מהו אובדן כולל בונה?
הפסד כולל בונה הוא כאשר העלות לתיקון פריט (למשל, בית, סירה או מכונית) גבוהה מהערך הנוכחי של אותו פריט. היא מתייחסת גם לתביעת הביטוח שמסולקת בשווי הכיסוי הנלווה.
אובדן סה"כ קונסטרוקטיבי
אובדן כולל קונסטרוקטיבי לרכב פירושו שהנזק כה נרחב עד שתיקונים היו שווים או עולים על עלות הרכב או על גבול הביטוח שלו. סוג זה של אובדן נפוץ בהתנגשות חזיתית או בשבר מוחלט. בערך אחת משבע תביעות תאונות דרכים גורמות לאובדן מוחלט בונה. אובדן מוחלט בונה שכיח כאשר בית נהרס על ידי שריפה קשה או אסון קשה אחר. במקרים בהם הנכס נגרם נזק עד לנקודה זו, המבוטח יכול לאפשר למבטח לקבל את כל הזכויות על התועלת החומרית. נכסים כאלה נהרסים, נקרעים, מוחזרים או ממוחזרים בדרך כלל עבור חלקים לאחר סיום מדיניותם.
איך עובד אובדן כולל בונה
קחו למשל את דריק, שבבעלותו שני נגררים חדשים עם שטוחות, טריילרים A ו- B, שעולים 25, 000 $ ו- 30, 000 $ בהתאמה. דריק החליט לנסות לחסוך כסף בפרמיות שלו על ידי ביטוח שני הקדימונים שלו תמורת 15 אלף דולר בלבד כל אחד - הוא חשב שהוא יצליח לתקן כל נזק לקרוואנים בעצמו.
דריק אירעה אז תאונה שגרמה נזק של 12, 000 $ לקרוואן A ו -9, 500 דולר לנזק לקרוואן B. הוא חשב שכיסוי 15, 000 $ שלו יכסה את עלויותיו לתיקון הנגררים. עם זאת, שמאי התביעה קבע כי התאונה מהווה הפסד מוחלט בונה על שני הנגררים ושילמה 30 אלף דולר לתביעת ג'ף מחברת הביטוח.
דריק יכול היה לתקן את שני הטריילרים שלו תמורת 30 אלף דולר, אך מכיוון שהם היו הפסד מוחלט בונה, הוא נאלץ למסור את כותרות הקדימונים לחברת הביטוח, כלומר הוא כבר לא היה הבעלים של הנגררים ולא יכול היה לתקן אותם. שמאי התביעה הצליח למכור את הנגררים לקונה הצלה תמורת 40, 000 $. הוא הצליח להחזיר לחברת הביטוח את תביעתו של דריק ולייצר רווח של 10, 000 דולר שהוענק לדריק.
בסופו של דבר נותר דריק עם 40, 000 דולר כדי להחליף ציוד של 55, 000 $. עם זאת, אם דריק היה משתמש בערך מוגדר מדויק יותר, דמי הביטוח שלו היו גבוהים יותר, אך במקרה של תאונה, הנגררים שלו היו משוחזרים למצב של לפני אובדן, אפילו במקרה של אובדן מוחלט בונה.
