תוכן העניינים
- חשב את השווי הנקי שלך
- אפס את חסכונות הפרישה שלך
- עדכן את היעדים שלך
- ערוך תוכנית לתשלום חובות
- איזון מחדש של התיק שלך
- פרע את כרטיסי האשראי שלך
- בדוק את דוח האשראי שלך
- בשורה התחתונה
האם קיבלת החלטות לגבי הכספים האישיים שלך בינואר האחרון? אם כן, איך עשית? האם השגת את המטרות שלך, או שהשנה זו הייתה שטיפה כלכלית מוחלטת עבורך? בעוד שהימים שלפני ערב הסילבסטר מבלים לרוב בהשתקפות בשנה שחלפה, יש להקדיש את הימים הבאים לשיקול השנה החדשה, לבחון את כרטיס הניקוד שלך בשנה האחרונה ולחפש דרכים לשיפור.
יש סיכוי טוב שההחלטות של השנה שעברה לא נשמרו. על פי דוח שפורסם בכתב העת לפסיכולוגיה קלינית של אוניברסיטת סקרנטון, 45% מהאמריקאים מקבלים החלטות ראש השנה, אך רק 8% מאיתנו משיגים אותן. החדשות הטובות על החלטות ראש השנה הן שתקבלו סדק טרי בכל שנה. להלן כמה שינויים כספיים שעליכם לפתור בשנה הבאה.
Takeaways מפתח
- החלטות השנה החדשה נשברות לרוב - אתה מפסיק לעשות דיאטה או ללכת לחדר הכושר זמן קצר לאחר מכן. החלטות פיננסיות לשיפור תפיסתך הכלכלית, עם זאת, יכולות להיות כאלה שאתה יכול למעשה לשמור עליהן. לשלם חוב, לתרום לתכנית הפרישה שלך ולעשות תקציב תקין הם כל הדרכים לצלצל בשנה החדשה עם בריאות כלכלית טובה יותר.
חשב את השווי הנקי שלך
כדאי לחשב מחדש את השווי הנקי שלך בכל שנה כדי לשמור על ההתקדמות שלך לקראת היעדים הפיננסיים שלך ולתקן את כל הטעויות שאתה עושה לפני שהם יוצרים חובות מכריעים. אתרים רבים, כולל Investopedia, מציעים כלים בחינם שיעזרו לך לחשב את השווי הנקי שלך. ההחלטות שעליך לקבל יהפכו ברורות יותר לאחר ביצוע החישוב הזה.
אפס את חסכונות הפרישה שלך
כנראה שיש לך הזדמנות לחסוך לפרישתך באמצעות תוכנית 401 (k), 403 (b) או 457 בחסות המעסיק שלך. אם כן, קחו בחשבון שלרוב האנשים קל יותר למקסם את דמי הפרישה שלהם על ידי תקצוב לתרום סכום מוגדר בכל חודש.
תכניות מעסיקים
כמובן שאתה צריך לחסוך רק סכומים שאתה יכול להרשות לעצמך באופן מציאותי, שכן תרומה רבה יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך עלולה לגרום לחיוב לחייב בכיסוי ההוצאות היומיומיות. כדי לקבוע כמה אתה יכול לחסוך בכל תקופה, שילב את חסכון הפרישה שלך בתקציב הרגיל שלך.
האם אתה מועסק עצמאי? אם כן, תלוי בהכנסה שלך, אתה יכול לתרום לתכנית SEP IRA, תוכנית חלוקת רווחים או תוכנית 401 (k) עצמאית. ואם תהיה 50 ומעלה עד 31 בדצמבר, מגבלת התרומה קופצת ל -401 (K) עצמאיים, ועוזרת לך לחסוך אפילו יותר.
IRAs
גם אם אתה מכוסה במסגרת תכנית פרישה בעבודה, אתה ובן / בת הזוג יכולים כל אחד לתרום ל- IRA מסורתי או לרוט IRA, כל עוד השכר המשולב במס שלך וההכנסה העצמית מהעבודה העצמית אינם פחותים מהסכום הכולל שתרם. כל מי שגילו 50 ומעלה יכול לתרום 1, 000 דולר נוספים, ולהגדיל את התרומה הכוללת המותרת לסכום של 7, 000 $, או 583.33 $ לחודש.
עם זאת, זכור כי לשנת המס 2019, הכנסה ברוטו מותאמת מותאמת של $ 122, 000 ל 136, 999 $ עבור רווקים (193, 000 $ עד 202, 999 $ עבור זוגות נשואים המגישים במשותף) מעמידה אותך בטווח השלבים לניכוי תרומות ה- IRA המסורתיות שלך (מספרים אלה חלים אם אתה מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה, המגבלות יהיו שונות אם אינך).
עדכן את היעדים שלך
יצירת גישה נוחה לקרנות שלך יכולה להיות די מפתה, ואם אתה כמו רוב האנשים, תבזבז כסף שתוכל להשיג בקלות. לכן, כדי לעזור לכם להגיע למטרתכם, הקפידו להעביר סכומים המיועדים לחיסכון מחשבון הבדיקה לחשבון חיסכון נפרד או השקעה ייעודי שלא ניתן לגשת אליו בקלות, מה שהופך אתכם פחות מפתים לבזבז את הכסף שהצלחתם לחסוך.
ערוך תוכנית לתשלום חובות
הקדש מספר דקות להגדרת יעדי חיסכון חדשים לשנה החדשה, כולל כמה תרצה להוסיף לביצת קן הפרישה שלך, לקרן ההשכלה של ילדיך או למקדמה על הבית שלך. עליך גם לאפס את הסכום שאתה מתכוון לשלם על ההלוואות האישיות, החובות וחשבונות המשכנתא שלך לבית.
ואל תשכח לשלם כמה קרנות נוספות עבור תשלום המשכנתא שלך בכל חודש. בכך, תרוויח החזר ללא סיכון על הכסף הזה שווה לריבית המשכנתא שלך. בנוסף, תקצץ את מספר השנים שייקח כדי לפרוע את המשכנתא. עם זאת, אם עליכם לבחור בין הוספת ביצת קן הפרישה שלכם לתשלום נוסף על המשכנתא, דברו עם היועץ הפיננסי שלכם כדי לקבוע איזו אפשרות מתאימה יותר עבורכם.
איזון מחדש של התיק שלך
השנה הקודמת לא הייתה שונה מכל שנה אחרת: חלק מהמגזרים ביצעו יתר על המידה וחלקם היו פחות מבוצעים. רוב הסיכויים שהענפים שהצליחו הכי טוב בשנה שעברה עשויים שלא ליהנות מהופעה חוזרת השנה. על ידי איזון מחדש של התיק שלך להקצאת הנכסים המקורית או המעודכנת שלו, אתה נוקט בצעדים כדי לנעול את הרווחים מהענפים עם התשואות הטובות ביותר ורכישת מניות בענפים שפיגרו אחרי המנהיגים בשנה שעברה.
פרע את כרטיסי האשראי שלך
בדוק את דוח האשראי שלך
הקפד לבדוק את דו"ח האשראי שלך באופן קבוע ולנקוט בצעדים לתיקון היבטים שליליים. כעת, כאשר אתה זכאי לשלושה דוחות אשראי בחינם בכל שנה, אין שום תירוץ לא לבחון את אחד הדוחות הכספיים החשובים ביותר שלך, במיוחד מכיוון ששגיאות בדוחות אלה אינן נדירות. קל לעקוב אחר דוחות האשראי שלך, בין אם זה מקבל עותק אחד בחינם בשנה משלוש סוכנויות הדיווח, או סקירת ההיסטוריה שלך דרך כל מספר אתרי פיקוח אשראי בחינם. דוח אשראי לקוי עלול להשפיע לרעה על הסכום שאתה יכול לחסוך, מכיוון שהוא עלול לגרום לכך שאתה משלם ריביות גבוהות יותר על הלוואות, מה שמקטין את ההכנסה הפנויה שלך.
סקור את צרכי ביטוח החיים והנכות: ככל שאתה עובר בקריירה שלך, ביטוח החיים והנכות שלך צריך להמשיך ולהשתנות. הקדישו מחשבה כמה הגנה אתם זקוקים והשוו אותה לכיסוי שיש לכם כרגע באמצעות חבילת ההטבות של המעסיק. שקול אם אתה זקוק לביטוח חיים פחות או יותר והאם הצרכים שלך יסופקו טוב יותר באמצעות ביטוח חיים לטווח קבע או קבוע. כמו כן, סקור את הכיסוי שלך בביטוח נכות כדי לקבוע אם יש לך מספיק כיסוי.
בשורה התחתונה
היזהר בקביעת יעדים פיננסיים רבים מדי או לא מציאותיים. אחרת, ייתכן שלא תוכל להשיג אף אחד מהם. נצל הזדמנות זו כדי לשנות מחדש את החלטותיך הכספיות בפשטות ובבהירות לשנה החדשה. זה יכול להיות רעיון טוב לשמור על רשימת בדיקה כדי לעקוב אחר מצבך במהלך השנה, כך שתוכל לבצע כל שינוי הכרחי. שקול להיפגש עם היועץ הפיננסי שלך כדי לבדוק את היעדים והיעדים שקבעת.
