מהי זיכוי אשראי?
זיכוי אשראי הוא נוהג הנפוץ בקרב חברות פיננסיות גדולות. זה מורכב מאיחוד סדרה של עסקאות פיננסיות והסכמה לבצע בדיקת אשראי יחידה המתייחסת לכל צרור העסקאות. במובן זה, העסקאות משולבות ביעילות, או "מסודרות יחד."
נוהג זה נפוץ בקרב בנקים גדולים ומוסדות פיננסיים אחרים המעוניינים להימנע מביצוע בדיקות אשראי רבות ומיותרות בעסקאות חוזרות.
Takeaways מפתח
- זיכוי אשראי הנו הנוהג לקבץ עסקאות רבות וביצוע בדיקת אשראי יחידה בשילוב זה. משתמשים בהן בחברות פיננסיות גדולות כדי להימנע מביצוע מספר בדיקות אשראי מיותרות. זיכוי אשראי יכול לסייע בהפחתת תקורות ניהול ועיכובים של שני הצדדים לזיכוי. עסקה.
הבנת הרשת אשראי
זיכוי אשראי הוא מערכת שבמסגרתה מצטמצם מספר בדיקות האשראי בעסקאות פיננסיות על ידי התקשרות בהסכמים שפשוט נטו את כל העסקאות. הסכמים אלה מתקיימים בין בנקים גדולים ומוסדות פיננסיים אחרים ומכניסים את כל העסקאות השוטפות והעתידות להסכם אחד, ובכך מסירים את הצורך בבדיקות אשראי בכל עסקה.
הצורך ברשת זיכוי נובע מהעובדה שלעתים קרובות מוסדות פיננסיים נדרשים לבצע בדיקות אשראי על לקוחותיהם לפני שהם מאשרים עסקאות מסוימות. בדיקת האשראי של הצד הלווה מורידה את סיכון הצד שכנגד, או את הסיכון שהצד הנגדי, או גורם הלווה, יחליף את ההלוואה.
עם זאת, כאשר מתמודדים עם לקוחות חוזרים, הבדיקה והבדיקה מחדש של אשראי אינם רק זמן רב, אלא יש לה גם פוטנציאל ליצור החמצה של הזדמנויות. התקשרות בהסכם זיכוי אשראי בהיקף נרחב יכולה, אפוא, להועיל לכל הצדדים המעורבים בכך. מנקודת המבט של המלווה, רשת זיכוי יכולה להפחית את עלויות הניהול ולאפשר לעבד מספר רב יותר של עסקאות בפרק זמן נתון. מנקודת מבטו של הלווה, זיכוי אשראי יכול להקל על הלווים בהיקף גדול לקבל אשראי באופן מתוזמן.
דוגמה לעולם האמיתי של זיכוי אשראי
זיכוי אשראי הוא אחת ממספר השיטות הנפוצות בהן משתמשים הבנקים להפחתת סיכון הצדדים הנגדית שלהם תוך הגברת היעילות המנהלית. דוגמאות נוספות כוללות רשת מקרוב ואינטרנט באמצעות חידוש.
רשת תקריב היא סוג של רשת אשראי המשמשת כאשר צד שכנגד נכנס לפשיטת רגל. מטרתה היא למנוע ממפרקים לקטוף דובדבנים אילו חוזים הם רוצים לאכוף. ברשת מקרוב, כל העסקאות עם הצד הנגדי המחדל מנוקות יחד, בין לפי שווי השוק הנוכחי שלהן, או בסכום השווה להפסד הכספי של הצד שאינו ברירת המחדל.
באופן דומה, זיכרון באמצעות חידוש הוא סוג של זיכוי אשראי שבאמצעותו מבוטלים עסקאות קשורות אחת או יותר על מנת ליצור התחייבות תשלום חדשה. ההתחייבות החדשה תתבסס על סכום כל העסקאות החורגות. באופן זה הצדדים הנגדיים יכולים לסלק את כל התחייבויותיהם החולפות באמצעות תשלום יחיד.
