מהי תוכנית ביטוח צמודת יחידה?
תוכנית ביטוח צמוד יחידה (ULIP) היא מוצר השקעה המספק הטבות לתשלום ביטוח. היצע ULIP מתרכז בעיקר בהודו. לרכב ההשקעה נדרש תשלום פרמיה המושקע במוצרי השקעה לצורך הערכת הון.
הבנת תכניות ביטוח צמודות יחידה
ניתן להשתמש בתוכנית ביטוח צמודת יחידות לתשלומי הטבה שונים הכוללים ביטוח חיים, פרישה, השכלה ועוד. ULIP מציע למשקיע הפרשות שונות כיתרונות. בדרך כלל נפתח ULIP על ידי משקיע המבקש לספק כיסוי למוטבים. הוא משולם על ידי הבעלים בצורה של פרמיות, מתוך כוונה ששווי התוכנית ישולם בפרק זמן מוגדר למטרה מסוימת. עם ULIP לביטוח חיים, המוטב יקבל תשלומים בעקבות מות הבעלים. התוכניות יכולות לכלול הפרשות שונות להפעלת תשלומים.
אפשרויות ההשקעה של תוכנית ביטוח צמודות יחידה בנויות בדומה לקרן נאמנות. הנכסים ברכב ULIP מנוהלים למטרה מוגדרת. הרכב מחשב ערך נכסי יומי נטו. הרכב צמוד לשוק ומעריך את ערך המניה ההולך וגובר. כאשר משקיע רוכש יחידות ב- ULIP, הוא או היא רוכשים יחידות יחד עם מספר גדול יותר של משקיעים, ממש כמו שמשקיע היה רוכש יחידות בקרן נאמנות. ULIPs שונים מציעים השקעות מוסמכות שונות. משקיעים יכולים לקנות מניות באסטרטגיה יחידה או לגוון את השקעותיהן בכמה קרנות ULIP צמודות שוק.
ULIPs דורשים פרמיה. הפרמיות משתנות בהתאם לתנאים של כל ULIP. בדרך כלל נדרש סכום חד פעמי ראשוני יחד עם תשלומי פרמיה שנתיים, חצי שנתיים או חודשיים. תשלומי הפרמיה מושקעים באופן יחסי בכיסוי מוגדר ובהשקעות המיועדות.
משקיעים בתוכניות ביטוח צמודות יחידה יכולים לבצע שינויים בהעדפות הקרן שלהם לאורך כל תקופת ההשקעה שלהם. הקרנות מציעות העברת גמישות. קיימות גם אפשרויות השקעה רבות הכוללות קרנות מניות, קרנות איגרות חוב וקרנות מגוונות.
תוכניות ביטוח צמודות יחידה מאפשרות כיסוי פוליסת ביטוח בתשלומי פרמיה המוקצים לקרנות שצפויות לעלות בשיעורי שוק לאורך זמן. הקפד לקרוא את תשקיף התוכנית לפני שאתה רוכש ULIP כלשהו.
ULIP השקעות
הצעות ההשקעה של ULIP מתרכזות בעיקר בהודו בה הושקו לראשונה. HDFC Life הינה ספקית מובילה של השקעות ב- ULIP. תוכניות המשרד מציעות הפרשות, תנאים ואפשרויות השקעה משתנות. ספקי ULIP אחרים כוללים את Aegon Life, PNB MetLife, Kotak Life, ICICI, IndiaFirst, SBI Life ו- IDBI Federal.
