגילות בלבד אשר ידווחו ויפורטו על חשבון בעל כרטיס. עסקאות לא סטנדרטיות עשויות לכלול החזרים או חיובים חוזרים.
באופן כללי, לכל העסקאות יהיה תאריך עסקה ותאריך הודעה. תאריך העסקה נרשם בחשבון של בעל כרטיס בעת ביצוע העסקה. עסקאות מדווחות בהמתנה עד להסדרתן באותה נקודה בהן ירשמו תאריך הודעה. במקרים מסוימים, תאריך העסקה ותאריך ההודעה עשויים להיות זהים אולם בדרך כלל תאריך הדואר הוא לעתים קרובות יום או יותר ממועד העסקה.
הכספים המשויכים לעסקה ספציפית יושבתו בעת ביצוע העסקה. ההחזקה משפיעה על האשראי הזמין של בעל הכרטיס אשר יורד כדי לשקף את סכום העסקה. הכספים יהיו בהמתנה מרגע העסקה ועד למועד הדואר לאחר אישורם במלואם. ניתן לבטל עסקאות בשלב הממתין אשר ימנע מהם להמשיך לפרסום. לאחר פרסום עסקה ניתן לבטל אותה באמצעות החזר כספי או ביטול חיוב חוזר.
מעבד עסקה
ישנם כמה גורמים העוסקים בעיבוד כל עסקת כרטיסי אשראי. שלושת הגורמים העיקריים כוללים בנק רוכש, בנק המנפיק מעבד רשת. כאשר מתבצעת רכישה אצל סוחר הבנק הרוכש שלו יפעל להקל על העסקה. הבנק הרוכש יצור קשר עם רשת העיבוד המשויכת לכרטיס. לאחר מכן המעבד יוצר קשר עם הבנק המנפיק לצורך אימות והרשאה. לאחר אישור המעבד שולח את האישור לבנק הסוחר שמודיע לבית העסק ומתחיל בתהליך הסדר הפיקדון בחשבון הסוחר.
לאחר אישור העסקה על ידי הבנק המנפיק ובנק הסוחר היא נחשבת כמוסמכת ותפורסם כעומדת. באופן כללי, עסקה תמתין למשך יום עד יומיים לפני שהיא תפרסם בחשבון. הסדר עם הבנק הסדיר בדרך כלל יוזם את הרישום הסופי.
התקשורת על החזר כספי או החזר כספי יכולה להשתנות מתהליך העסקה הרגיל שמתרחש בעסקה בסיסית. הסיבה לכך היא שהבנק או הסוחר המנפיק עשויים לקחת את ההובלה בהקלה על התקשורת. אם סוחר יוזם החזר עבור לקוח, מחזור העסקה זהה אולם התקשורת פועלת להחזר תשלום במקום להוסיף אותו כחיוב. אם החזרת חיוב חוזר על ידי הבנק המנפיק, אז הבנק המנפיק פועל להקל על התקשורת ואף עשוי לקחת על עצמו את האחריות לספק חיוב חוזר ללקוח תוך כדי מחקר תביעתו. ביטול חיוב מסוג זה לרוב יוזם על ידי הבנק המנפיק בחיוב הונאה.
תשלומי תזמון
הזמן שחלף בין עסקה לתאריך הדואר אינו לרוב מהווה דאגה גדולה עבור בעל הכרטיס אלא אם כן העסקה היא לתשלום כרטיס אשראי. באמצעות תשלום בכרטיס אשראי, בעל הכרטיס יצטרך לדעת את התאריך המדויק בו יתבצע התשלום כדי להבטיח שיימנעו מאיחור מאוחר. חברות כרטיסי האשראי מספקות גילוי ברור בתאריך פרסום כרטיס האשראי לתשלומים. באופן כללי, לרוב חברות כרטיסי האשראי יש זמן מסוים שבו יש לבצע תשלומים מדי יום עבור פרסום באותו יום. זה בדרך כלל תקני לימי עסקים, אולם הוא עשוי להיות שונה בסופי שבוע ובחגים. גלה, למשל, מחייב את מחזיקי הכרטיסים להגיש תשלומים עד השעה 17:00 שעון החוף המזרחי לתשלום באותו יום.
