מהו הטבת משיכת חיים מובטחת (GLWB)?
הטבת משיכת חיים מובטחת (GLWB) הינה רוכב לחוזה לקצבה משתנה המאפשר לבצע משיכות, קבועות או מזדמנות, מקצבה בשלב הצבירה ללא קנס. הקצבה משלמת עבור רוכב GLWB בתשלום נוסף הנוסף לערך הכולל של חוזה הקצבה. סכום הכסף שמותר למשוך הוא אחוז מערך הקצבה הכולל.
Takeaways מפתח
- הטבת משיכת חיים מובטחת (GLWB) היא רוכב שניתן להוסיף לקצבה משתנה המבטיחה איזו רמה מינימלית של הכנסה לכל החיים ברגע שהיא מתפרשת. בהתאם לתנאיו, GLWB עשוי לגדול ככל שההשקעות הקשורות בחלק המשתנה של עליית קצבה. הרוכב הוא לרוב לא חובה, ומגיע עם עמלות וחיובים נוספים, אך מאפשר לקצבה משתנה כמה היבטים קבועים.
הבנת יתרונות משיכה לכל החיים
הטבת משיכת חיים מובטחת (GLWB) מאפשרת למחזיק רוכב זה לקצבה לקחת משיכות קבועות או מזדמנות מהקצבה במהלך תקופת הצבירה לפני שהיא מבוטלת.
בדרך כלל קצבה היא חוזה בין הרוכש, המכונה המנכה, לבין המנפיק, בו המנחה משלם תשלום חד פעמי או תשלומים סדירים למנפיק, ובתמורה המנפיק מבצע תשלומים חודשיים חזרה למנכה לאחר יתרת הכספים בקצבה מושגת או מתקיים סף חוזה אחר. זוהי דרך לחסוך לפרישה על ידי ביצוע תשלומים קבועים לתקופת זמן ואז קבלת תשלומים קבועים במהלך הפרישה.
ברוב המקרים אסור למנכה למשיכה או לקבל תשלומים כלשהם מהחשבון עד שהחשבון יעבור מתקופת הצבירה, בה הקצבה משלמת לחשבון למימון הקצבה, לתקופת הקצבה. לתהליך זה קוראים annuitizing the account, וזהו מנגנון פשוט יחסית למילוי החשבון על ידי תשלום לחשבונו ואז תשלום של חלוקות מהחשבון למנכה, בין חודשי, רבעוני או שנתי. אם השואב שולף כסף מהחשבון במהלך תקופת הצבירה, הם עומדים בפני עמלות נוקשות.
רוכב GLWB מאפשר לקצבה לקחת חלוקות מהקצבה במהלך תקופת הצבירה, ללא קשר לאופן התקדמות הקרן, בעוד שהקרן עדיין צומחת ונשארת קרובה למטרה לתאריך המימון ולגמלה. יתכן שההפצות של GLWB תנקזו את הקרן בכמות מספקת בכדי שיהיה צורך לעכב את מועד הקצבה של הקרן. הסכום שניתן למשוך באמצעות GLWB נקבע על ידי חוזה הרוכב.
יתרונות וחסרונות של הטבת משיכת חיים מובטחת
בשונה מקצבה מסורתית, שקושרת את הכסף שהקצבה מכניסה לקרן עד הפרישה, רוכב GLWB על קצבה מאפשר למקצבה לגשת לכסף ששילמו לקצבה על ידי משיכת חלק ממנו לפני שהקצבה נעשית עם תקופת הצבירה.
גמישות רבה יותר זו פירושה שהקצבה יכולה לסחור בחלק מיציבות הקצבה תמורת תשואה גדולה יותר של הכסף אם ישקיע את הכסף שהם משכו מהקצבה להשקעה מסוכנת יותר עם תשואה גבוהה יותר.
החסרונות האמיתיים היחידים של רוכב GLWB הם עלות רכישתו ופוטנציאל שיכול להתעכב בתקופת ההפצה של הקצבה אם יוחזר סכום משמעותי מוקדם מהקצבה.
