הדרישה הבסיסית להיות יועץ פיננסי היא ידע בתחומי המימון בהם הם מתאמנים, אך כשירות מקצועית אמיתית דורשת הרבה יותר. למעשה, יועצים פיננסיים חייבים לחבוש כובעים רבים כדי לבצע את עבודתם בצורה יעילה, ומי שרואה תחום זה כקריירה צריך ללמוד על מה חיי היומיום של היועצים באמת.
כל מי שעובד בענף הפיננסי יכול להגיד לך שהצעד הראשון להפוך ליועץ מצליח הוא להשיג השכלה טובה במכניקה של כל היבט פיננסי בו אתה מתכוון לעבוד. זה יכול להיות תואר ראשון או שני במקרים מסוימים, הסמכה מקצועית כמו ייעוד מתכנן פיננסי מוסמך, או סתם רישיון או שניים למי שרוצה להתמקד בסוג מסוים של מוצר פיננסי. אבל השכלתך האמיתית בתחום זה אפילו לא תתחיל עד שתתחיל בקריירת היועץ הפיננסי שלך.
יום טיפוסי של יועץ פיננסי
יום היועץ הפיננסי הממוצע מתחיל בדרך כלל מוקדם ולעיתים קרובות נקלע לשעות הערב, במיוחד עבור אלו החדשים בענף. לוח הזמנים היומי של יועץ טיפוסי יכלול בדרך כלל את הדברים הבאים:
- התבוננות בחיפוש - השיטה והכמות של זה תלויות במידה רבה בנסיבות היועץ. איש מקצוע שהוטבע זה עתה, ללא ספר עסק שניתן לשאוב ממנו, יכול לצפות לבזבז לפחות מחצית מכל יום בהלמת המדרכה בדרך זו או אחרת, בין אם פיתוח רשת הפניות או מפגש עם לקוחות פוטנציאליים באופן אישי. מי שמתחיל לצאת עם שוק חם לצפות בו, יבזבז זמן לא מבוטל באינטראקציה עם האנשים האלה; לדוגמה, יועץ חדש שעבד תקופה ארוכה בחברה אחרת עשוי להתמקד בחסות אירועים לעובדי החברה כדי לייצר עסקים. שיטות מודרניות אחרות כוללות ביסוס נוכחות דיגיטלית חזקה וכתיבת בלוג. שירות לקוחות נוכחי - כאשר יועצים בונים את ספר העסק שלהם, המיקוד שלהם יתחיל לעבור בהדרגה מרכישת עסקים חדשים לשירות לקוחות נוכחי. יועצים מבוססים רבים יחלו את יומם בבחינת תיקי לקוחות, מענה לפניות לקוחות וטיפול בבעיות מצטיינות לפני שיעברו לעסק חדש. מרבית היועצים המבוססים יגידו לכם שגישה זו היא הדרך הטובה ביותר לייצר עסקים חדשים מכיוון שלקוחות המקבלים שירות מעולה הם לקוחות מרוצים שיפנו להפניות. מטלות ניהוליות - למרות שלעתים קרובות זה יכול להיות תחת הקטגוריה של שירות לקוחות, כל יועץ פוטנציאלי צריך להיות מוכן לבלות חלק משמעותי מיום העבודה שלהם בהתמודדות עם משימות בירוקרטיות כמו דוחות ציות, עדכון רשומות לקוח, עיבוד כרטיסי סחר והתמודדות עם ניהול רשומות אחר נהלים. כנראה שיש לומר כאן כי רוב היועצים המצליחים מסוגלים לשמור על כמות די גדולה של פרטים בראשם באופן שוטף. תכנון פיננסי - למרות שזה אולי נראה מובן מאליו, יהיה עליכם לפנות זמן למסור את מוצרי הליבה והשירותים שלכם לקהל הלקוחות שלכם - וזה יכול להיות קשה להשתלב בלוח הזמנים שלכם לעיתים. הזנת נתונים לתכניות פיננסיות או מסיות יכולה להיות תהליך ארוך ומייגע ומחייבת תשומת לב מצוינת לפרטים. גם מי שמשלם לאחרים לבצע את חלק הזנת הנתונים בזה, יצטרך לעקוב מקרוב אחר התהליך. לימודי המשך - מרכיב בלתי-ניתן להשלמה זו של תכנון פיננסי יכול לחרוג במידה ניכרת מעצם שביעות הרצון של דרישות החינוך התעשייתי או ההמלצות לכלול השקעות ומחקר מוצרים. ניירות ערך ורכבי ביטוח רבים דורשים הכשרה ספציפית לפני שהספק יאשר את היועץ למכור אותם. יש יועצים המשתתפים לעתים קרובות בסמינרים של שבוע ימים המכסים נושאים מיוחדים או ממשיכים להרוויח ייעודים חדשים כדי לספק את רמת השירות שלהם זקוקים לקוחותיהם. זה לא יכול להיות זמן רב אלא גם יקר במקרים מסוימים.
היסוד האנושי
כפי שניתן היה לצפות, החלק האחר - והכי חשוב - בתפקידו של כל יועץ פיננסי הוא בנייה וניהול קשרי לקוחות. זה מתחיל ביצירת רושם מקצועי בשלב הסיקור, המסירה של מה שאתה מבטיח בשלב התכנון ושמירה על קשר שוטף. וכמובן, זה יכול להיות אתגר אמיתי לפעמים - למשל, כאשר לקוח שלא הורשה מההורים שלהם מתקשר אליך וצורח שהוא או היא יתבעו אותך בגלל זה, למרות שלא יכולת להיות מעורב פחות. היכולת שלך לחנך לקוחות ולשכנע אותם לעשות את הדבר הנכון תשפיע באופן משמעותי על ההצלחה הכוללת שלך ועל האחריות הפוטנציאלית שלך בעסק זה.
ולקוחות הם לא האנשים היחידים שתצטרך לשמור על הצד שלך. יהיה עליכם ללמוד לשוחח ולנהל משא ומתן עם סיטונאים, קציני ציות, גורמי רגולציה ונציגי שירות לקוחות אשר עשויים להיות או לא במצב רוח לעזור או לעבוד אתכם כשאתם זקוקים לכך. היכולת שלך לשמור על המוניטין שלהם יכולה להיות ההבדל בין אי נוחות משמעותית לעסק אבוד לבין תרגול חלק.
איך להכין
בשורה התחתונה
תפקידך כיועץ פיננסי יכלול הרבה יותר מניהול תיקי השקעות או סגירת מכירות. חיפוש, שיווק, שירות לקוחות, תאימות, ניהול וחינוך יהיו גם חלק משגרת היום שלך, והיכולת שלך לשלב בצורה יעילה את הדברים האלה בלוח הזמנים שלך יכולה בסופו של דבר לקבוע את רמת ההצלחה שלך בעסק. לקבלת מידע ומשאבים נוספים על הפיכתם ליועץ פיננסי, בקרו באיגוד התכנון הפיננסי, האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים או מועצת CFP. (לקריאה קשורה ראו "קריירה של יועץ פיננסי: יתרונות וחסרונות")
