סטטיסטיקת פשיטת הרגל באמריקה מדאיגה. בעשורים האחרונים חלה עלייה דרמטית במספר האנשים שאינם מסוגלים לשלם את חובותיהם, והקונגרס התייחס לאחרונה לנושא זה בחקיקה המקשה על זכאות למעמד זה. להלן רשימה של הגורמים הנפוצים ביותר לפשיטת רגל באמריקה כיום.
בתמונות: 9 דרכים לפשיטת רגל
1) הוצאות רפואיות
מחקר שנערך באוניברסיטת הרווארד מצביע על כך שזו הסיבה הגדולה ביותר לפשיטת רגל, המהווה 62% מכלל פשיטות הרגל האישיות. אחד האשמות המעניינות של מחקר זה מראה כי 78% מהמתיישנים היו בעלי ביטוח בריאותי כלשהו, ובכך ממתחים את המיתוס לפיו שטרות רפואיים משפיעים רק על הלא מבוטחים.
מחלות או פציעות נדירות או חמורות עלולות לגרום בקלות למאות אלפי דולרים של שטרות רפואיים - שטרות שיכולים למחוק במהירות חשבונות חסכון ופרישה, קרנות השתלמות במכללות והון עצמי לבית. לאחר מיצוי, פשיטת רגל עשויה להיות המקלט היחיד שנותר, ללא קשר אם המטופל או משפחתו הצליחו להחיל כיסוי בריאותי על חלק מהשטר או לא. (גלה מה אתה יכול לעשות כדי להימנע מהתמוטטות כספית בעת חירום רפואי. קרא את הסרת החוב הרפואי .)
2) אובדן עבודה
בין אם בגלל פיטורים, סיום או התפטרות, אובדן ההכנסה ממשרה יכול להיות הרסני באותה מידה. חלקם ברי מזל מספיק כדי לקבל חבילות ניתוק, אך רבים מוצאים תלושי ורוד בשולחן העבודה או בארונות ההלבשה שלהם עם מעט או ללא הודעה מוקדמת. אי קיום קרן חירום למשיכה רק מחמיר את המצב הזה, ושימוש בכרטיסי אשראי לתשלום חשבונות עלול להיות הרה אסון.
אובדן הכיסוי הביטוחי ועלות ביטוח COBRA מנקזים גם את המשאבים המוגבלים של דורש העבודה. מי שאינו מסוגל למצוא תעסוקה רווחית דומה למשך תקופה ממושכת, אולי לא יוכל להתאושש מחוסר ההכנסה בזמן כדי להשאיר את הנושים על שרטון. (לקבלת דרכים להימנע מההשפעות הרסניות של האבטלה, קרא תכנון לאבטלה ובנה לעצמך קרן חירום .)
3) שימוש גרוע / עודף באשראי
יש אנשים שפשוט לא יכולים לשלוט על ההוצאות שלהם. חשבונות כרטיסי אשראי, חוב לתשלומים, תשלומי הלוואות לרכב ואחרים עלולים בסופו של דבר לצאת מכלל שליטה, עד שלבסוף הלווה אינו מסוגל לשלם אפילו את התשלום המינימלי על כל סוג חוב. אם הלווה לא יכול לגשת לכספים מחברים או משפחה או בדרך אחרת לקבל הלוואה לאיחוד חובות, אז בדרך כלל פשיטת רגל היא האלטרנטיבה הבלתי נמנעת.
הסטטיסטיקה מצביעה על כך שרוב תכניות איחוד החובות נכשלות מסיבות שונות, ולרוב רק מעכבות את הגשת הגישה עבור מרבית המשתתפים. למרות שהלוואות להון עצמי יכולות להוות תרופה טובה לחובות שלא מובטחים במקרים מסוימים, ברגע שזה מותש, לווים חסרי אחריות יכולים להתמודד עם עיקול על בתיהם אם הם לא מצליחים לבצע את התשלום גם כן.
חמש הסיבות המובילות מדוע אנשים הולכים לפשיטת רגל
4) גירושין / הפרדה
פירוק זוגיות מייצר עומס כספי אדיר על שני בני הזוג בכמה אופנים. ראשית מגיעים שכר הטרחה המשפטי, שיכול להיות במקרים מסוימים אסטרונומי, ואחריו חלוקת נכסים בזוגיות, צו מזונות ילדים ו / או מזונות, ולבסוף העלות השוטפת של קיום שני משקי בית נפרדים לאחר הפיצול. די בהוצאות המשפטיות בלבד בכדי להכריח חלקם להגיש, ואילו בגדים בשכר כדי לכסות מזונות או מזונות ילדים יכולים להפשיט מאחרים את היכולת לשלם את שאר חשבונותיהם. בני זוג שלא מצליחים לשלם את התמיכה המוכתבת בהסכם לעיתים קרובות משאירים את האחר חסר כל. (למידע נוסף בנושא עברו גירושין כאשר הכספים שלך שלמים .)
5) הוצאות בלתי צפויות
אובדן רכוש עקב גניבה או נפגע, כמו רעידות אדמה, שיטפונות או טורנדו שעבורם הבעלים אינו מבוטח יכול להכריח חלקם לפשיטת רגל. בעלי בתים רבים ככל הנראה אינם מודעים לכך שהם חייבים לבצע כיסוי נפרד לאירועים מסוימים כמו רעידות אדמה. מי שאין לו כיסוי לסכנה מסוג זה יכול להתמודד עם אובדן לא רק של בתיהם אלא גם של רוב או מכל רכושם. לא רק שהם חייבים לשלם אז כדי להחליף פריטים אלה, אלא שהם חייבים למצוא בינתיים גם מזון ומקלט מיידי. יתרה מזאת, מי שמאבד את ארונות הבגדים שלהם בקטסטרופה כזו יתכן שלא יוכל להתלבש כראוי לעבודתם, מה שעלול לעלות להם במשרותיהם.
בשורה התחתונה
ישנן סיבות רבות לכך שמשלמי המס נאלצים - או בוחרים - להכריז על פשיטת רגל. אך פעמים רבות, השכל הישר, תכנון פיננסי נכון והכנה לעתיד יכולים לבלום את הבעיה הזו לפני שהיא הופכת בלתי נמנעת. מי ששוקל אפשרות זו צריך לפנות ליועץ אשראי או מתכנן פיננסי לפני שהוא בוחר בחלופה זו.
