מהי ייעוץ אשראי
ייעוץ אשראי מספק הדרכה ותמיכה בנושא אשראי צרכני, ניהול כספי וחובות ותקצוב. מטרת מרבית ייעוץ האשראי היא לעזור לחייב להימנע מפשיטת רגל ולספק חינוך פיננסי ראשוני בניהול כסף. לווים עם הבנה של ניהול כספים הם נכסים גם למלווים. שירותי ייעוץ רבים מנהלים משא ומתן גם עם נושים מטעם הלווה על מנת להפחית את שיעורי הריבית ושכר טרחה מאוחר.
פריצת ייעוץ אשראי
לארגוני ייעוץ אשראי בעלי מוניטין יש יועצי צוות מוסמכים ומוכשרים. יועצים אלה יכולים לדון במצבים כלכליים של לקוחות כדי לעזור להם לפתח תוכנית בהתאמה אישית לנושאים הכלכליים שלהם. מפגש ייעוץ ראשוני נמשך בדרך כלל שעה, עם הצעה של מפגשי מעקב. סוכנות לייעוץ אשראי מכובדת צריכה להציע מידע בחינם על עצמה ועל השירותים שהיא מספקת מבלי לדרוש מלקוחות פוטנציאליים לפרסם פרטים על מצבם.
שירותי ייעוץ אשראי
כמו כן, ישנם רבים שאינם למטרות ייעוץ אשראי אשראי מציעים שירותים במשרדים מקומיים, באינטרנט ובטלפון. אוניברסיטאות רבות, בסיסים צבאיים, איגודי אשראי, רשויות דיור וסניפים של שירות ההרחבה השיתופי האמריקני מפעילים תכניות לייעוץ אשראי ללא מטרות רווח. מוסדות פיננסיים מקומיים וסוכנויות להגנת הצרכן עשויים להיות גם מקורות טובים להפניות ולהפניות.
עם זאת, מצב ייעוץ אשראי ללא כוונת רווח אינו מבטיח כי השירותים הם בחינם, בר השגה או לגיטימיים. כמה ארגוני ייעוץ אשראי גובים עמלות גבוהות, מה שהסתירו. אחרים עשויים להאיץ את לקוחותיהם לתרום מרצונם לארגון הצדקה שלהם שעלול לגרום לחובות נוספים.
עזור במציאת יועץ אשראי
הקרן הלאומית לייעוץ אשראי או איגוד סוכנויות הייעוץ לאשראי צרכנים עצמאיים מפרטת שירותי ייעוץ אשראי לגיטימיים הקשורים בכל ארצות הברית. כמו כן, צרכנים יכולים לבדוק עם משרד התובע הכללי של המדינה שלהם ואת הסוכנות המקומית להגנת הצרכן כדי לקבוע אם הצרכנים הגישו תלונות על ארגון לייעוץ אשראי. כמשאב נוסף, תוכנית הנאמנים של ארצות הברית שומרת רשימה של סוכנויות לייעוץ אשראי שאושרו לספק ייעוץ לפני פשיטת רגל. חוק פשיטת הרגל מחייב שכל מי שמגיש פשיטת רגל צריך לעבור ייעוץ אשראי.
אם הבעיות הכספיות של הצרכן נבעו מחובות רבים מדי או מחוסר יכולת להחזיר את חובותיהם, סוכנות לייעוץ אשראי עשויה להמליץ להירשם לתכנית לניהול חובות (DMP). יועץ אשראי מוסמך יבחן את המצב הכלכלי של הצרכן ויציע ייעוץ לניהול כספים בהתאמה אישית. עצה זו עשויה לכלול DMP המיועד לנסיבות הייחודיות של הלקוח.
במסגרת תוכנית DMP, הצרכן מפקיד כסף מדי חודש בחשבון בארגון הייעוץ לאשראי. לאחר מכן הארגון משתמש בכספים כדי לשלם את החוב הלא מבוטח, כמו שטרות כרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים וחשבונות רפואיים. הפירעון של החובות מתבצע אחר לוח התשלומים אותו היועץ והצרכן מפתח. לעתים קרובות הנושים יצטרכו להסכים לתוכנית ההחזר המתוכננת. הנושים עשויים להחליט להוריד את הריבית או לוותר על שכר טרחה. DMP מצליח דורש תשלומים קבועים בזמן. ייתכן שייקח 48 חודשים או יותר כדי להשלים תוכנית לניהול חובות.
